Вопросы к Юристу

Реструктуризация долга по кредиту в банке

В ____________ районный суд г. _________
Адрес: ________________________

Истец: ________________________
Адрес: ________________________

Ответчик: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Адрес: ________________________

Третье лицо: ОАО АКБ «____________»
Почтовый адрес конкурсного управляющего:
__________________________
тел.: ______________

Госпошлина: _____ рублей ___ копеек
(_____ руб. ___ коп. + _____ руб. ___ коп. + ______ руб. ___ коп. – по каждому неимущественному требованию отдельно)

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о реструктуризации кредитного договора, снятии пении за просрочку погашения основного долга и процентов по нему

Я – ______________________, Истец по данному исковому заявлению – заключил с Третьим лицом – ОАО АКБ «___________» – Кредитный договор № __________ от ___________ года.
В этом же Банке мною был взят второй кредит – по Кредитному договору № ___________ от _____________ года.
Кредитные обязательства по обоим договорам были объединены в один договор № __________ от __________ года с выплатой платежей на счет № _________________, открытый в ОАО АКБ «__________».
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными условиями кредитного договора являются размер ежемесячного платежа и срок возврата кредитного долга.
При заключении указанного выше Кредитного договора был согласован график, по которому кредитное обязательство должно быть мною исполнено по _____________ года включительно.
Решением Арбитражного суда г. Москвы, резолютивная часть которого была объявлена ___________ года, по делу № ______________, ОАО АКБ «________________» (ИНН: ______________, ОГРН: ____________, местонахождение: __________________________________), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Ответчика – Государственную корпорацию «__________________________».

От представителя конкурсного управляющего я получил уведомление о том, что по состоянию на ____________ года у меня имеется задолженность перед ОАО АКБ «___________», выступающим Третьим лицом по данному иску, в размере:
- по сумме основного долга: _________ рублей ____ копеек,
- по сумме уплаты процентов: _________ рублей ____ копеек,
- пеня за просрочки погашения основного долга: _________ рублей ___ копейка,
- пеня за просрочку погашения процентов: _________ рубля ___ копеек,
- уплата процентов за просрочку погашения просроченного основного долга: ________ рублей ___ копеек.
Всего Ответчик требует от меня выплаты по состоянию на __________ года денежной суммы в размере _________ рублей ___ копеек.
Свое кредитное обязательство перед ОАО АКБ «__________» до ____________ года я исполнял надлежащим образом.
В начале ___________ года я узнал, что в отношении ОАО АКБ «____________» заведено дело по процедуре банкротства, в связи с чем я стал дожидаться уведомления о реквизитах нового Кредитора (лица, к которому перешли права Кредитора).
Уведомление с содержанием банковских реквизитов и номера банковского счета нового Кредитора (Государственной корпорации «__________________» – Ответчика по иску) я получил лишь в Требовании о досрочном возврате кредита от __________ года №____________, отосланном сне Ответчиком.

Считаю, что требование от меня уплаты пений и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга является незаконным.
В соответствии с п. 10.5 _____ от ____________ года стороны обязаны в двухдневный срок в письменном виде информировать друг друга об изменении своего местонахождения (регистрации), банковских и иных реквизитов, указанных в настоящем договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по указанному выше Кредитному договору.
Обязанность, предусмотренную приведенным выше пунктом Кредитного договора _________ от __________ года Третье лицо (ОАО АКБ «__________») и Ответчик (Государственная корпорация «__________________») не исполнили. О новых реквизитах банковского счета Кредитора я был уведомлен только по прошествии ________ дней с момента нарушения срока уведомления (исходя из резолютивной части Решения Арбитражного суда г. Москвы, которая была объявлена __________ года, двухдневного срока уведомления, установленного п. 10.5 Кредитного договора _________ от _________ года, и Требования о досрочном возврате кредита от _____________ года № _____________).
В соответствии с ч. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
В соответствии с п. 5.4 Кредитного договора 10/0974 от 02 марта 2010 года Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного ежемесячного платежа, установленного Графиком погашения кредита, независимо от наличия в этом вины Заемщика (в том числе в случае, когда нарушение произошло по вине организации, осуществляющей переводы принятых наличный денежный средств).
Считаю, что данный пункт указанного Кредитного договора не должен применяттся на основании ч. 2 ст. 404 ГК РФ, которая гласит, что правила пункта 1 статьи 404 ГК РФ (см. выше) соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.
Также считаю, что в связи неисполнением Ответчиком своих деликтных (договорных) обязательств необходимо произвести реструктуризацию заключенных между нами Кредитных договоров.
В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
С момента получения мною кредитных денежных средств и на настоящий момент мое финансовое положение ухудшилось. На этом основании считаю необходимым произвести реструктуризацию моего кредитного долга.
Так как при заключении с Банком кредитного договора предвидеть ухудшение моего материального и финансового положения не представлялось возможным, и в связи с неисполнением со стороны Кредитора своих обязанностей по заключенному между нами кредитному договору, обстоятельства на настоящий момент изменились существенно, что влечет необходимость, в целях обеспечения реальных условий для выплаты кредита, изменить условия заключенного между нами кредитного договора.

