Вопросы к Юристу

Договор займа под материнский капитал

чтобы получить займ в банке? Займ под материнский капитал получить можно на законных основаниях, если соблюсти все нюансы. При этом займ под материнский капитал будет выгодней, чем любой другой. Отличие обычного займа от займа под материнский капитал Воспользоваться материнским капиталом в качестве обеспечения займа, довольно затруднительно. Так как, применять его можно в этой сфере, только на улучшение жилищных условий.

Можно ли воспользоваться средствами материнского капитала, используя договор займа между физическими лицами?

(или вообще его обналичить хотите?) Между физлицами договор займа не покатит. Это четко оговорено в законе ФЗ-256 от 29.12.2006.(О ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ МЕРАХ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ СЕМЕЙ, ИМЕЮЩИХ ДЕТЕЙ В статье 10 пункт 6 четко указано, что средства МК могут направляться на погашение долга и процентов по кредитному договору (договору займа), заключенному с ОРГАНИЗАЦИЕЙ. То есть с юридическим лицом. Причем была в этом законе одна лазеечка.

Займ под материнский капитал

По многолетнему опыту применения таких денежных платежей в качестве первоначального взноса специалисты рекомендуют обращаться в банки, имеющие опыт работы с таким материалом, например: Сбербанк, Банк Петрокоммерц. ВТБ 24 и Альфабанк. В Сбербанке Сбербанк, как банк государственный, предоставляет наиболее выгодные и достоверные условия предоставления займа. При этом на кредит под материнский капитал в Сбербанке условия следующие: возраст заемщика (заемщиков) до 35-и лет, подтвержденные доходы семьи (справка 2 НДФЛ ), а для зарплатных клиентов – наличие карточки банка, предоставление образовательного кредита или ипотеки («сумма» материнского капитала не может быть менее 10% от стоимости преобретаемой недвижимости или образования).

Займ на улучшение жилищных условий с использованием материнского капитала

Это возможно как посредством выдачи «Потребительского» займа, так и при сотрудничество с Агенством ипотечного жилищного кредитования — специального учреждения, предоставляющего одни из наиболее выгодных условий по ипотечным займам. Уже сейчас Вы можете подавать заявки в кооператив на ипотеку! ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА «НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ» паспорт заёмщика — лица, получившего сертификат (копия), свидетельство ИНН страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат (копия) сертификат на материнский капитал (копия), справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала, свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретаемое или возводимое с использованием заемных средств, предварительный договор купли-продажи или разрешение на строительство (в случае строительства жилья) реквизиты банковского счета для безналичного перечисления денежных средств *(комиссию за безналичный перевод денежных средств уплачивает пайщик) Размер материнского капитала равен 453 026 руб. Расчет стоимости займа «на улучшение жилищных условий» Срок займа по договору — до 6 месяцев.

Договор займа под материнский капитал

Для этого оформляется договор займа под материнский капитал. Так как маткапитал выдается на определенные нужды, то и заем под него выдается только на определенные цели, т.е. он будет считаться целевым. Это значит, что кредитор не вправе растрачивать заемные средства для целей, не предусмотренных маткапиталом. В случае с улучшением жилищных условий, в соглашении должно быть четкое указание цели: взнос за ипотеку, строительство дома, долевое участие и т.

Получение займа под материнский капитал

Потратить эти средства возможно, когда ребенок, после рождения которого семья получила материнский капитал, отпразднует свой третий день рождения. Из общего правила, касающегося сроков использования материнского капитала, есть исключение – до трехлетнего возраста второго или последующего ребенка использовать капитал можно на погашение кредитных обязательств, связанных с улучшением условий, в которых проживает семья.

Займ или кредит?

Если вы приняли решение о том, чтобы воспользоваться займом при покупке жилья, надо учитывать следующее: пенсионный фонд может отказать в одобрении сделки, а справки (которые иногда требуют займодавцы) о том, что деньги материнского капитала на 100% будут перечислены в погашение займа, не выдает. Может получиться так, что взяв займ, вы не сможете погасить его средствами, которые выдает государство женщинам, родившим второго ребенка.

Заключить договор займа под материнский капитал можно при наличии следующих документов:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Справка о том, сколько денег еще не использовано из материнского капитала.
  3. Документы на покупаемое жилье.

Помимо этих документов нужны данные о личности, которые указаны в паспорте и др. Когда решение о выдаче займа принято, оформляется договор займа. В нем обязательно должно быть указано, что это целевой займ, который будет потрачен на приобретение жилья (например, на покупку дома). Если все документы правильно оформлены, то пенсионный фонд производит перечисление денежных средств на счет займодателя.

Проблемы и их решения

Главная проблема заключается в том, что пенсионный фонд может отказать в переводе денежных средств. На сегодняшний день нет такого закона, который бы четко регулировал, что считать улучшением условий, а что нет. Например, приобретение частного дома без удобств, но большого по площади могут и не признать улучшением условий. Именно поэтому надо взвесить все плюсы и минусы и решить, брать ли займ под материнский капитал.

