Вопросы к Юристу

Регресс по ОСАГО: определение, статья 14

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Статья 14 закона об ОСАГО. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (закон об ОСАГО) в действующей редакции:

Статья 14 закона об ОСАГО. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего,

б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного),

в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред,

д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями),

е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования),

ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия,

з) до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы,

и) на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

к) страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

2. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере осуществленного страхового возмещения к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения технического осмотра этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.

3. Страховщик вправе требовать от лиц, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

4. Положения настоящей статьи распространяются на случаи возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, страховщиком, застраховавшим его гражданскую ответственность, с учетом особенностей, установленных статьей 14.1 настоящего Федерального закона.

Вернуться к оглавлению документа: Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об ОСАГО" в действующей редакции

Ст. 14 ФЗ об ОСАГО. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред

В соответствии с ГК, субъект, компенсировавший ущерб, возникший по вине другого лица, имеет возможность вернуть средства (право регрессного требования). Соответствующее положение закрепляет 1081 статья Кодекса. Это правило действует в отношении всех гражданско-правовых договоров, в том числе по страхованию ответственности собственников транспортных средств. Рассмотрим далее особенности реализации права регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред.

Общие сведения

Закон "Об ОСАГО" (ФЗ № 40) предусматривает возможность страховщика предъявить к субъекту, причинившему вред, требование по возмещению сумм, выплаченных пострадавшему. Проще говоря, причинитель ущерба компенсирует компании все расходы, связанные со страховым случаем. Такая возможность закрепляется в ст. 14 ФЗ "Об ОСАГО".

Судебная практика по этому вопросу неоднозначна. Дело в том, что на рассмотрение инстанций часто попадают дела о неправомерном взыскании страховщиками выплаченных ими средств.

Вред жизни/здоровью пострадавшего

В ч. 1 ст. 14 ФЗ "Об ОСАГО" закреплены случаи, когда страховщик может реализовать право регрессного требования. Во-первых, такая возможность появляется у компании, если по умыслу виновного возник ущерб жизни/здоровью пострадавшего.

Данное положение основывается на правилах, закрепленных 2 пунктом 963 статьи ГК. В соответствии с ним, страховщик не освобождается от возмещения, если был причинен вред жизни/здоровью пострадавшего по вине владельца транспорта.

Состояние опьянения

В ст. 14 ФЗ "Об ОСАГО" указано, что страховщик может требовать возмещения своих затрат, если вред возник по вине владельца транспорта, находившегося за рулем в нетрезвом виде. При этом положения нормы охватывают состояние не только алкогольного, но и наркотического или другого (в том числе токсикологического) опьянения.

Здесь целесообразно привести пример из практики. По одному из дел страховщику было отказано в компенсации понесенных им затрат, поскольку данные о нетрезвом состоянии виновного присутствуют только в справке о ДТП. Чтобы воспользоваться положениями Закона "Об ОСАГО", необходимо получить заключение по результатам медосвидетельствования. При его отсутствии факт управления ТС в состоянии опьянения признается недоказанным.

Отсутствие права управлять автомобилем

Это основание для предъявления встречного требования предусмотрено в пункте "в" 1 части ст. 14 ФЗ "Об ОСАГО". Простыми словами, это означает, что у субъекта, причинившего вред, не было водительского удостоверения, поскольку он не прошел необходимую подготовку и не сдал экзамен.

Кроме того, к лицам, не имеющим права управлять ТС, относят граждан, находящихся за рулем автомобиля не той категории, какая указана в их удостоверении, а также лишенные этого права в связи с совершением правонарушения.

Следует сказать, что страховщики часто пытаются воспользоваться положениями п. "в" 1 части ст. 14 ФЗ "Об ОСАГО" в других случаях. Однако, как правило, получают отказ в удовлетворении требований. К примеру, по одному из дел судебная инстанция указала, что тот факт, что авария произошла спустя 30 минут после момента, когда виновный, в соответствии с путевым листом, должен был поставить машину в гараж, не означает, что он не имел права управлять машиной. Субъект имел удостоверение, не был лишен прав, и находился за рулем ТС надлежащей категории.

Страховая компания направила жалобу в кассационную инстанцию. Вышестоящий суд, однако, в ее удовлетворении отказал. Свое решение инстанция обосновала следующим. Виновный в ДТП являлся работником предприятия, о чем свидетельствует трудовой договор. По общим правилам, рабочая смена водителя может продлеваться при возникновении производственной необходимости. Право лица на управление ТС было подтверждено в суде. Следовательно, он находился за рулем машины законно.