Считаю необходимым увеличить срок для возврата кредитных денежных средств и процентов в связи с просрочкой (на 229 дней) уведомления меня со стороны Кредитора об изменениях и в связи с моей невозможностью исполнять кредитное обязательство по вине Кредитора. О банковских реквизитах Ответчика, до получения мною Требования о досрочном возврате кредита от _____________ года №___________, я не знал и знать не мог, так как с Ответчиком ни в какие договорные отношения не вступал.
В связи с нарушением Ответчиком своих обязанностей, предусмотренных кредитными договорами №________ от __________ года, и незаконным начислением пений и процентов по кредитному обязательству, мне пришлось обратиться за юридической помощью в ООО «__________», заплатив за оказанную мне услугу денежную сумму в размере _________ рубля 00 копеек.
Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Пункт 2 ст. 15 ГК РФ устанавливает, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Так как я не имею юридического образования, и составление претензии и данного искового заявления для меня является затруднительным, обращение за юридической помощью мне было необходимо, и в этой связи считаю, что я имею право на возмещение понесенных мною расходов на юридические услуги в полном объеме.
На основании изложенного, и руководствуюсь ст. 15, п. 1 ст. 819, ч. 1 и ч. 2 ст. 404, абз. 1 ч. 1 ст. 451 ГК РФ, а также Кредитным договором № ________ от __________ года,

1. Признать незаконным начисление со стороны Ответчика – Государственной корпорации «______________» – пений и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга по Кредитному № _________ от ___________ года.
2. Обязать Ответчика – Государственную корпорацию «_________________» – реструктуризировать долг по Кредитному договору № __________ от ___________ года, установив сумму ежемесячной выплаты в размере _________ рублей ___ копеек.
3. Обязать Ответчика – Государственную корпорацию «_________________» – продлись срок погашения кредитной задолженности.

Приложение:
1. Копия Кредитного договора _________ от __________ года.
2. Копия Требования о досрочном возврате кредита от ___________ года №___________.
3. Копии платежных поручений ( ___ шт.)
4. Копия Графика возврата кредитного долга.
5. Копия искового заявления с сопутствующими документами для Ответчика и Третьего лица.
6. Квитанция об уплате государственной пошлины.
7. Копия чеков и договора на оказание юридических услуг.

« » ________________ г. _______________ /_______________/

Необходимые документы

  • паспорт и его копия,
  • документы о работе: копия или выписка трудовой книжки, подлинник трудовой книжки с записью об увольнении, копии договора ГПХ.
  • справки о финансовом положении: справка о доходах, выплатах из пенсионного фонда,
  • справки о других оформленных вами кредитах,
  • свидетельство о рождении ребенка,
  • документы из налоговой для ИП.

Если вы не работаете нужно подтвердить нетрудоспобность больничным листом, справкой об инвалидности.
Для каждой ситуации свои документы. Например, посмотреть, что нужно для Сбербанка можно здесь. Уточните требования вашего банка, чтобы собрать все необходимые бумаги .

Порядок действий

  1. Ознакомиться с тарифами банка и заплатить комиссию за рассмотрение заявки.
  2. Отправить заявление в банк вместе с подтверждающими документами.
  3. Ждать ответа.
  4. Подписать документы о погашении кредита на новых условиях.

Заявку можно отправить онлайн или лично передать в банк. Будьте готовы к тому, что все заявления финучреждение изучает в индивидуальном порядке и возможен отказ. Скачать форму заявления можно здесь.

Образец заявления на реструктуризацию долга

Последствия реструктуризации

Когда увеличивается срок погашения кредита или вы получаете льготный период, может вырасти общая сумма займа и переплата по процентам.