Конечно, решение пенсионного фонда об отказе в распоряжении средствами материнского капитала можно обжаловать в суд, но практика пока не устоялась и нет уверенности в том, какое именно решение примет суд. Такой подход пенсионного фонда связан с участившимися случаями мошенничества со средствами материнского капитала, поэтому документы проверяются не только формально, но и реально, то есть специалисты оценивают, действительно ли произошло улучшение.

Весь вопрос в том, что закон не содержит четких критериев, что считается таким улучшением. В любом случае вам могут помочь лица, оказывающие юридические услуги.

Какие необходимо подготовить документы

Как известно, семья обладает только сертификатом, который подтверждает, что она имеет эти средства. На самом деле, все средства находятся в ПФР.

Обналичить материнский капитал нельзя, можно только использовать его на определённые цели:

  • улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ипотеки,
  • оплата обучения любому ребёнку в семье,
  • будущая пенсия для мамы.

На приобретение или строительство жилого помещения для семьи, можно использовать как все средства материнского капитала, так и их часть. Также они используются на оплату основного долга по кредитам и займам, а также процентам по ним.

Но не все банки и микрофинансовые организации имеют право выдавать денежный займ под материнский капитал. В соответствии с пп, 7 ст. 10 Федерального закона от 29. 12. 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Для получения ипотечного займа под материнский капитал, потенциальный заёмщик должен представить займодателю следующие документы:

  • заявление. Это может быть одновременно и анкета от потенциального заёмщика. Заявление пишется на ланке займодателя или в свободной форме,
  • оригинал и копия паспорта заявителя,
  • оригинал и копия ИНН,
  • оригинал и копия СНИЛС,
  • сам сертификат материнского (семейного) капитала,
  • справка из ПФР об остатке средств материнского капитала,
  • копии и оригиналы свидетельств о рождении детей. Если кому-то из детей уже есть 14 лет, то копию и оригинал его паспорта,
  • копия и оригинал паспорта второго супруга,
  • копия и оригинал свидетельства о браке или разводе,
  • документы на приобретаемое жильё. Как правило, это:
    1. Свидетельство о регистрации права собственности.
    2. Документ, который подтверждает право собственника – договор дарения, купли – продажи, свидетельство о наследовании и другое.
    3. Кадастровый паспорт.
    4. Выписка из домовой книги.
    5. Если квартира приобретается в строящемся доме, то необходим договор целевого участия.
    6. Другие документы, которые могут потребовать в банке или микрофинансовой организации.

Основные положения договора целевого займа под материнский капитал

Основные положения договора займа указаны в параграфе 1 главы 42 ГК РФ. Здесь сказано, что в договоре займа обязательно должны быть следующие положения:

  • реквизиты для физического лица:
    1. Полностью ФИО.
    2. Дата рождения.
    3. Паспортные данные.
    4. Адрес места жительства и адрес места регистрации, если они отличаются.
  • реквизит для юридического лица:
    1. Полностью наименование.
    2. ИНН и КПП.
    3. Полностью ФИО и должность руководителя.
    4. На основании какого документа действует организация.
    5. Юридический и фактический адрес организации, если они различаются.
  • сумма займа. Она должна быть прописана сначала цифрами, а затем прописью,
  • срок, на который выдаётся займ,
  • проценты по займу. Если займ является беспроцентным, то в договоре так и нужно указать «займ беспроцентный». В противном случае, займодатель имеет право потребовать от заёмщика проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за весь период пользования займом,
  • цель займа – покупка или строительство жилья,
  • часть займа, которая гасится за счёт средств материнского капитала,
  • реквизиты государственного сертификата материнского капитала,
  • обязанности и права сторон,
  • ответственность сторон за неисполнение условий договора,
  • способы решения конфликтных и спорных ситуаций в досудебном порядке,
  • положение о конфиденциальности,
  • реквизиты сторон.

Составить договор займа под материнский капитал помогут сотрудники той организации, которая является заёмщиком.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, заимодавцами под материнский капитал могут являться:

  • банки и кредитные организации, в соответствии с законом от 02. 12. 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»,
  • кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом от 18. 07. 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Такие организации могут являться заёмщиками под материнский капитал после 3-ёх лет с момента государственной регистрации,
  • иная организация, которая имеет право предоставлять займы и кредиты по ипотеке.

Покупка квартиры

Как уже упоминалось, можно получить займ под материнский капитал на приобретение уже готового жилья. Это будет называться ипотечный займ под материнский капитал, то есть обеспечением займа является именно средства материнского капитала.

Для этого в договоре займа необходимо будет указать:

  • что он используется на покупку готового жилья,
  • описание объекта недвижимости, который приобретается:
    1. Обязательно нужно указать, что это жилое помещение – квартира.
    2. Сколько в ней комнат.
    3. Общий и жилой метраж.
    4. Адрес
    5. Реквизиты свидетельства о собственности.
    6. Полностью ФИО продавца квартиры, а также его паспортные данные.
    7. Уточнение о том, что на квартире нет обременений. Также нужно приложить справку об этом,

После заключения договора займа, его необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате. Это обязательное условие, так как в договоре есть упоминание о переходе права собственности.

