Вопросы к Юристу

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Одним из самых неприятных происшествий для водителя является ДТП. Играет роль и материальная часть (повреждение транспортного средства), возможный вред здоровью, да и моральная составляющая, ведь ситуация не из приятных, понервничать приходится каждому в нее попавшему.

Для того чтобы ответить на эти вопросы, необходимо понимать, в каком порядке и по какому механизму осуществляется страховое возмещение.

Как правило, лица, столкнувшиеся с данной неприятной ситуации знакомы с такими понятиями, как «регресс» и «суброгация». Именно на этих терминах основан принцип возмещения вреда. Итак, что это за термины, и в чем их существенная разница?

Различия регресса и суброгации

На первый взгляд эти два понятия очень близки по смыслу, и, не разобравшись в ситуации, их очень легко перепутать. По сути они являются правами, и то и другое право принадлежит страховой компании.

То есть, пострадавшее лицо, обратившись в страховую компанию, получает сумму страхового возмещения, и уже после этого «на арену выходят» либо регресс, либо суброгация. Как их различить:

  • Право регресса возникает у компании, выплатившей сумму возмещения, к виновнику ДТП, являющемуся ее клиентом, в случае, если при ДТП он существенно нарушил условия договора страхования, к примеру, находился в алкогольном или наркотическом опьянении.
  • Суброгация же понятие более распространенное, поскольку данное право возникает у страховой компании, выплатившей сумму страхового возмещения, требовать возмещения убытков с лица, виновного в совершении дорожно-транспортного происшествия. Объем данного требования ограничен суммой, выплаченной пострадавшей стороне.

Соответственно срок требования в данных случаях также будет отличаться, если в первой ситуации срок требования начинает исчисляться с момента происшествия, то во втором случае, с момента осуществления выплаты.

Можно ли избежать регресса по ОСАГО?

Безусловно, избежать регресса по ОСАГО возможно. Как ранее было сказано, регресс применяется только в том случае, когда лицом, виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия также нарушен договор страхования.

Соответственно, для того, чтобы избежать регресса, стоит всего лишь придерживаться всех пунктов договора, а также требований закона. Кроме того, необходимо внимательно отслеживать сроки действия своего полиса ОСАГО, и вовремя его продлевать.

Поскольку оставление места ДТП является прямым основанием для страховой компании обратиться с регрессными требованиями к водителю или собственнику транспортного средства.

В каких случаях могут взыскать ущерб с виновника ДТП?

Помимо права потерпевшей стороны обратиться в страховую компанию за возмещением, законодательно за пострадавшим также закреплено право взыскания суммы убытков непосредственно с виновника аварии. Однако перечень данных случаев также ограничен.

Как правило, данные вопросы разрешаются в судебном порядке, взыскание в данном случае будет производиться уже по исполнительному листу. Таким образом, данная процедура будет намного длительнее, нежели прямое возмещение от страховщика.

Что будет, если у виновника нет денег, чтобы рассчитаться со страховой компанией?

Такая ситуация не является редкой и исключительной. Пострадавший обратился в страховую компанию, она выплатила ему возмещение и обратилась с требованием к виновнику. А у виновника просто нет средств для погашения образовавшегося долга перед страховщиком.

Данная ситуация решается в судебном порядке, компания, понесшая расходы, обращается с исковым заявлением в суд. После вынесения решения и вступления его в законную силу, выдается исполнительный лист, по которому взыскание будет производиться с официального дохода должника в определенном проценте ежемесячно. То есть возникнет своеобразная рассрочка долга.

Кроме того, еще на стадии судебного разбирательства стороны могут прийти «к общему знаменателю» и заключить мировое соглашение. В данном соглашении устанавливается график погашения задолженности, с указанием сроков и сумм. Далее, мировое соглашение утверждается судом и вступает в действие.

Наверное, любому лицу, управляющему транспортным средством, необходимо ознакомиться с вопросами возмещения. Потому как, к сожалению, многие просто ежегодно получают новый страховой полис, абсолютно не задумываясь, как он действует.

Однако, понятия «регресса» и «суброгации» могут коснуться любого, без исключения.

Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Регресс по ОСАГО — право страховщика взыскать с виновника ДТП денежные средства, выплаченные потерпевшей стороне. Компания может направить иск в суд. Он представляет собой обратное требование по возмещению причинённого ущерба. Страховщик может воспользоваться правом на регресс после предоставления выплаты потерпевшей стороне. Дополнительно с виновника аварии взыскиваются денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертиз.

Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в силу положений статьи 1081 ГК РФ.

Нормативная база

Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.

Дополнительно стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется изучить статью 1081 ГК РФ. Здесь фиксируются особенности использования права регресса к лицу, причинившему вред. В статье 966 ГК РФ отражен срок исковой давности по договорам имущественного страхования. Статья 200 ГК РФ определяет момент начала исчисления срока исковой давности.

Отличие суброгации от регресса

Не стоит путать регресс по ОСАГО и суброгацию. Механизмы имеют схожий принцип действия, но существенно отличаются друг от друга. Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в связи с фактом причинения вреда. Право на суброгацию вытекает из положений договора страхования.

Регресс может быть осуществлён лишь в случаях, определенных законодательством. Суброгация всегда имеет место при заключении договора имущественного страхования. Если попробовать исключить его из соглашения, сделка признается ничтожной.

Примером суброгации выступает следующая ситуация. В аварии приняло участие два водителя. У одного из них был приобретён полис КАСКО. Этого гражданина признали невиновным в аварии. Страховщик произвел выплату по договору. К виновнику происшествия направили иск за получение выплаты по ОСАГО. Если денежных средств по страховке не хватает для возмещения ущерба, гражданин должен будет предоставить доплату из личных накоплений. Это является суброгацией.

При регрессе выплаты производит страховщик. Когда действие осуществлено, он имеет право направить регрессное требование на виновника происшествия и взыскать с него сумму в размере 100% от понесенных затрат. Однако такое возможно в ситуациях, закреплённых действующим законодательством. Допустим, гражданин стал виновником происшествия и скрылся с места аварии. В результате страховая компания предоставила выплату потерпевшему. Затем она оформит исковое заявление и направит регрессные требования к виновнику дорожно-транспортного происшествия по ОСАГО. Это и будет являться регрессом.

Как избежать регресса от страховой?

Если присутствует основание для возникновения регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, предусмотренного статьей 14 ФЗ №40 “Об ОСАГО”, избежать выплаты проблематично. Страховщик имеет законное право требовать вернуть денежные средства, выплаченные пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии водителю.

При возникновении ДТП нельзя покидать место аварии. Действие расценят, как попытку избежать ответственности. Нельзя производить ремонт или утилизацию транспортного средства раньше установленного срока. Страховщика об осуществлении ремонтных действий необходимо уведомить и получить его разрешение. Нужно следить за сроком действия талона техосмотра. Всех водителей автомобиля нужно вписывать в страховку или оформлять документ, не подразумевающий ограничение на количество лиц, допущенных к вождению.

Пошаговая инструкция действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП

Если страховая компания по ОСАГО хочет взыскать с виновника ДТП выплаченные потерпевшему денежные средства, нельзя соглашаться с выдвигаемыми требованиями. Водитель может признать иск на любой стадии гражданского процесса. Право регресса у страховщика возникает только после того, как потерпевшему предоставлены выплаты. Столкнувшись с ситуацией, гражданин должен:

  1. Восстановить в памяти произошедшие события, чтобы удостовериться, что утверждения представителя учреждения соответствуют действительности.
  2. Удостовериться, что у страховщиков присутствуют основания для выдвижения требований регресса. Если представитель компании утверждает, что водитель находился в состоянии опьянения в момент аварии, нужно требовать предъявления доказательств.
  3. Обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен истечь к моменту предъявления требований.
  4. Принять во внимание размер прогрессивного возмещения по ОСАГО. Он не должен быть больше выплаты, предоставленной потерпевшему.
  5. Потребовать от страховщика доказать, что обязательства были выполнены. Известны случаи, когда компания отказывала потерпевшему в возмещении, но всё равно выдвигала требование регресса к виновнику аварии по ОСАГО.
  6. Если страховщик не смог предоставить доказательства хотя бы по одному пункту, можно поднимать вопрос об оспаривании прогрессивных требований.