Информация об изменениях отразится в вашей кредитной истории специальным кодом, поверьте – это гораздо лучше, чем допустить просрочки и стать недобросовестным должником.

Банк может отказать в рассрочке, ведь никого нельзя принудить к изменению договора.

Здесь есть выход. Заемщик может подать заявление о личном банкротстве, если размер задолженности составил не меньше пятисот тысяч рублей. Сделать это нужно в течение 30 рабочих дней как должник понял, что не получится погашать кредит (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ) .

Реструктуризация при банкротстве

Суд может утвердить процедуру реструктуризации, если должник:

  • платежеспособен,
  • не имеет судимости по экономическим преступлениям,
  • не признавался банкротов в последние пять лет.

Она более выгодна, чем реализация имущества должника или заключение мирового соглашения, потому что:

  • должник не признается банкротом,
  • прекращается начисление штрафных санкций,
  • кредиторы не могут требовать возместить убытки, причиненные в связи с изменением графика погашения долга.

Важно сделать и утвердить подходящий график погашения долга и суметь его выполнить.

Этапы реструктуризации в суде:

  1. Принятие судом решения о реструктуризации.
  2. Публикация решения о начале процедуры.
  3. Рассылка извещений кредиторам и формирование их реестра.
  4. Создание нового графика погашения задолженности.
  5. Одобрение плана реструктуризации кредиторами и судом.
  6. Контроль над исполнением плана.
  7. Подготовка финуправляющим отчета о выполнении.
  8. Вынесение судебного решения о завершении реструктуризации или признании должника банкротом.

Если вы не объявляли о банкротстве, а суд уже вынес решение о взыскании долга по иску банка, то можно просить о рассрочке (ст. 203 ГПК).

К заявлению приложите документы, подтверждающее, что не можете выплатить всю сумму сразу. Например, справку из центра занятости, если вы не работаете.

В заявлении об отсрочке укажите:

  • название суда,
  • информацию о себе и кредиторе,
  • реквизиты судебного решения, по которому нужна отсрочка,
  • причины для ее предоставления.

Число копий заявления и подтверждающих документов нужно сделать для суда и участвующих в деле лиц.

Также нужно обратиться к приставам об отложении исполнительных действий. Так вы сможет спасти имущество от ареста. В заявлении укажите дату, до которой просите отложить исполнительные действия (ст. 38 Закона «Об исполнительном производстве»).

Вам нужна реструктуризация? Значит нужно собирать документы, вести переговоры с банком или обращаться в суд. Чтобы мы разобрались в вашей ситуации, оставляйте заявку.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Здесь же считаю необходимым заметить, что сам процесс по взысканию задолженности, в т.ч. процентов по кредиту, а также по расторжению кредитного договора, при условии предоставления истцом в суд надлежащих документов, сам по себе достаточно трудоемкий процесс и не только по времени и, на мой взгляд, с учетом уже имеющихся у Заявителя жалоб и пр. документов, может не только значительно затянуться во времени, но и конечный результат (для истца) может существенно отличаться от предполагаемого… Исходя из изложенного, а также в целях урегулирования возникшей ситуации причем от взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной кредитной карте я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности ПРОШУ: 1.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

  • Стороны подписывают соглашение об изменении порядка выплат.
  • Какие нужны документы Перечень документов для реструктуризации долга может отличаться. Решение в этом случае принимает кредитор. Но стандартный пакет включает в себя следующие бумаги: Паспорт Идентифицирующий личность заявителя Заполненное заявление на реструктуризацию Образец можно запросить в банке Документы-основания оригинал трудовой книжки с отметкой о сокращении или увольнении в связи с ликвидациейсправка с работы об уменьшении заработной платысправка из медучреждения о временной нетрудоспособностиправка из Центра занятости о постановке на учет и выплате пособия по безработицеиные документы, указывающие на обоснованность реструктуризации Предоставляемые документы должны устанавливать факт временной потери платежеспособности, что повысить шансы на принятие банком положительного решения.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита: образец заполнения

Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком) до полного погашения задолженности по кредитной карте « » № выданной на мое имя — (указывается Ф.И.О. Заявителя). В итоге — решить вопрос взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом), — в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.
№145-ФЗ), а также невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) рассмотреть вопрос по продаже мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга, — в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

Реструктуризация через суд

Какие положения содержит заявление Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:

  • Информационная часть заявления.
    Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению. В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.
  • Просительная часть заявления.