На основании договора займа заключается договор купли – продажи квартиры. Его также обязательно нужно регистрировать в регистрационной палате.

После регистрации договоров, необходимо направить документы в ПФР, который и распоряжается средствами.

В ПФР необходимо представить следующие документы:

  • подлинник сертификата,
  • паспорт заявителя,
  • паспорт супруга,
  • свидетельство о браке,
  • свидетельство о рождении детей или их паспорта,
  • копии договора купли – продажи и займа,
  • другие документы, которые может потребовать Пенсионный фонд.

Теперь остаётся только ждать решения Пенсионного фонда.

Об оформлении займа в Яндекс деньги срочно узнайте со страницы.

Строительство дома

Как уже упоминалось, можно взять займ под материнский капитал на строительство дома. Как сказано в пп. 1.1 п. 1 ст. 10 Закона № 256 – ФЗ, на строительство дома может быть потрачено не более 50% от всех средств материнского капитала на день написания заявления в ПФР о его использовании.

Остальная часть может быть также использована на строительство, но не раньше чем через полгода после первого направления средств на эти цели.

Получить материнский капитал на строительство дома можно при предъявлении в ПФР следующих документов:

  • копию и оригинал документов, которые подтверждают право собственности (или другое право, кроме аренды) на земельный участок самого владельца сертификата или его супруга,
  • если владельцем сертификата является один супруг, а собственником участка другой, то первый должен написать обязательственную расписку, в которой он обязуется оформить дом в равных долях со вторым супругом.

Как предусматривается выплата долга

После того, как заявитель напишет письменное заявление в ПФР об использовании средств материнского капитала на строительство дома или приобретение готовой квартиры, необходимо дождаться решения ПФР.

Оно может быть как положительным, так и отрицательным. В случае положительного решения, ПФР должен перечислить в ту организацию, которая является заёмщиком под материнский капитал средства в той сумме, которая указана в заявлении заёмщика.

Заявление рассматривается месяц с момента его подачи в ПФР. После рассмотрения и принятия решения, территориальный орган ПФР уведомляет заявителя о своём решении в форме письменного уведомления, которое высылается по почте.

Перевод средств осуществляется из Федерального казначейства в ПФР. а затем на кредитный счёт заёмщика.

Перечисление в ПФР происходит не позднее 3-ёх рабочих дней после окончания каждого квартала. В среднем, как показывает практика, погасить займ средствами из материнского капитала можно в течение 3- 5 месяцев.

Такие правила перечисления использования материнского капитала установлены Постановлением Правительства РФ от 20. 07. 2007 года № 457 «Об утверждении правил перевода средств материнского капитала из федерального бюджета в бюджет ПФР».

Возможно ли взять займ под материнский капитал на работе

В настоящее время не предусмотрено получение займа под обеспечение материнским капиталом у работодателя.

Если такой договор будет оформлен, он не будет иметь юридической силы для Пенсионного фонда, и он не перечислит средств из материнского капитала на счёт работодателя. Поэтому погашать такой займ работнику придётся из собственных средств.

Нюансы заключения договора

При приобретении уже готового жилья или же при строительстве нового жилья за счёт средств материнского капитала, собственниками должны быть все члены семьи – то есть, оба супруга, а также дети до 18 лет.

В самом договоре займа необходимо подробно указывать, какое жильё приобретается, его метраж и этажность (если дом многоэтажный), точный адрес. Желательно, приложить фотографии объекта недвижимости. Чем больше их будет, тем лучше.

Стоит помнить, что использовать материнский капитал, на сегодняшний день, можно только:

  • на улучшение жилищных условий – то есть покупку готового жилья или строительство нового,
  • на обучение любого ребёнка из семьи,
  • на накопительную, часть пенсии матери.

Договор займа под материнский капитал – это договор целевого займа под обеспечение материнским капиталом.

Поэтому обязательно нужно указывать цель. Она может быть одной из вышеперечисленных. Использовать средства маткапитала для других целей запрещено законом.

Перед заключением договора стоит проверить, имеет ли право эта организация заключать такие договоры. То есть, организация должна иметь разрешение от ПФР.

Использование средств материнского капитала чаще всего направляется именно на улучшение жилищных условий семьи, которая имеет на это право. Это наиболее популярный способ расходования дополнительной помощи от государства.

Но и здесь стоит быть внимательным – организация, к которой обратились потенциальные заёмщики, должна иметь разрешение на кредитование под обеспечение маткапиталом.

В противном случае, такой займ придётся погашать за счёт собственных средств заёмщиков.

Микрофинансовые организации, предоставляющие займы на карту до 100000 рублей, есть в таблице.