Умышленное оставление места аварии

При рассмотрении ст. 14 ФЗ "Об ОСАГО" с комментариями юристов, можно отметить, что специалисты обращают особое внимание на сложности при применении положений п. "г". Факт умышленного оставления места ДТП должен быть подтвержден надлежащими документами. Рассмотрим пример.

По одному из дел страховщик получил отказ в удовлетворении требований о компенсации затрат на основании ст. 14 ФЗ "Об ОСАГО". В решении суд указал, что факт умышленного оставления виновным места аварии доказан не был, а документы, представленные заявителем, не считаются достаточным доказательством.

Как следовало из материалов, истец в обосновании своих требований предъявил справку о ДТП. В ней указывалось, что один из водителей с места аварии скрылся. Между тем суд пришел к выводу, что эта справка не может выступать достаточным доказательством. Не признается им и протокол об административном нарушении. В материалах дела суд не нашел сведений о том, что скрывшийся водитель был привлечен к ответственности по КоАП. Страховщик, в свою очередь, не смог достоверно подтвердить факт умысла субъекта, оставившего место аварии.

Таким образом, чтобы воспользоваться положениями пункта "г" 1 части ст. 14 ФЗ "Об ОСАГО", необходимо предоставить доказательство привлечения лица к административной ответственности.

Сведения о причинителе вреда отсутствуют в договоре

Регрессное требование страховая компания может заявить, если лицо, виновное в ДТП, не было включено в круг субъектов, допущенных к управлению автомобилем. Это основание применяется в том случае, если сторонами было заключено соглашение с условием ограничения числа граждан, обладающих соответствующим правом. Для лучшего понимания ситуации обратимся к нормам ФЗ № 40. В Законе установлено, что ограничение использования автомобилем может устанавливаться по:

  • Кругу субъектов.
  • Периоду эксплуатации ТС в рамках срока страхования.

В последнем случае речь о сезонном использовании машины гражданами 3 и более месяцев в году и юрлицами сельскохозяйственных, снегоуборочных, поливочных и иных спецсредств в течение 6 мес. и более.

Рекомендации юристов

В судебной практике, как видно, немало случаев необоснованного предъявления регрессных требований страховыми компаниями. Чтобы избежать неприятных ситуаций, необходимо следовать некоторым простым правилам:

  • В первую очередь, нужно выяснить, имеет ли компания право предъявлять требования к страхователю, т. е. подпадает ли случай под основания, закрепленные в 14 статье ФЗ № 40.
  • Не следует исполнять обязательства до предъявления доказательств страховщиком. Речь, в частности, о документах, подтверждающих выплату возмещения.
  • Если сумма предъявленных требований вызывает у страхователя сомнения, ее можно оспорить.
  • Ответственность субъекта наступает только в случае доказанности вины, кроме случаев, специально оговоренных в законодательстве. Ответчик, в свою очередь, может оспорить требования, предъявив подтверждения своей невиновности.
  • Важно установить, не истек ли срок давности. Если страховая компания предъявляет требования после его окончания, об этом следует сообщить суду. Срок давности начинает течь в момент исполнения обязательства по договору, т. е. после возмещения страховой компанией возникшего ущерба.

Дополнительно

Страхователю необходимо соблюдать все формальности, предусмотренные договором. Так, если субъекты оформили документы о ДТП без участия уполномоченных служащих полиции, необходимо направить бланк извещения страховщику. Сделать это нужно в пятидневный срок с момента аварии. В противном случае после возмещения ущерба к страхователю будут предъявлены регрессные требования на основании п. "ж" ст. 14 ФЗ "Об ОСАГО".

Целесообразно обратиться к квалифицированному юристу при возникновении проблем со страховой компанией.

Определение регресса по ОСАГО

Регрессом является взыскание денежных средств страховой компанией клиента. В соответствии с законом данное действие называют обратным требованием. Часто водители, приобретая страховой полис, не разбираются в том, от чего они застрахованы, и считают, что застрахованы от всего. Необходимо внимательно изучить все подводные камни для того, чтобы не разочароваться в дальнейшем и не платить крупные суммы из своего кармана. Многие водители задаются вопросом: «Компания ведь выплатила потерпевшему страховку, но почему она требует деньги еще и с виновника?»

Особенности ситуации, связанной с возвратом денег

Страховая компания возмещает ущерб пострадавшему водителю из-за причинения вреда своим клиентом. Сумма ущерба не может превышать установленный законом лимит. Но в дальнейшем, если условия позволяют, страховая компания займется взысканием по регрессу по ОСАГО. Сам процесс происходит с помощью судебных разбирательств. Для того чтобы получить положительное решение, страховщик должен представить неопровержимые доказательства, а также документы, которые подтвердят этот факт. К ним относятся акт об экспертизе автотранспортного средства, оценка ущерба, заключение о том, что виновный водитель был нетрезвым и прочее. Итоговая сумма будет больше, по сравнению с выплатой пострадавшему человеку, так как в нее входят затраты на расследование, а также на другие расходы, связанные с данным страховым случаем.