Ходатайство в суд ореструктуризации задолжности банку

Всего Ответчик требует от меня выплаты по состоянию на года денежной суммы в размере рублей копеек.Свое кредитное обязательство перед ОАО АКБ « » до года я исполнял надлежащим образом.В начале года я узнал, что в отношении ОАО АКБ « » заведено дело по процедуре банкротства, в связи с чем я стал дожидаться уведомления о реквизитах нового Кредитора (лица, к которому перешли права Кредитора).Уведомление с содержанием банковских реквизитов и номера банковского счета нового Кредитора (Государственной корпорации « » – Ответчика по иску) я получил лишь в Требовании о досрочном возврате кредита от года № , отосланном сне Ответчиком. Считаю, что требование от меня уплаты пений и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга является незаконным.В соответствии с п.

Банкротом ИП может признаваться, если дольше трех месяцев не может погасить долг суммой более 500 тысяч рублей. Начать процедуру банкротства ИП может сам. Для этого за 15 дней до обращения в суд он должен опубликовать сведения о своем банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Заявления от кредиторов принимаются в течение 2 месяцев с момента публикации о банкротстве. Реструктуризация долга ИП назначается судом не раньше 15 дней после подачи заявления, но не позже 3 месяцев.

При этом погашаются долги ИП в следующем порядке:

  • по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью,
  • по оплате труда работников ИП,
  • иные требования.

Если погасить долги в процессе реструктуризации не удается, то ИП объявляется банкротом. Его имущество реализуется и на 5 лет налагается запрет на регистрацию официальной деятельности.

Есть ли шанс реструктуризации кредитного долга

Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован. Банки идут навстречу своим заемщикам, ведь выгоднее получать платеж на регулярной основе, пусть и в меньших суммах погашения в течение более длительного периода, чем не получать платежи вовсе.

Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами. Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк. Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.

В каких случаях возможна реструктуризация

Основная цель, преследуемая данным заявлением, получение новых условий для погашения долга, которые заемщик сможет выполнить. Чаще всего потребность в реструктуризации долга возникает в случае ухудшения финансового положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.

Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.

Какие положения содержит заявление

Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:

  • Информационная часть заявления. Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению. В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.
  • Просительная часть заявления. Содержит просьбу к банку приостановить начисление процентов, списать начисленный долг, продлить срок погашения по причине изменившихся обстоятельств.

Скачать можно здесь.

Требования к документу

К заявлению прикладывают документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения клиента (справка о зарплате, пенсии, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и т.п.)

Предпочтительный способ обратной связи, полная контактная информация (телефон, адрес места жительства, электронная почта) — обязательная информация, указываемая в заявлении на реструктуризацию долга по кредиту. Образец содержит все требуемые параметры, которые указывает заемщик. Заявление составляется в двух экземплярах, направляется банку, где его регистрируют.

При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.

Важные аспекты

Нередко случаются ситуации, когда гражданину не удается своевременно погасить имеющийся долг.

Как правило, кредиторы заинтересованы в скорейшем возврате средств и предпочитают не вступать в длительные тяжбы. Поэтому небольшое изменение в условиях погашения долга выгодно для обеих сторон.

Проблема в том, что зачастую граждане не стараются решить проблему в самом начале ее возникновения.

Платежи просрочиваются, долг накапливается и в большинстве случае ситуация заканчивается судебными разбирательствами и конфискацией имущества. Меж тем решить ситуация возможно посредством реструктуризации долга.

Такая процедура чаще всего применяется банковскими организациями относительно добросовестных заемщиков, попавших в трудные жизненные обстоятельства. Но реструктурировать можно практически любой долг, если знать суть процедуры.

Что это такое

Реструктуризация долга это реабилитационная процедура, применимая к гражданину с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами соответственно реструктаризационному плану.

Среди основных видов реструктуризации можно выделить следующие:

Иногда применяется комбинация разных методов. Но объединяющей характеристикой всех вариантов является то, что реструктуризация осуществляется только при участии кредитора и должника.

Потому погашение долга за счет займа, полученного от иного лица, нельзя считать реструктуризацией.

С какой целью она осуществляется

Основная цель реструктуризации это погашение долга и урегулирование спорных ситуаций между кредитором и должником.

При этом согласиться на реструктуризацию долга кредитор вправе, но это не является его обязанностью.