О займе под залог авто читайте здесь.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору ЗАЙМОДАВЕЦ передает в собственность ЗАЕМЩИКУ деньги, а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить ЗАЙМОДАВЦУ сумму займа на условиях настоящего Договора, в т.ч.:

1.1.1. Сумма займа -413 000 (Четыреста тринадцать тысяч) рублей РФ,

1.1.2. Срок займа -120 (Сто двадцать) дней, со дня предоставления займа,

1.1.3. Процентная ставка на сумму займа - 2,42% (две целых сорок две тысячных) процента за каждый месяц пользования займом,

1.1.4. Сумма процентов за весь срок займа составляет 39978 (Тридцать девять тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 40 копеек РФ и подлежит уплате в обязательном порядке в полном объеме, в том числе, и в случае досрочного возврата займа.

1.1.5. Размер Разового планового платежа на дату подписания настоящего Договора составляет 452978 (Четыреста пятьдесят две тысячи девятьсот семьдесят восемь) рублей 40 копеек РФ.

Под термином «Разовый плановый платеж» в настоящем Договоре понимается Платеж, включающий в себя сумму по возврату займа и начисленных за пользование займом процентов в соответствии с условиями, определенными в настоящем Договоре (далее - РПП). РПП может производиться Пенсионным Фондом РФ по заявлению ЗАЕМЩИКА-распорядителя за счет средств Материнского (семейного) капитала (далее - МСК) и в порядке, установленном в Федеральном законе от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», либо полностью или частично за счет собственных средств ЗАЕМЩИКА.

Под термином «Материнский (семейный) капитал» в настоящем Договоре понимаются Средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда РФ на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных Федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

1.2. ЗАЕМЩИК обязуется вернуть сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в порядке и сроки, установленные настоящим Договором, за счет собственных средств и/или за счет средств МСК, предоставляемых на основании Федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

1.3. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для оплаты части стоимости ½ доли в праве общей долевой собственности на квартиру, состоящую из трех жилых комнат, назначение: жилое, общей площадью 62,2 кв.м., расположенную по адресу: Пензенская область, город Пенза, Железнодорожный район, улица Жемчужная, дом 30, квартира 40, представляющей собой часть квартиры, состоящую из двух изолированных жилых комнат, обозначенных на поэтажном плане под номерами 3, площадью 12,3 кв.м., и 4 площадью 12,7 кв.м., с местами общего пользования (коридор, шкаф, туалет, ванная, кухня) пропорционально доли в праве общей долевой собственности.

1.4. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего Договора, в том числе связанная с возможными досудебными и судебными процедурами, будет осуществляться ЗАЙМОДАВЦЕМ на имя ЗАЕМЩИКА по указанному адресу. Адрес может быть изменен ЗАЕМЩИКОМ путем письменного уведомления ЗАЙМОДАВЦА. Адрес считается измененным с момента получения указанного уведомления ЗАЙМОДАВЦЕМ.

1.5. Указанный объект недвижимости с момента государственной регистрации договора купли-продажи до момента полного исполнения им обязательств по настоящему договору будет находиться в залоге у Займодавца.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. По соглашению Сторон заем предоставляется ЗАЕМЩИКУ по его заявлению в безналичной форме в срок до __.__.2017 года.

2.2. Предоставленная согласно п. 1.1.1. настоящего Договора сумма займа передается ЗАЕМЩИКОМ Продавцу (Цеденту) в счет оплаты стоимости (части стоимости) по договору купли-продажи, договору долевого участия в строительстве (договору уступки прав требования) наличным либо безналичным путем в сроки, предусмотренные указанным договором, что подтверждается распиской либо иной финансовой справкой, выданной Продавцом (Цедентом) ЗАЕМЩИКУ.

3. ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЙМОМ И ЕГО ВОЗВРАТА

3.1. ЗАЕМЩИК погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, по день возврата займа включительно путем осуществления РПП за счет перечисления средств МСК и /или за счет собственных средств.

3.2. Проценты по займу уплачиваются в день совершения РПП, либо в день совершения досрочного платежа (при его совершении).

3.3. В целях погашения за счет средств МСК займа ЗАЕМЩИК (распорядитель МСК) не позднее истечения 2-х (Двух) недель с даты фактического предоставления займа, направляет заявление о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий в территориальный орган Пенсионного фонда РФ. Заявление направляется с предъявлением документов, указанных в «Правилах подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала», утвержденных Приказом от 26 декабря 2008 г. № 779н и Постановлении Правительства РФ от 12.12,2007 г. № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» (с последующими изменениями).

3.4. В случае поступления средств МСК, направленных территориальным органом Пенсионного фонда РФ, ранее срока погашения, указанного в п. 1.1.2. настоящего Договора, проценты за пользование займом начисляются согласно п. 1.1.4. настоящего Договора.

3.5. ЗАЕМЩИК может производить полное либо частичное досрочное исполнение обязательств по возврату займа и уплате начисленных процентов за счет собственных средств.

3.6. Досрочное полное или частичное исполнение обязательств по возврату ЗАЕМЩИКОМ займа и начисленных процентов за счет собственных средств возможно в следующем порядке:

3.6.1. ЗАЕМЩИК направляют ЗАЙМОДАВЦУ заявление-обязательство о досрочном возврате займа не позднее, чем за 5 (пять) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа. Заявление-обязательство должно содержать информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа.