Оспаривание законности выплат

Если страховщик выдвинул требования регресса, необходимо оценить их правомерность. Для этого предстоит провести экспертизу документации, которая стала основанием для предъявления иска. Важно оценить полноту комплекта бумаг и присутствие ошибок в них. Лучше доверить осуществление действий опытному юристу. Если неточности присутствуют, адвокат способен добиться признания требования незаконным. В результате страховщик не сможет взыскать с клиента денежные средства.

Оспаривание виновности

Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении. Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований. Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии. Вину гражданина предстоит доказать. Согласно статистике, аварии возникают из-за обоюдных действий сторон. Если гражданин предоставит веские доказательства, и суд учтет их, с лица может быть снята ответственность за происшествие, или уменьшена взыскиваемая сумма.

Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии

Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.

Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб. 5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.

Снижение суммы выплат

Размер регрессных требований может быть существенным. Помимо прямого ущерба, страховщик попытается взыскать расходы на ведение дела и оплату услуг эксперта. Гражданин вправе оспорить указанную сумму. В первую очередь предстоит проверить правильность произведенных расчётов. Для этого необходимо ознакомиться с:

  • актом о страховом случае,
  • экспертным заключением,
  • калькуляцией ремонтных работ.

Оспорить указанную сумму можно, если во внимание не принят износ автомобиля и его деталей. Дополнительно гражданин может не согласиться с ценой ремонтных работ и их количеством.

Срок исковой давности

Обратиться можно только в течение срока исковой давности. По общему правилу его размер составляет 3 года. Так говорится в статье 196 ГК РФ. Однако для требования регресса страховой компании по ОСАГО к виновнику ДТП установлены особые сроки. Страховщик имеет право обратиться в суд в течение 2 лет.

Если срок пропущен, страховщик не может претендовать на получение выплаты. Однако разбирательство всё равно будет осуществлено. Гражданин должен напомнить об истечении срока исковой давности. Иначе выплату с него всё равно взыщут. Восстановить пропущенный срок исковой давности можно только при наличии веских причин. Решение о предоставлении повторной возможности для истребования денежных средств принимает суд.

Страховые компании являются коммерческими организациями. Они стремятся получить максимальный доход с каждого клиента. Поэтому не стоит надеяться на пропуск срока исковой давности. Обычно обращение всегда осуществляется своевременно. Но лучше осуществить предварительную проверку и не забыть напомнить в суде об истекшем сроке, если это произошло.

Судебная практика

Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.

Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.

Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.

На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.

Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.

Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование только к гражданину, заключившему договор страхования. Ко всем остальным лицам правило не применяется. Если страховщик выдвинул регрессные требования, это не лишает возможности потерпевшего также обратиться в суд и взыскать ущерб ТС, если выплата по ОСАГО не покрывает его полностью. Виновник происшествия имеет право оспорить требования в судебном порядке, попытаться снизить размер суммы или даже избежать выплат. Решение принимается с учетом индивидуальных особенностей ситуации. Важно предоставить доказательства своей правоты. Без них суд встанет на сторону истца, подтвердившего присутствие оснований для выдвижения требований.

Выдвижение регрессных требований к виновнику ДТП — право страховщика, а не обязанность. Организация может не обратиться в суд, если сочтет осуществление действия нецелесообразным. Подсчет срока исковой давности начинается с момента дорожного происшествия. Если компания своевременно не обратилась в суд, она утрачивает право на взыскание денежных средств.

Размер суммы регрессных требований может быть колоссальным. Максимальная величина выплаты по ОСАГО составляет 400000 руб, если вред был нанесен имуществу. Если пострадали люди, сумма повышается до 500000 руб. Такое правило закреплено в ФЗ N40 от 25 апреля 2002. Дополнительно страховщик может истребовать денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертизы. Если суд вынес решение в пользу страховой организации, избежать регрессных выплат не удастся. Однако такого большого количества денежных средств у гражданина может не иметься единовременно. Отказ предоставить полагающуюся сумму может привести к принудительному взысканию. Однако у виновника происшествия присутствует возможность направить прошение об оформлении рассрочки платежа, позволяющей предоставить денежные средства без нарушения законодательства.