Например, многие банки еще на этапе заключения кредитного договора предусматривают, на каких условиях долг может быть реструктурирован.

В иных ситуациях решение находится в процессе обсуждения возможных вариантов. Обычно для реструктуризации долга требуется соблюдение таких условий, как:

При реструктуризации долга граждан процесс осуществляется в соответствии с планом, предварительно согласованным сторонами.

План позволяет утвердить оптимальный способ погашения задолженности. Но при этом гражданин должен соответствовать ряду требований, а именно:

  • иметь подтвержденный источник дохода на момент представления плана,
  • не иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям,
  • не быть признанным банкротом в течение пяти лет до утверждения плана.

Нормативное регулирование

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства физлиц регламентирована ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности» (редакция от 29-07-2017).

Согласно положениям этого норматива, если граждан имеет некий стабильный уровень дохода, то впредверии признания банкротства и реализации имущества применяется реструктуризация.

При этом ежемесячного дохода должно хватать не только на внесение положенных платежей, но и на нормальное проживание.

В упомянутом законе достаточно подробно расписаны этапы процедуры при банкротстве физического лица.

Но в частности здесь сказано, обратиться в арбитражный суд для признания гражданина банкротом вправе сам должник, кредитор или уполномоченный орган.

Причем инициация судебного процесса возможна, когда долг гражданина превышает 500 000 рублей, а долговые обязательства не исполняются более трех месяцев с положенной для погашения даты.

Если суд, рассмотрев обстоятельства дела, принимает решение о возможности реструктуризации, составляется план погашения долга.

С этого момента гражданин обязан выплачивать долг согласно утвержденному графику.

Если реструктуризация невозможна либо план выплат нарушается, гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации.

Реструктуризация долга гражданина по кредиту

Такой термин как «банкротство физических лиц» появился в российском законодательстве совсем недавно. До осени 2015 года понятия «гражданин» и «банкрот» были несовместимы.

В 2018 году суд может урегулировать долговые разногласия с участием физлиц тремя способами. Это мировое соглашение, реструктуризация долга и реализация имущества.

Когда судом принимается решение о реструктуризации, текущая сумма задолженности замораживается.

То есть на нее перестают начисляться неустойки, проценты и прочие санкции. При этом ограничивается и возможность управления гражданином собственными средствами. Он не может открывать банковские счета, заключать договора, покупать акции и прочее.

Про ликвидационную стоимость, читайте здесь.

Но за гражданином сохраняется право на использование в личных целях определенной суммы для поддержания нормального существования, оплаты текущих платежей и решения иных насущных вопросов.

За исполнением решения суда и соблюдением планам реструктуризации следит специально назначенный судом финансовый управляющий. Но не стоит забывать и о таком возможном решении суда, как мировое соглашение.

То есть практически на любом этапе до принятия итогового решения стороны могут договориться о решении проблемы без привлечения третьих лиц или структур. Фактически это означает, что договориться с кредитором можно и до обращения в суд.

Чаще всего решение о реструктуризации без судебного участия применяется при наличии долга перед банковским учреждением.

Например, когда требуется реструктуризация ипотечного долга. Суть процедуры сводится к таким действиям:

  1. Должник подает в банк заявление о пересмотре займа.
  2. Банк рассматривает основания и представленные подтверждающие документы.
  3. Стороны подписывают соглашение об изменении порядка выплат.

Какие нужны документы

Перечень документов для реструктуризации долга может отличаться. Решение в этом случае принимает кредитор.

Но стандартный пакет включает в себя следующие бумаги:

Предоставляемые документы должны устанавливать факт временной потери платежеспособности, что повысить шансы на принятие банком положительного решения.

В то же время кредитор вправе запрашивать дополнительные документы. Если принимается решение о реструктуризации, составляется график погашения.

Как выглядит план

По действующим законодательным нормам проект плана реструктуризации долга может предлагаться исключительно кредитором или должником.

Суть плана заключается в создании графика платежей, по которому должнику будет удобно совершать выплаты. Но при этом должны учитываться и интересы кредитора.

Фото: график платежей

За основу при создании плана берется уровень фактических доходов должника. Из этой суммы вычитаются средства, необходимые должнику на содержание самого себя и своей семьи.

Оставшаяся сумма может быть направлена на погашение имеющейся задолженности. Но при этом длительность погашения не должна превышать трех лет.