3.6.2. В случае если ЗАЕМЩИК не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному возврату займа, предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленном ЗАЙМОДАВЦУ, ЗАЕМЩИК уплачивает штраф в размере 1 (одного) процента от суммы заявленного платежа, но не менее 1 000 (одной тысячи) рублей вне зависимости от наличия вины ЗАЕМЩИКА.

3.6.3. После осуществления ЗАЕМЩИКОМ частичного досрочного возврата займа дополнительное соглашение в виде письменного документа к настоящему Договору не заключается.

3.6.4. При осуществлении платежа в счет досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору за счет денежных средств, предоставленных в виде дополнительных мер государственной поддержки, предусмотренных Федеральными / Региональными / Муниципальными нормативными правовыми актами, пункт 3.6.1. настоящего Договора не применяется.

3.7. Учет поступления средств МСК, направленных территориальным органом Пенсионного фонда РФ, производится ЗАЙМОДАВЦЕМ в день поступления средств МСК на счет ЗАЙМОДАВЦА. В случае поступления от территориального органа Пенсионного фонда РФ излишне уплаченных средств МСК в счет погашения основного долга и процентов по займу, ЗАЙМОДАВЕЦ в течение 5 (Пяти) рабочих дней, с момента поступления денежных средств на расчетный счет Займодавца, производит возврат данных денежных средств территориальному органу Пенсионного фонда РФ.

3.8. В случае не поступления или поступления средств МСК, направленных территориальным органом Пенсионного фонда РФ, в меньшем размере, установленным для планового РПП, ЗАЙМОДАВЕЦ информирует об этом ЗАЕМЩИКА с указанием оставшейся недополученной суммы. Оставшуюся сумму РПП ЗАЕМЩИК уплачивает за счет собственных средств в течении 1 месяца с момента информирования ЗАЙМОДАВЦЕМ.

3.9. При осуществлении ЗАЕМЩИКОМ полного досрочного исполнения обязательств по возврату займа проценты по займу, начисляются согласно условиям п. 1.1.4. настоящего договора.

3.10. Для осуществления РПП за счет средств МСК ЗАЕМЩИК (распорядитель МСК) направляет в Пенсионный фонд РФ заявление о распоряжении средствами МСК, и указывает в нем вид расходов, на которые направляются средства МСК, а именно «для улучшения жилищных условий», а также размер указанных средств. При направлении средств МСК на улучшение жилищных условий, осуществляемое супругом лица, получившего сертификат, данное обстоятельство указывается в заявлении.

При приеме заявления о распоряжении средствами МСК территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации выдает ЗАЕМЩИКУ расписку-уведомление о приеме заявления (при направлении заявления о распоряжении по почте - направляет извещение о дате получения заявления о распоряжении). ЗАЕМЩИК обязан в течение 2 (двух) рабочих дней после регистрации заявления Пенсионным Фондом РФ предоставить данную расписку-уведомление ЗАЙМОДАВЦУ.

3.11. Средства МСК перечисляются Пенсионным фондом РФ (территориальным органом Пенсионного фонда РФ) в безналичном порядке на указанный банковский счет ЗАЙМОДАВЦА.

3.12. При просрочке внесения РПП ЗАЕМЩИК не уплачивает пени и штрафы, предусмотренные настоящим Договором за просрочку возврата займа и погашения начисленных процентов, при условии возникновения такой просрочки по независящим от ЗАЕМЩИКА причинам. Подтверждением того, что просрочка произошла по независящим от ЗАЕМЩИКА причинам является наличие у ЗАЕМЩИКА уведомления территориального подразделения Пенсионного Фонда РФ об удовлетворении заявления о распоряжении МСК, а также справки из Пенсионного Фонда РФ (его территориальных подразделений) о причинах задержки выплаты денежных средств.

3.13. С даты фактического возникновения просрочки по возврату займа и погашения начисленных процентов, в течение 1-го (Одного) календарного месяца по последний календарный день данного месяца включительно или по дату фактического погашения займа включительно, если такая дата погашения наступит раньше, чем последний календарный день данного месяца, ЗАЙМОДАВЦЕМ продолжают начисляться проценты на заем по ставке, указанной в п. 1.1.3. настоящего Договора.

3.14. По истечении указанного в п. 1.1.2. срока при просрочке в исполнении обязательств ЗАЕМЩИКУ по займу размер РПП увеличивается на сумму неустойки в порядке и размере, установленном в п. 5.2. и 5.3. настоящего Договора.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. ЗАЕМЩИК обязуется:

4.1.1. Возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении) в порядке и сроки, предусмотренные Разделом 3 настоящего Договора.

4.1.2. Досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты на сумму займа и сумму неустойки (в случае ее наличия) не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления ЗАЙМОДАВЦЕМ письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1. настоящего Договора.

4.1.3. Не отчуждать ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, не осуществлять его последующую ипотеку, не распоряжаться им без предварительного письменного согласия ЗАЙМОДАВЦА.