Чтобы воспользоваться правом регресса по ОСАГО с виновника ДТП, страховая компания должна осуществить:

  • оплату ущерба потерпевшему водителю в полной мере, но в соответствии с лимитом,
  • обратиться в суд с соответствующим иском.

Эти два пункта обязательны для страховщиков.Также для того, чтобы страховая компания могла обратиться в суд, необходимы неопровержимые доказательства противоправного действия виновника.

Основания обратного требования

Существуют определенные случаи, когда страховая компания может требовать выплату.

  • Дорожно-транспортное происшествие произошло из-за того, что виноватый водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Закон запрещает управлять автотранспортным средством в состоянии опьянения.
  • У водителя были просрочены права либо их не было вообще.
  • Водитель ездил за рулем чужого автомобиля без доверенности.
  • Виновный человек не был вписан в страховку по ОСАГО.
  • Если водитель находился за рулем грузовой машины, и у автотранспортного средства нет или просрочен талон диагностической карты.
  • Виновный водитель скрылся с места дорожно-транспортного происшествия. На сегодняшний день сотрудники ГИБДД легко находят виновников с помощью камер. Поэтому найти виновника и предъявить регресс по ОСАГО не станет сложностью.
  • Дорожно-транспортное происшествие произошло по окончании действия договора.
  • Виновный водитель сам спровоцировал аварийную ситуацию и был ее непосредственным участником. Такие действия относятся в основном к мошенникам.

Как видно из вышеперечисленных причин, основанием регресса по ОСАГО с виновника ДТП является противоправное действие человека. Страховые компании не имеют права требовать выплату, если водитель не предвидел и не совершал умышленных или противоправных действий.

Действия виновника

Виновный водитель не должен игнорировать судебные заседания. Так как если его не будет во время разбирательств, то страховая компания заочно получит то решение, которое и планировалось. Если же виновник будет присутствовать на заседаниях, а также воспользуется услугами профессиональных адвокатов, то существует возможность существенно снизить сумму. На сегодняшний день максимальные выплаты по ОСАГО составляют:

  • для автомобилей – 400000 рублей,
  • ущерб жизни, а также здоровью людей – 500000 рублей.

Если сумма ущерба превысит эти лимиты, то оставшуюся сумму виновная сторона должна выплатить самостоятельно. Например, ущерб для пострадавшего автомобиля составил 800000 рублей. Страховая компания выплатит максимальную сумму размером 400000 рублей. Останется еще 400000 рублей, которые виновник должен будет выплатить самостоятельно. Причем если последует регресс по ОСАГО с виновника, то ему придется выплатить наибольшую сумму.

Как избежать обратного требования

Для того чтобы не стать противоправным виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо соблюдать определенные правила.

  • Водитель должен быть законопослушным человеком. Необходимо соблюдать правила дорожного движения.
  • Нужно проверять срок действия договора ОСАГО и возобновлять его по окончании полисного года.
  • У грузовых автотранспортных средств должен быть всегда действующий бланк диагностической карты.
  • Если водитель использует несколько автомобилей, то он должен быть включен в список каждой страховки. Поэтому необходимо проверять свою фамилию в информации о водителях.
  • Если водитель садится за руль чужого автомобиля, то он также должен быть включен в список водителей, а также иметь доверенность.
  • Если произошло дорожно-транспортное происшествие, то нельзя покидать место аварии, так как такие действия будут считаться нарушением закона.
  • Также не стоит скрывать какую-либо дополнительную информацию от страховой компании.
  • Нельзя заниматься утилизацией или ремонтом автотранспортного средства без разрешения страховщика.

Если соблюдать вышеперечисленные правила, то водители смогут снизить риск возмещения регресса по ОСАГО. И в таком случае даже при ДТП, в котором водитель оказался виновным, ему, возможно, не придется возмещать ущерб пострадавшей стороне за свой счет, так как страховая компания займется этим сама.

Срок давности по регрессу по ОСАГО зависит от того, какой ущерб был принесен в результате дорожно-транспортного происшествия. Если пострадало имущество, то страховщики могут обратиться в суд в течение двух лет с момента ДТП. Если в результате аварии был нанесен вред жизни или здоровью участников, то сроки регресса по ОСАГО составят три года.