План должен содержать в себе следующие разделы:

  • порядок и сроки погашения долга,
  • порядок уведомления кредитора и уполномоченных лиц об изменении финансового состояния гражданина,
  • погашение долгов перед уполномоченными органами (при судебном рассмотрении дела о несостоятельности),
  • сроки и порядок реализации залогового имущества.

К плану прилагаются:

  • перечень имущества должника,
  • информация об источниках дохода за последние полгода,
  • кредитный отчет из бюро кредитных историй,
  • заявление должника о достоверности приложенных документов и согласии с планом.

Если план реструктуризации составляется на основании судебного решения, то он непременно утверждается судом. В случае неисполнения плана имущество гражданина подлежит реализации.

Видео: что такое реструктуризация долга

Когда план составляется меж должником и банком до обращения в суд, процедура сводится к подписанию дополнительного соглашения с приложением графика платежей.

Заявление в банк

Подавая заявления в банк на реструктуризацию кредита, можно составить документ в произвольной форме.

Основные пункты будут таковы:

  • номер и дата кредитного договора,
  • сумма кредита,
  • дата с способ первого платежа,
  • выплаченная сумма и остаток задолженности,
  • дата последнего платежа,
  • дата первого просроченного платежа,
  • причина неплатежеспособности,
  • допустимый размер ежемесячного платежа при реструктуризации.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие причины неплатежеспособности. При этом обратиться в банк желательно до возникновения просрочки или при первом просроченном платеже.

При невозможности личного посещения можно отправить письмо в банк с заявлением и копиями документов. Заявление на реструктуризацию кредита можно скачать здесь.

Составление договора

Кредитный комитет банка рассматривает заявление и оценивает текущее финансовое состояние заемщика. Анализируются разные варианты погашения долга.

При решении о возможной реструктуризации стороны разрабатывают план погашения долга. При этом учитывается как позиция банка, так и мнение самого должника.

Если план реструктуризации будет одобрен, то с должником заключается соответствующий договор. Как правило, стороны подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

В соглашении оговариваются сроки внесения платежей и минимальная сумма ежемесячного платежа.

Что нужно знать ИП

Индивидуальный предприниматель отвечает по долговым обязательствам всем своим имуществом, которое принадлежит ему как физлицу.

В этом его отличие от юрлица, отвечающего по обязательствам только активами предприятия.

Банкротом ИП может признаваться, если дольше трех месяцев не может погасить долг суммой более 500 тысяч рублей. Начать процедуру банкротства ИП может сам.

Для этого за 15 дней до обращения в суд он должен опубликовать сведения о своем банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Заявления от кредиторов принимаются в течение 2 месяцев с момента публикации о банкротстве.

Реструктуризация долга ИП назначается судом не раньше 15 дней после подачи заявления, но не позже 3 месяцев.

При этом погашаются долги ИП в следующем порядке:

  • по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью,
  • по оплате труда работников ИП,
  • иные требования.

Если погасить долги в процессе реструктуризации не удается, то ИП объявляется банкротом. Его имущество реализуется и на 5 лет налагается запрет на регистрацию официальной деятельности.

Процедура по коммунальным услугам

При оплате коммунальных платежей тоже могут возникать задолженности. Большой долг по ЖКХ может стать поводом для отключения коммуникаций, а порой и для выселения из занимаемого жилья.

Должник может для погашения долгов воспользоваться реструктуризацией задолженности.

Что нужно для регистрации ИП в 2018 году, читайте здесь.

Про выходное пособие при увольнении по сокращению штатов, смотрите здесь.

Для этого соответствующее заявление подается в управляющую компанию или иную организацию, являющуюся кредитором. К заявлению непременно прилагаются документальные свидетельства о несостоятельности.

Управляющая компания может пойти на уступки должнику, заключив с ним соглашение о постепенном погашении долга.

Однако обязанности таковой законом не предусмотрено. Если заявитель получает отказ в реструктуризации, то решать проблему ему понадобится в суде.

Правильное применение реструктуризации долговых обязательств позволяет восстановить платежеспособность гражданина и выполнить долговые обязательства.

Но не стоит затягивать с обращением к кредитору, наличие большого долга не позволит урегулировать ситуацию в мирном порядке без участия судебных органов.

Смотрите видео: ЭТО НУЖНО ЗНАТЬ ПЕРЕД ТЕМ КАК СДЕЛАТЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ (none 2020).