4.1.4. Не сдавать ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия ЗАЙМОДАВЦА.

4.1.5. Принимать меры, необходимые для сохранности ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ, включая текущий и капитальный ремонты.

4.1.6. Уведомить ЗАЙМОДАВЦА лицо о возникновении угрозы утраты или повреждения КВАРТИРЫ.

4.1.7. Предоставлять ЗАЙМОДАВЦУ сведения об изменении фактического места жительства, адреса регистрации, адреса для направления корреспонденции, контактного телефона не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с момента изменения или получения запроса ЗАЙМОДАВЦА.

4.1.8. Незамедлительно уведомить ЗАЙМОДАВЦА (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) о задержке осуществления РПП по независящим от ЗАЕМЩИКА причинам с момента, как это стало известно ЗАЕМЩИКУ, путем предоставления документа из территориального подразделения Пенсионного Фонда РФ, свидетельствующего о данном факте.

4.1.9. Для подтверждения намерений произвести РПП по настоящему Договору за счет средств МСК:

1) После подачи в территориальное подразделение Пенсионного Фонда РФ и регистрации заявления о распоряжении средствами МСК предоставить ЗАЙМОДАВЦУ расписку-уведомление (извещение) о регистрации заявления о распоряжении средствами МСК в течение 2 (двух) рабочих дней с даты получения такой расписки-уведомления (извещения) в Пенсионном Фонде РФ,

2) После получения уведомления территориального подразделения Пенсионного Фонда РФ об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления ЗАЕМЩИКА- распорядителя о распоряжении МСК предоставить его ЗАЙМОДАВЦУ в течение 2 (двух) рабочих дней с даты получения уведомления.

4.1.10. Оформить заявление о предоставлении права ЗАЙМОДАВЦУ получать сведения у Пенсионного фонда РФ о размере МСК ЗАЕМЩИКА-распорядителя МСК.

4.1.11. По требованию ЗАЙМОДАВЦА предоставлять иную информацию, способную повлиять на исполнение ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по настоящему Договору.

4.2. ЗАЕМЩИК имеет право:

4.2.1. Произвести полный или частичный досрочный возврат займа на условиях и в сроки, установленные настоящим Договором.

4.3. ЗАЙМОДАВЕЦ обязуется:

4.3.1. В случае прекращения настоящего Договора в связи с исполнением ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств в полном объеме, выдать справку, подтверждающую полное исполнение ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств перед ЗАЙМОДАВЦЕМ по договору.

4.4. ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право:

4.4.1. Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки, в следующих случаях:

а) в случае полной или частичной утраты или повреждения ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ,

б) при грубом нарушении правил пользования ОБЪЕКТОМ НЕДВИЖИМОСТИ, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ,

в) при необоснованном отказе ЗАЙМОДАВЦУ в проверке ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ,

г) при обнаружении незаявленных обременений на ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ,

д) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

4.4.2. Обратить взыскание на ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ при неисполнении требования ЗАЙМОДАВЦА в случаях, установленных в п. 4.4.1. настоящего Договора.

4.4.3. В порядке, установленном действующим законодательством, потребовать расторжения настоящего Договора и возврата суммы займа, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки, при существенном нарушении ЗАЕМЩИКОМ условий настоящего Договора, в том числе, в случаях:

а) при просрочке ЗАЕМЩИКОМ осуществления обязательств по настоящему Договору,

б) нецелевого использования ЗАЕМЩИКОМ займа,

в) при неисполнении или ненадлежащем исполнении ЗАЕМЩИКОМ любого из обязательств, предусмотренных настоящим Договором,

г) при обнаружении ЗАЙМОДАВЦЕМ недостоверной и/или заведомо ложной информации в предоставленных ЗАЕМЩИКОМ документах для получения займа,

д) в случае отказа в государственной регистрации договора уступки прав требования, либо приостановки государственной регистрации на срок более 30 (тридцати) календарных дней.

4.4.4. Уступить права требования по настоящему Договору третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ.

4.4.5. Проверять целевое использование займа.

4.4.6. Передавать по настоящему Договору функции обслуживания обязательств ЗАЕМЩИКА третьим лицам.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. ЗАЕМЩИК отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

5.2. При нарушении сроков возврата займа ЗАЕМЩИК уплачивает ЗАЙМОДАВЦУ неустойку в виде пени в размере 1,5 (одного целого пяти десятых) процента от суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет ЗАЙМОДАВЦА/уполномоченного ЗАЙМОДАВЦЕМ лица (включительно).

5.3. При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов ЗАЕМЩИК уплачивает ЗАЙМОДАВЦУ неустойку в виде пени в размере 1,5 (одного целого пяти десятых) процента от суммы займа, за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет ЗАЙМОДАВЦА/уполномоченного ЗАЙМОДАВЦЕМ лица (включительно).

5.4. ЗАЕМЩИК несет ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы всей необходимой для идентификации платежа информации, в том числе указанной ЗАЙМОДАВЦЕМ.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящим Стороны пришли к соглашению о том, что обязательства ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору не могут быть прекращены путем зачета встречных требований ЗАЕМЩИКА к ЗАЙМОДАВЦУ.

