Вопросы к Юристу

Договор процентного займа с выплатой частями

1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.

1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых.

1.3. Проценты за пользование Займом начисляются исходя из фактического количества календарных дней использования займа, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366), а количество расчетных дней в месяце – соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.

1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Заем предоставляется на основании настоящего договора.

2.2. Заем предоставляется путем выдачи заемной суммы из кассы Займодавца либо перечисления заемной суммы на указанный счет Заемщика.

2.3. Заемщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов за пользование им путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца либо перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Займодавца,

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.

3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора.

3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.

3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме.

4. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором.

4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ.

4.3. В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.

4.4. Датой погашения любых платежей считается дата фактического поступления средств на соответствующий счет (счета) Займодавца либо дата внесения суммы задолженности в кассу Займодавца.

4.5. При пропуске Заемщиком сроков погашения каких-либо платежей непогашенная срочная задолженность учитывается как просроченная задолженность с начислением процентов по Повышенной процентной ставке со дня ее возникновения.

4.6. Просроченная задолженность считается срочной (первоочередной) к погашению в любое время.

4.7. Погашение задолженности Займодавцу производится в следующей очередности:

  • штрафная неустойка,
  • просроченные проценты по Займу,
  • задолженность по просроченному основному долгу,
  • срочные проценты по Займу,
  • задолженность по срочному основному долгу.

5. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА

5.1. В целях обеспечения возвратности Займа Стороны обязуются заключить Договоры обеспечения и предусмотреть иные обеспечительные меры.

5.2. К обеспечительным мерам относятся: залог недвижимости, залог транспортных средств, залог прав требования, включая ценные бумаги, предоставление Заемщиком Займодавцу права на внесудебное обращение взыскания непосредственно на предмет залога, предусматриваемого в Договорах обеспечения, поручительство, банковская гарантия, удержание предметов залога и средств, принадлежащих Заемщику, иные согласованные Сторонами меры.

5.3. Право выбора способов обеспечения обязательств по настоящему Договору и их оценки принадлежит Займодавцу.

5.4. Имущественное обеспечение Займа с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты. В случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности Заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

5.5. Подписанные во исполнение настоящего договора Договоры обеспечения действуют в совокупности с ним и неотделимы от него. Одновременно с подписанием настоящего Договора, заключаются в его обеспечение Договор поручительства № от « » 2019 года и (или) Договор поручительства № от « » 2019 года. В случае увеличения обеспечения, вновь заключаемые договоры указываются в Соглашениях.

5.6. В случае ухудшения физических качеств предмета залога или иной утраты им ликвидных качеств, как и любой другой обеспечительной мерой, Займодавец вправе потребовать замены способа обеспечения и выбрать его по своему усмотрению.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. При нарушении Заемщиком сроков, установленного для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им Займодавец вправе расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.

8.2. С момента возникновения просроченной задолженности по Займу Заемщик уплачивает Займодавцу повышенные проценты за пользование просроченным Займом в размере % годовых (далее – повышенные Проценты).

8.3. Повышенные Проценты начисляются на сумму просроченного Займа со дня возникновения просрочки, по день полного погашения просроченного Займа.

8.4. При несвоевременной уплате Процентов Заемщик уплачивает Займодавцу независимо от уплаты Процентов, предусмотренных п.1.2. настоящего Договора, Неустойку в размере %, начисляемую на сумму просроченного платежа по Процентам за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату ее погашения (включительно).

8.5. Обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов (в том числе повышенных) считаются выполненными в полном объеме со дня поступления денежных средств на расчетный счет и (или) в кассу Займодавца.

8.6. С согласия Займодавца обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов могут быть выполнены другими способами, не противоречащими действующему законодательству Российской Федерации.

8.7. В случае, когда Заемщик нарушил срок, установленный для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им, а Займодавец не воспользовался правом, предусмотренным п.7.1. настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты за пользование займом, начисляемую по правилам, предусмотренным пп.1.2-1.5 настоящего договора за весь фактический срок пользования займом.

8.8. Заемщик возмещает Заимодавцу все расходы, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору.

8.9. Отказ Заемщика от погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им либо нарушение сроков погашения задолженности Заемщика, установленных настоящим Договором, служит основанием для ограничения его в возможностях дальнейших заимствований.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Во всем, что не нашло отражения в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

9.2. Датой исполнения обязательств по договору со стороны Заемщика является дата полного погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им.

9.3. Все споры и разногласия, возникшие во время действия настоящего договора, стороны будут пытаться урегулировать с помощью переговоров.

9.4. Если спор не будет урегулирован, то он подлежит разрешению в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

9.5. Изменения и дополнения к настоящему Договору осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

9.6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, обладающих равной юридической силой, по одному для каждой стороны.

Договор беспроцентного займа с выплатой по частям

Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.4.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.5.1.

Условия настоящего договора и дополнительных соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.6.2.

Договор займа с процентами

Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.3.2.

В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.4.4.

Договор займа с выплатой процентов

Условие договора займа, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным.