Загадочный регресс – что это?

Согласно законодательству компания-страховщик имеет полное право предъявлять регрессное требование после произведённых страховых выплат. В страховании по ОСАГО такое право называется регрессом.

Страховщик может потребовать своих денег обратно лишь с виновника ДТП, таким человеком может оказаться даже оператор техосмотра, выдавший техническую карту, в которой указано, что автомобиль в порядке, а в результате авария произошла из-за технической неисправности, о которой он знал либо мог узнать в процессе осмотра, но не внёс информацию в соответствующий документ.

Право предъявления регрессного требования – крайне удобная возможность для страховой компании, однако неприятная неожиданность для виновника аварии, считавшего, что страховщик уже выплатил средства и можно забыть о случившемся.

Всю сумму, что была выплачена потерпевшему в дорожно-транспортном происшествии, СК теперь потребует вернуть обратно, однако такое бывает не во всех случаях, ниже рассмотрим подробнее основания для регресса в ОСАГО. В связи с этим страхователю следует внимательно изучать договор и обратить внимание на все детали.

Воспользоваться правом на возмещение страховщику удастся после выполнения двух важных действий:

  • полная выплата страховой компенсации потерпевшему участнику ДТП,
  • подача искового заявления в суд на лицо, считающееся виноватым в аварии.

Выше перечислены два основных условия, до страховых выплат потерпевшему регрессный иск невозможен. Кроме того страховщик вправе потребовать не только вернуть потраченные средства на выплату компенсации, но и средства, потраченные в процессе рассмотрения дела, например на проведение экспертизы.

Основания для регресса

Следует помнить, СК может требовать вернуть выплаты не в каждом страховом случае, для регресса должны быть основания, иначе оформление полиса было бы вовсе бессмысленным.

Весомых причин немало:

  1. Виновник аварии находился в нетрезвом состоянии, в результате приёма алкоголя, наркотиков либо медикаментов, не позволяющих садиться за руль, что стало причиной потери концентрации и, в результате, привело к дорожно-транспортному происшествию.
  2. Со стороны водителя, спровоцировавшего ДТП, замечен злой умысел, то есть авария была намеренной, что нередко случается в результате спора либо конфликта между двумя водителями.
  3. Виновник не имеет действующего водительского удостоверения либо не имел прав садиться за руль конкретного автомобиля, например отсутствовала соответствующая доверенность от имени владельца авто.
  4. В полисе ОСАГО не указана виновная сторона в качестве лица, допускаемого к управлению конкретного автомобиля. Собственник машины решает этот вопрос в момент покупки и оформления страховки.
  5. Виновный в аварии скрылся с места происшествия, что недопустимо. Участники ДТП обязаны остановиться и оформить происшествие по всем правилам, убегать недопустимо.
  6. Во время аварии участвовала машина, которая не должна была использоваться в определённый период года, что указывается заранее в полисе ОСАГО. В некоторых случаях владельцы пользуются такой возможностью и в договоре отмечают, что авто будет эксплуатироваться лишь в конкретный период. При нарушении договорённости СК потребует компенсироваться затраты.
  7. Виновная сторона не выполнила свои обязанности после произошедшей аварии – не предъявила документы в срок и не захотел предъявить авто для проведения экспертизы.

Как видим, оснований у страховой компании для регресса достаточно, однако переживать стоит лишь в случае противозаконных действий.

Как избежать регресса по страховке

Самый главный способ избежать регрессного иска после выплаты ущерба потерпевшему со стороны СК – не нарушать правил и соблюдать все законодательные требования.