6.2. При возникновении спора между ЗАИМОДАВЦЕМ и ЗАЕМЩИКОМ по вопросам исполнения настоящего Договора Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Разногласия, по которым Стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.3. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по настоящему Договору ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право обратиться с соответствующим иском в суд без проведения переговоров либо осуществления каких-либо предварительных досудебных процедур.

6.4. Настоящим ЗАЕМЩИК дает согласие на представление/получение ЗАЙМОДАВЦЕМ информации о ЗАЕМЩИКЕ в бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

6.5. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи денег ЗАЕМЩИКУ и действует до полного выполнения Сторонами договорных обязательств.

6.6. Условия настоящего Договора могут быть изменены только по соглашению Сторон, дополнения и изменения к настоящему Договору должны производиться в письменной форме и подписываться двумя Сторонами, за исключением условий, изменение которых в одностороннем порядке предусмотрено настоящим Договором.

6.7. Настоящий Договор может быть расторгнут только по соглашению Сторон, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Договором.

6.8. Каждая из Сторон по настоящему Договору обязуется сохранять конфиденциальность информации, полученной от другой стороны, если соблюдение конфиденциальности такой информации не противоречит требованиям законодательства РФ.

6.9. Подписав настоящий Договор, ЗАЕМЩИК выражает свое безусловное согласие на предоставление ЗАЙМОДАВЦЕМ переданной ЗАЕМЩИКОМ в рамках настоящего Договора информации, включая персональные данные, третьим лицам в целях исполнения настоящего Договора, а также на обработку ЗАЙМОДАВЦЕМ/третьими лицами, получившими указанную в настоящем пункте информацию от ЗАЙМОДАВЦА, в целях исполнения им обязательств по настоящему Договору, персональных данных ЗАЕМЩИКА, указанных в настоящем Договоре и в иных документах, полученных для целей заключения и исполнения настоящего Договора, в том числе в целях:

• оповещения ЗАЕМЩИКА об изменениях в продуктовой линейке, новых продуктах, услугах и работе ЗАЙМОДАВЦА,

• направления уведомлений и требований ЗАЙМОДАВЦА (в том числе с использованием электронных видов связи: смс- сообщения, сообщения на адрес электронной почты, телефонные звонки и иное),

• контроля за своевременным исполнением обязательств ЗАЕМЩИКА,

• реализации функций по сбору, хранению и обновлению сведений, подлежащих предоставлению ЗАЕМЩИКОМ ЗАЙМОДАВЦУ.

6.10. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

6.11. Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

Кредитование и государственная субсидия

Займы и кредиты довольно востребованная услуга на сегодняшнем рынке финансирования. Чем больше сумма требуется потенциальному заемщику, тем более сложные условия и требования выставляет кредитор. Нередко деньги выдаются в долг лишь при наличии какого-либо обеспечения:

  • недвижимое имущество,
  • автомобильный транспорт,
  • драгоценности и золото,
  • применение государственной субсидии.

Использование материнского капитала строго ограничивается законодательством. В основном трата направляется на поддержание непосредственно ребенка, на которого капитал начислен, либо его матери. Целевые расходы в данном случае несколько ограничены.

Для того чтобы полностью воспользоваться всеми преимуществами субсидирования и поддержки, необходимо изучить открывающиеся возможности, а также определиться с некоторыми трудностями, могущими возникнуть при подобного рода сделках. Для начала, необходимо выяснить – что же именно подразумевается под понятием «материнский капитал» и каковы возможности его использования.

Что такое материнский капитал

С начала 2007 года Российская Федерация ввела программу помощи семьям, родившим второго ребенка. Это призывало развивать демографическую ситуацию в стране. Некоторая сумма денег передается в качестве сертификата семье, потратить ее можно лишь на определенные цели.

Как показала практика, основным направлением внедрения субсидии является улучшение жилищных условий. В данном случае имеется в виду покупка дома, квартиры, ремонт жилого помещения и прочее. Правда суммы, выдаваемой государством, вряд ли хватит на приобретение полноценной квартиры, либо жилого дома, потому используется она как часть основного капитала.

Кредитор при этом заключает договор займа под материнский капитал, где субсидия может использоваться в качестве первоначального взноса, либо как средство погашения процентов, начисляемых по договоренности займа (ипотечное кредитование). Заемщик сам выбирает направление траты. Получить сертификат не составляет труда, при этом необходимо соблюсти ряд условий:

  • родители должны быть гражданами Российской Федерации,
  • сертификат выдается при рождении второго ребенка,
  • год рождения ребенка должен быть не раньше 2007-го.

Если раньше государство строго ограничивало право получения сертификата – его выдавали лишь матери, теперь такое же право получил и отец. Также права распространяются на усыновленных детей. Еще одним щекотливым моментом выступает право на имущество. После приобретения такового необходимо зарегистрировать его в равных долях на всех членов семьи, в том числе на непосредственного «владельца» сертификата.