Внимание За пользование заемными средствами Заемщик обязуется выплатить Займодавцу сумму в размере .

3. СРОК ЗАЙМА 3.1. Заём предоставляется на срок до .

4. ПОРЯДОК ВОЗВРАЩЕНИЯ ЗАЙМА 4.1. Не позднее срока, указанного в пункте 3.1. настоящего Договора, Заемщик обязуется возвратить заём единовременным платежом.

Что это такое

Договор займа траншами предполагает передачу средств не целой суммой сразу, а отдельными частями (или траншами). Процентные ставки по такому соглашению могут начисляться неравномерно (если данное условие предусмотрено договором).

В договоре займа траншами могут быть обозначены различные сроки и даты предоставления денег, а также дополнительные условия, составленные в индивидуальном порядке.

Каждый последующий транш может быть выдан, если полностью выполнены условия предыдущего транша (заемщик погасил транш в установленный кредитором срок).

Сторонами договора займа траншами могут быть как юридические, так и физические лица. Например, одной стороной может быть организация, а другой – гражданин (или обе стороны – физлица или юрлица).

Многих волнует вопрос: на какую сумму будет заключен договор заема траншами, если средства выдаются частями согласно графику выдачи? Каждый новый транш является новым долговым обязательством, следовательно, договор заема считается заключенным на конкретную перечисленную сумму.

Следует отметить, что договоры заема траншами признаются судами действительными при условии, что факт получения заемщиком средств подтверждается условиями договора и письмами (или заявками), в которых заемщик просит перечислить денежные средства в счет ссуды на расчетный счет, а также платежными поручениями заимодавца.

Для пояснения можно обратиться к ГК РФ, а именно к пункту первому статьи 807: договор заема считается заключенным с момента выдачи денежных средств или других объектов.

Из данного правила следует, что договор заема является реальным соглашением и считается заключенным на фактически выданную (а не на прописанную в документе) сумму с момента передачи денег (в частности, конкретного транша).

Если ссуда предоставляется несколькими траншами, все выдачи должны расцениваться как увеличение размера предоставляемой ссуды (но не более суммы, согласованной в договоре), и непринципиально, будут ли такие отношения закреплены одним договором или несколькими.

При этом соглашение будет считаться заключенным только на сумму уже переданных траншей. Конкретные суммы ссуды, сроки и порядок выплат могут быть установлены также дополнительными соглашениями к договору заема.

Возможность предоставления заема частями (несколькими траншами) подтверждается Письмом Министерства Финансов России от 15.04.2013 N 03-03-06/1/12502.

В документе говорится, что каждый новый транш, в ходе которого заемщику передаются денежные средства, необходимо рассматривать как новое долговое обязательство, но это допускается обозначением в рамках одного договора займа.

Таким образом, перечисление суммы займа по частям не может служить основанием для признания договора незаключенным или недействительным.

Формулировка в договоре может иметь следующий вид:

«Денежные средства перечисляются заимодателем на расчетный счет заемщика по частям с момента подписания настоящего договора до __.__.____».

В статье 311 ГК РФ также говорится, что заимодатель имеет право не принимать частичное исполнение обязательств, если иное не предусмотрено законом, другими правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Таким образом, если в договоре заема не было обозначено право заимодателя выдавать заем частями (или траншами), то заемщик может отказаться от такого исполнения обязательств, вернув соответствующую сумму заимодателю.

В подобном случае соглашение будет считаться незаключенным. Однако у заимодателя остается возможность доказать, что передача заема траншами вытекает из обычаев делового оборота в отношении данных сделок.

Если же заемщик получил средства, договор заема считается заключенным на сумму реально полученных денег. Это вытекает из пункта третьего статьи 812 ГК РФ.

В нем говорится, что если заемщик в действительности получил от заимодавца сумму в меньшем размере, чем указано в договоре, соглашение считается заключенным на это количество денег. Соответственно при получении следующего транша размер ссуды увеличится на его сумму.

Если договором заема не определен порядок исполнения обязательств частями, могут возникнуть сложности с исчислением процентов за пользование средствами.

Это объясняется тем, что размер ссуды, на которую начисляются проценты, будет постоянно варьироваться по мере получения следующей части денег.

Поэтому во избежание возможных сложностей, связанных с предоставлением суммы заема по частям, рекомендуется составить дополнительное соглашение к договору займа.

В соглашении необходимо прописать условия частичной передачи денег заемщику. А именно обозначить размер ссуды, сроки перечисления денег, а также порядок начисления процентов.

Что такое госпошлина о взыскании долга по договору займа, и как она оплачивается, читайте здесь.

Составление договора займа траншами

При составлении договора займа траншами нужно руководствоваться обычной формой договора займа между юридическими лицами (или физическими лицами), так как все положения и основные пункты в документе прописываются те же самые.

Отличие договора займа траншами от обычного соглашения состоит в том, что в первом необходимо дополнительно прописать график предоставления денежных средств, а также особые условия и процентные ставки для каждого периода.