Владельцу полиса нужно быть внимательным и обратить внимание на следующие пункты, позволяющие избежать больших затрат в результате аварии:

  1. Не нарушать закон, быть внимательным, не создавать конфликтных ситуаций на дороге и не отвечать на агрессию другого водителя. Провокационных моментов бывает множество, но, однажды поддавшись эмоциям и специально стукнув чужую машину, можно дорого поплатиться.
  2. Никогда не вести машину в алкогольном и наркотическом опьянении, а также в результате приёма лекарственных препаратов, способных повлиять на концентрацию внимания. Такой поступок не только способен привести к ДТП, но и ставит под угрозу собственную жизнь и жизнь окружающих людей. К тому же за вождение в таком состоянии грозит не только регресс от СК, но и штраф, лишение прав и более серьёзные наказания.
  3. Следует обращать внимание на сроки использования ТС, указанные в полисе.
  4. Водитель автомобиля должен удостовериться, что он вписан в страховку, закреплённую за авто, которое собирается эксплуатировать. Отсутствие вашего имени является нарушением.
  5. Если произошла аварии и водитель уверен, что именно он её спровоцировал, ни в коем случае нельзя сбегать с места происшествия. К тому же это противоречит правилам поведения в таких ситуациях. Главное удостовериться, что нет раненых, а с остальным уже разберётся страховая компания.

Если всё же автовладелец нарушил и получил требование компенсировать потраченные страховые деньги, он может подать ответный иск и попытаться снизить сумму с помощью суда. Зачастую удаётся либо уменьшить сумму выплат, либо оформить взыскание задолженности частями из зарплаты или другого источника дохода.

Последний вариант применяется к лицам, не имеющим возможности оплатить всю сумму. Если виновник одновременно является плательщиком в связи с другими разбирательствами – с него взымается сумма денег, в результате которой половина зарплаты будет оставаться владельцу.

Согласно закону каждый автовладелец обязать оформить ОСАГО, которое позаботится о компенсации ущерба в случае ДТП, что хорошо как потерпевшему, так и виновнику.

Но не каждый знает, что по закону страховая компания имеет право потребовать затраченные средства на выплату компенсации от виновника аварии, что нередко становится неприятным удивлением и разочарованием.

Не стоит думать, что возврат денег возможен всегда, ведь тогда наличие полиса не имело бы никакого смысла. Для предъявления регресса нужны весомые причины. Чтобы избежать иска со стороны СК важно следовать правилам, быть внимательным и ответственно относиться к вождению.

Отличительные особенности

Известно, что при договоре страхования, в том случае, если происходит страховое событие, застрахованное лицо получит обусловленную договор страховую премию. Полученные деньги помогут полностью или частично справиться с возможными последствиями случившейся проблемы.

Так обстоят дела в теории, но всегда ли нужно рассчитывать на это? На самом деле, законом предусмотрены ситуации, в которых страховая компания имеет право требовать от застрахованного лица компенсацию своих расходов по выплатам. В каких случаях это возможно? Какими причинами обусловлено? Можно ли избежать такого развития событий?

Для того, чтобы в этом разобраться, нужно понять, что конкретно представляет из себя регрессия в страховании.

Мы знаем, что страховые выплаты не будут сделаны во всех без исключениях ситуациях в случае наступления страхового события. Речь идёт о требованиях, которым застрахованное лицо должно соответствовать. Ведь страховой бизнес, если говорить общими словами, существует благодаря точному соотношению между вероятностью наступления определённых проблемных ситуаций и суммы платежей как за страховку, так и при выплате страховых премий.

Проще говоря, страховать имеет смысл тогда, когда застрахованное лицо не приближает наступление выплаты и при этом вероятность наступления соответствующей ситуации не превышает определённой величины.

Поясним на примере: имеет ли смысл страховать жизнь раковому больному или человеку, который сам губит своё здоровье? Поэтому здесь напрашивается очевидный вывод. Если застрахованное лицо вело себя таким образом, что приблизило возникновение страхового случая, то, в некоторых случаях, произведя соответствующую выплату, страховая компания имеет право компенсировать свои затраты, взыскав соответствующую сумму с виновника, который в данном случае был застрахованным лицом.

Заметим, что такая ситуация происходит в том случае, если он и получатель денег не является одним и тем же лицом. Это взыскание называется регрессом. Такая ситуация может быть применена при заключении договора о страховании по ОСАГО.

Ещё один случай регресса может быть тогда, когда вред застрахованному лицу нанесли третьи лица, которые не заключали договор с этой страховой компанией. Это возможно при страховании здоровья человека.