Договор займа под материнский капитал содержит это обязательство, при его невыполнении необходимо вернуть всю субсидию государству в полном размере.

Где происходит оформление материнского капитала?

После рождения второго ребенка одному из родителей следует обратиться в региональное отделение Пенсионного Фонда по месту прописки. Там должны предоставить список необходимых документов. Оформление занимает немного времени. После чего человек может выбрать банковскую структуру, работающую с финансированием такого рода:

  • «Сбербанк» предлагает до трех с половиной миллионов рублей, на срок до трех десятков лет, по ставке в 10,4 процента,
  • «Газпромбанк» выставляет другие условия – те же тридцать лет, но сумма больше – до пяти миллионов, правда и ставка выше – 12,4 процента,
  • банковская группа «ВТБ24» выставляет процентную ставку в значении 12,2, при этом срок кредитования не более двух десятков лет, и сумма не превышает двух с половиной миллионов рублей.

Изначально предполагается определение направления покупки, после чего имущество оценивается силами специальной организации. Как правило, банк, либо компания, предоставляющая услуги по приобретению недвижимости, рекомендуют собственных оценщиков. При этом результат может быть оспорен сторонами и для разрешения конфликта можно пригласить стороннюю компанию.

Форма (образец) договора займа под материнский капитал в основе своей неизменна, правда, различные кредиторы могут потребовать выполнения разных условий. Естественно, первоначальными условиями являются процентная ставка, сумма кредита и срок, на который он предоставляется. В последнее время ипотечные договора с банками сопровождаются значительными послаблениями именно в направлении держателя материнского капитала.

Если гражданин с «обычными» запросами получит стандартные условия кредитования, то в случае обращения человека с государственной субсидией, его ждут требования отличные от стандартных.

Образец договора для получения займа

«Тело» договора составляется в банковской организации. Основополагающими моментами в нем будет присутствие непосредственно материнского капитала, а также последствия невыплаты основного долга по приобретению недвижимости. Как правило, договор подразумевает изъятие недвижимости в пользу банка при нарушении условий договора со стороны заемщика.

Соглашение составляется в соответствии с Гражданским Кодексом, но в любом случае стороне заемщика необходимо внимательно ознакомиться с каждым разделом. Дабы избежать в дальнейшем недопонимания и каких-либо нарушений, лучше потратить некоторое время на изучение договора. Стоит обратить особое внимание на следующее:

  • правильное описание предмета договора,
  • корректно представленные реквизиты обеих сторон соглашения,
  • сумма соглашения и процентная ставка,
  • права, обязанности сторон,
  • возможные основания для прекращения действия соглашения.

Стороне заемщика необходимо будет предоставить ряд обязательных документов. На приобретение недвижимости в многоквартирных домах необходимо кроме заявления предоставить паспорта всех членов семьи, справку о доходах и копии трудовых книжек, СНИЛСы. Кроме этого, потребуется свидетельство о заключенном браке, о рождении ребенка и индивидуальные налоговые номера. К этому необходимо приложить некоторые сведения о предмете покупки. Для различных банков список нужных сведений разнится.

Если договор займа под материнский капитал составляется на получение средств, которые будут использоваться для возведения дома, тогда понадобятся:

  • заявление с анкетными данными по форме банка,
  • паспорта предполагаемых заемщиков,
  • подтвержденный доход не ниже определенного уровня,
  • документы, описывающие расходы на строительство.

Что касается документов, подтверждающих определенные расходы, их наличие является обязательным, дабы банк точно рассчитывал расходы и сопоставлял их с выданным займом.

Также в договоре обязательно присутствует график платежей, соответственно которого происходит выплата обязательств по заключенной договоренности. Даты выплаты необходимо в точности соблюдать, дабы банк не посчитал обязанности заемщика неисполненными.

В окончательном варианте соглашения все должно соответствовать нормам Гражданского Кодекса Российской Федерации. Если заемщик не до конца уверен в правомерности некоторых пунктов, он вполне может воспользоваться услугами стороннего юриста, который проверит пункты соглашения на предмет нарушения прав. Правда, банкам нет резона составлять заведомо мошеннические соглашения.

Заключение

Рассматриваемая ситуация показывает, что людям необходимо понимать всю ответственность, которую приходится на себя брать. Во-первых, это сам процесс рождения ребенка. Не стоит рассчитывать лишь на получение средств от государства, необходимо понимать, что человеческая жизнь ценна сама по себе. Во-вторых, все, что касается сделок на крупные суммы, также подразумевают особую внимательность.

Давно ушли времена мошеннических схем и незаконных оборотов. Сегодня материнский капитал находится под строгим наблюдением государственных органов и его использование тщательно отслеживается на предмет мошеннических действий.

Использование средств для приобретения недвижимости или постройку дома – есть наиболее распространенное направление траты государственной субсидии. При этом стороны заключают договор займа под материнский капитал и соблюдают все нормы законодательства.

Смотрите видео: Как погасить ипотеку материнским капиталом. Подводные камни (none 2020).