Таким образом, если страховая компания не обратилась в течение данного времени в суд, то виновнику не придется осуществлять оплату. Но это случается редко, так как страховщики относятся к финансовому рынку и заинтересованы в поступлении денежных средств. Поэтому если они имеют полное право взыскивать денежные средства, то они не упустят такую возможность. Единственным плюсом в данной ситуации является то, что суд может встать на защиту ответчика, если будут доказательства, доводы, а также несоразмерность предъявленной суммы. Смягчение решения суда по отношению к виновнику будет в том случае, если виновник будет присутствовать на заседании и обратится к квалифицированным адвокатам.

Судебная практика

Судебные разбирательства по делам обратного требования не длятся долго. Если исковое заявление страховой компании является обоснованным с подкрепленными доказательствами, то суд быстро его удовлетворит. Но если виновная сторона будет не согласна с решением, то она может предъявить ответный иск и разбирательства затянутся. Также виновник может обратиться за помощью в вышестоящий суд. Но чаще всего виновники соглашаются с требованием страховщика и не обращаются в вышестоящие инстанции. Ниже представлен пример судебной практики регресса по ОСАГО.

Виновный водитель управлял автотранспортным средством в состоянии алкогольного опьянения. И по его вине произошло дорожно-транспортное происшествие. Размер причиненного ущерба был равен 60000 руб. Страховая компания виновника согласилась оплатить денежные средства потерпевшему. Но в дальнейшем предъявила иск в суд, для того чтобы возместить свои расходы. Факт того, что водитель действительно был пьян, был доказан с помощью медицинской экспертизы. Данный документ был представлен в суд. Исходя из всех документов, суд решил удовлетворить иск страховой компании.

Таких процессов на практике существует множество. Если вина водителя была очевидна, то суд встанет на сторону страховой компании.

Регресс по европротоколу

Страховая компания может предъявить регресс из-за несоблюдения закона.

  • Виновник после оформления европротокола не представил в свою страховую компанию бланк извещения об аварии в течение пяти рабочих дней, который был заполнен совместно с пострадавшей стороной. Тогда последует право обратного требования от страховщика.
  • Виновник до истечения пятнадцати календарных дней занялся ремонтом своего автомобиля или утилизацией - страховщик потребует регресс и обратится в суд.
  • Если виновник не предоставит автомобиль на осмотр после получения уведомления, то он получит регресс от компании.

Многие водители не знают об этих требованиях. Поэтому, чтобы избежать регресса страховой компании по ОСАГО, необходимо отнести извещение в офис страховщика и ничего не делать со своим автотранспортным средством. Также нужно периодически проверять свой почтовый ящик на предмет вызова на осмотр. В противном случае страховая компания в соответствии с законом имеет право требовать регресс. И скорее всего, суд встанет на ее сторону.

Также важно при оформлении европротокола приблизительно оценивать нанесенный ущерб. Если есть вероятность того, что повреждение может быть больше чем 50000 рублей, то нужно вызвать сотрудника ГИБДД. В обратном случае пострадавший будет требовать разницу у виновника, когда можно было покрыть все расходы с помощью страховки.

Вызов комиссаров

Если в процессе оформления европротокола участники ДТП решили вызвать комиссаров, то виновнику нужно быть внимательным и аккуратным. Обычно комиссары говорят о том, что у виновника не должно оставаться на руках документов, так как все они сделают самостоятельно. Но может произойти всякое, и комиссар тоже может забыть отправить документы страховщику. В данном случае избежать регресса не удастся, так как на руках у виновника не останется никаких документов, и он даже не будет знать о том, что извещение не было отправлено. Поэтому нужно ответить комиссару, что документ виновник отнесет самостоятельно, также нужно оставить себе копию протокола. Если же комиссар не согласен с тем, чтобы у водителя оставались документы, то виновный может попросить расписку о том, что комиссар берет на себя все обязательства по передаче документов в компанию.

Заключение

Порядок регресса по ОСАГО установлен законом «Об ОСАГО» и позволяет страховым компаниям возвращать денежные средства от виновников аварий. Часто дорожно-транспортные происшествия происходят из-за противоправных действий водителей автотранспортных средств. Но бывают случаи, когда человек не знал об условиях. Это касается европротокола. Для того чтобы не было лишних затрат, необходимо изучить законы. Также при сложных ситуациях водитель может обратиться к специалистам, которые помогут смягчить решение суда. Но для того чтобы избежать регрессов по ОСАГО, нужно не нарушать закон.

Смотрите видео: Случаи регресса по ОСАГО: как избежать взыскания сумм ущерба? (none 2020).