Нужно отметить, что хотя само понятие регресса достаточно ясно, тем не менее в страховом деле его могут применять далеко не во всех сферах:

  1. При дорожно-транспортных происшествиях его применять возможно, согласно нормам законодательства.
  2. Регресс может быть применён против арбитражного управляющего. Это возможно в тех случаях, когда он заведомо неквалифицированно управлял доверенным ему бизнесом. Это происходит в том случае, если речь идёт о больших убытках или о банкротстве.
  3. Ещё одна сфера применения регресса в страховании — это медицинское страхование. Это применяется в том случае, если застраховано здоровье человека, но полная или частичная вина лежит на конкретных людях. В этом случае часть суммы или вся сумма может быть получена с них таким образом.
  4. Регресс также применяют в тех видах страхования, где речь идёт о материальной ответственности. Здесь имеется в виду возмещение ущерба в связи с повреждением, например, застрахованной бытовой техники или других материальных ценностей. Также возможно его применение при повреждениях застрахованной недвижимости, как жилой, так и коммерческой.

В некоторых сферах его применение не происходит. Примером могут быть ситуации, когда не произошло исполнение муниципального или государственного контракта.

Можно ли избежать?

Выплаты в соответствии с регрессом — вещь, конечно, весьма неприятная. Однако, так ли уж они неотвратимы? Можно ли вести себя таким образом, чтобы не столкнуться с подобной ситуацией?

Ответ здесь очевиден. Если поведение водителя на месте происшествия будет соответствовать существующим правилам, то вряд ли возникнет причина для регресса по ОСАГО.

То есть:

  1. Должно быть аккуратное оформление страховки и своевременное её продление.
  2. Не нужно садиться за руль в соответствующем состоянии, когда риск попасть в аварию повышается (речь может идти не только об опьянении, но и о других аналогичных факторах).
  3. Если уже дорожное происшествие произошло, то нужно оказать пострадавшему любую посильную помощь.

В каких ситуациях могут взыскать ущерб с виновника ДТП?

Обычно в таких ситуациях речь идёт о следующем:

  1. Авария в состоянии алкогольного опьянения. При совершении наезда водитель (застрахованное лицо) бросил пострадавшего, не оказав помощи, и скрылся с места происшествия.
  2. В том случае, если водитель не включён в список тех лиц, которые допущены к управлению данным автомобилем, который попал в данном случае в аварию.
  3. Если дорожное происшествие произошло в такой момент времени, когда истёк срок страховки ОСАГО, но она продлена не была.

Если нет денег у виновника ДТП

Если совершено нарушение, то виновный обязан возместить причинённый ущерб. Для этого он должен располагать соответствующей суммой денег.

Но иногда у него их в данный момент нет. Что делать в подобных ситуациях? Безусловно, недостаточность средств никак не смягчит имеющиеся финансовые обязательства.

Здесь существуют два основных пути:

  1. Вопрос можно урегулировать через суд. При данном варианте развития событий страховая компания обращается в суд. Он рассматривает это дело и выносит приговор. Деньги уплатить нужно, но они будут взысканы через службу приставов. При этом, будет составлено расписание платежей, по которому будет происходить их взыскание. В данном случае произойдёт в каком-то смысле рассрочка платежей.
  2. Другой способ действий — это договориться со страховой компанией. Если у вас серьёзные финансовые трудности, то будет вполне реально составит оп обоюдному согласию график погашения долга. Его можно сделать таким образом, чтобы он устраивал страховую компанию и, при этом, был посильным для плательщика. Такое соглашение является вполне реальным даже и в том случае, когда судебное рассмотрение ещё не закончено. Если удастся прийти к соглашению со страховой компанией, которое устроит обе стороны, она может отозвать свой иск.

Имеет смысл при заключении ОСАГО внимательно ознакомиться с теми аспектами сделки, которые имеют отношение к возмещению убытков? К сожалению, из-за обязательности заключения ОСАГО, просто подписывают договор, не задумываясь о том, какие обязательства из него вытекают в тех или иных случаях.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

В 2019 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу,
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела,
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

  1. ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
  2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
  3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
  4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
  5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
  6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
  7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
  8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Как избежать регресса?

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

  1. Если вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
  2. Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
  3. У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
  4. В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
  5. Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
  6. В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Смотрите видео: 3. Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик? (none 2020).