Договор займа траншами может быть и беспроцентным. Об этом также необходимо прописать в документе. Договор, как правило, содержит раздел «передача и возврат суммы займа».

В нем указывается: способ передачи средств заемщику (в данном случае – траншами), каким образом происходит выдача транша (по заявке заемщика), сроки возврата транша (например, через четыре недели после получения), возможность досрочного возврата и т. д.

В остальном договор содержит все те же положения:

  • ответственность,
  • форс-мажор,
  • конфиденциальность,
  • разрешение споров,
  • прекращение договора,
  • заключительные положения,
  • адреса и реквизиты сторон.

Договор займа траншами может быть не только возмездным и безвозмездным, но также целевым и нецелевым. Если речь идет о целевом займе, чаще всего в качестве заимодателя выступает организация, а в качестве заемщика – физическое лицо.

В таком случае в предмете договора необходимо указать, на реализацию каких целей предоставляются средства (например, на строительство жилого дома и т. д.).

Если соглашение предусматривает начисление процентов, это необходимо обозначить в предмете договора. Сроки уплаты процентных платежей могут быть прописаны в прилагаемом к договору графике.

В договоре целевого займа нужно указать, что очередной транш предоставляется только после проверки целевого использования ранее выданных средств. Данное условие, а также любое другое, может быть определено по желанию заимодавца.

Договор займа, согласно которому деньги выдаются частями, может быть заключен с привлечением поручителей или залогового обеспечения.

В таком случае к основному договору займа составляется договор залога или договор поручительства. Все условия соглашения переносятся в дополнительный документ.

Между юридическими лицами

Договор займа траншами между двумя юридическими лицами оформляется так же, как и обычное соглашение, где вся сумма выдается заемщику сразу.

В начале документа указываются стороны договора: заимодавец (одна компания) и заемщик (вторая организация). Наименования юридических лиц прописываются полностью, также указываются ФИО учредителей.

В предмете договора нужно указать сумму, которую обязуется передать заимодатель заемщику, при этом необходимо отметить, что денежные средства передаются траншами.

Если займ является беспроцентным, здесь можно указать, что проценты на сумму займа не начисляются.

В разделе «передача и возврат суммы займа» еще раз нужно написать, что указанная в предмете договора сумма передается траншами.

Также здесь нужно обозначить, каким образом происходит выдача транша (например, по заявке) и за сколько дней заемщик должен направить заявку. Для возврата каждого транша обычно устанавливается общий срок – например, 30 календарных дней.

Если выдается возмездный займ, необходимо отдельно прописать порядок начисления и уплаты процентов.

Между физическими лицами

Договор займа траншами может быть заключен между двумя физическими лицами. Такое соглашение может носить возмездный или безвозмездный характер, также может быть целевым и нецелым.

Между двумя гражданами чаще всего заключается договор процентного займа траншами без определения конкретных целей.

В документе необходимо указать:

  • ФИО, паспортные данные и адреса регистрации сторон (заемщика и заимодателя),
  • сумма займа,
  • способ предоставления средств – траншами (частями),
  • проценты за пользование заемными средствами. Если займ беспроцентный, это необходимо обязательно указать,
  • условия передачи траншей (по заявке заемщика),
  • сроки возврата транша,
  • ответственность сторон: штрафы, пени и т. д.,
  • непредвиденные обстоятельства, в силу которых исполнение условий договора временно не представляется возможным,
  • способы разрешения споров (переговоры, передача спора в суд и т. д.),
  • условия прекращения договора (займ полностью погашен со всеми процентами),
  • заключительные положения (внесение в соглашение дополнений или изменений, количество экземпляров и т. д.),
  • реквизиты и подписи сторон.

Образец договора

Типовой формы договора займа траншами нет, поэтому при составлении можно ориентировать на образцы подобных документов. При этом нужно учитывать все условия и особенности конкретной сделки, которые должны быть включены в договор.

Образец договора займа можно скачать по ссылке.

При составлении договора займа траншами убедитесь, что документ содержит следующую информацию:

  • способ передачи и возврата ссуды: очередной транш передается по заявке заемщика, сроки погашения транша, сроки подачи заявки и т. д.,
  • плата за пользование займом: если договор является беспроцентным, так и напишите, если же за пользование деньгами взимается плата, укажите, каким образом будут начисляться проценты,
  • целевое пользование средствами: если ссуда предоставляется на реализацию конкретных целей, пропишите эти цели в договоре. Можете также указать в документе, что предоставление очередного транша возможно только после проверки целевого использования предыдущего транша,
  • составьте график передачи денежных средств.

Таким образом, договор займа траншами ничем не отличается от обычного соглашения, по которому физические или юридические лица передают друг другу определенную сумму денег.

Исключение составляет лишь то, что в таком контракте необходимо тщательно прописать порядок выдачи траншей и способы их возврата.

Как получить займы до зарплаты на карту онлайн, читайте на странице.

Возможно ли получить займ в компании Вива Деньги, имея плохую кредитную историю, узнайте здесь.

Смотрите видео: Кредит на строительство дома особенности и сложности (none 2020).