Вопросы к Юристу

Почемув ВТБ 24 могут отказать в кредите?

Именно по этой причине они могут сами выбирать, с какими заемщиками работать, а с какими нет. Если у вас в репутации были отрицательные моменты, шансов на положительное решение очень мало.Отметим, что испорченная в бюро в течение 10 лет.

И даже если ваши просрочки были несколько лет назад, и они давно закрыты, они могут повлиять на решение банка.

Поэтому если вам нужны деньги взаймы, нужно заранее заняться улучшением репутации, к примеру, при помощи программы от Совкомбанка.Почему отказывают в ипотеке?Среди основных причин отказа по жилищным кредитам выделяют следующие.Неполный пакет документов. Здесь нужно обязательно подтверждать заработную плату и трудовой стаж, а после одобрения займа предоставить в установленные сроки бумаги по жилью.Нестабильный или низкий доход. Если платеж по кредиту составляет более 40% от среднемесячной зарплаты, то клиенту точно будет отказано.

Почему отказывают в рефинансировании кредитов

Именно уровень вашего текущего дохода и является определяющим фактором при оценке платежеспособности. Поэтому, если он недостаточно велик или непостоянен, есть все риски получить отказ.

  • Если лицо, претендующее на рефинансирование, в рамках его программы, обязуется предоставить залог, а он уже предоставлен в другой организации по текущему кредитному обязательству, перезаложить имущество проблематично. В итоге получается «замкнутый круг», который необходимо разомкнуть.
  • Еще одна распространенная причина, по которой банковские организации могут ответить на заявку отрицательно, кроется в плохой кредитной истории.

    Она может быть подпорчена чем угодно:

    1. невозврат денежных средств и так далее
    2. факт судебных разбирательств (с другими банками)
    3. наличие просрочек по прежним кредитам

    Поэтому прежде, чем подать заявление на рефинансирование, следует создать запрос в бюро кредитных историй и узнать ваше текущее положение.

    Причины отказов в рефинансировании даже с хорошей кредитной историей

    Когда это происходит в новом банке, задолженность перекупается новым кредитором. Туда, как правило, входят:

    1. Паспорт гражданина РФ со штампом регистрации.
    2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
    3. Реквизиты для осуществления операции по погашению долга.
    4. Документы об оставшейся сумме а также об условиях выплат долга от предыдущего кредитора.
    5. Справки о доходах, для подтверждения наличия стабильного заработка.

    Из перечисленных документов представители банка могут ограничиться только некоторыми, либо затребовать дополнительные по собственному усмотрению.

    13 причин, по которым банки могут отказать в рефинансировании ипотеки

    Кто-то допускает одну просрочку в течение полугода до обращения за рефинансированием, а кто-то откажет в снижении ставки, если вы вовремя не внесли платеж один раз за последние 12 месяцев.

    2. Низкий уровень кредитоспособности клиента

    Чтобы получить кредит, нужно иметь возможность его обслуживать, поэтому перед одобрением заявки на рефинансирование, сотрудники банка требуют представить справку о доходах.

    «Не стоит забывать и о текущем финансовом состоянии клиента, которое с момента получения первоначального кредита могло измениться как в положительную, так и в отрицательную сторону»

    , — прокомментировал руководитель центра ипотечного кредитования банка «Российский капитал» в Екатеринбурге Дмитрий Мочалин.

    Почему банки отказывают в кредите?

    Даже если вы принесли 2-НДФЛ с высокой зарплатой, банк все равно возьмет среднерыночный уровень зарплат по вашей специальности, чтобы иметь представление о том, как изменятся ваши доходы при смене места работы.

    Во-первых, это гарантия того, что банк не потерпит убытки в результате сотрудничества с вами. Во-вторых, вы рискуете имуществом и отношениями с поручителями (созаемщиками), а значит, уверены в том, что кредит погасите без проблем. Не беда, если у вас низкая официальная заработная плата.

    Почему банки отказывают в рефинансировании кредита?

    Где логика не понятно?

    Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру ••• Здравствуйте, Марина!

    В такой ситуации, Вашей платежеспособности может быть не достаточно, чтобы оформить очередной кредит, ведь, как известно, кредитор берет на погашение кредитной задолженности не более 50% от чистого дохода заемщика.

    Во-вторых. Ваша заработная плата с течением времени может меняться, как в сторону увеличения, так и уменьшения.

    Почему банки не рефинансируют собственные кредиты?

    Основная причина, о которой говорят банки, это стоимость фондирования для банка. Это как в розничной торговле: цена товара на полке в магазине во многом определяется ценой закупа. Если магазин купил, например, телефоны у производителя за 10 тысяч рублей, а спустя год их не распродал, то продавать их дешевле закупочной стоимости будет невыгодно, даже если телефоны данной модели за это время существенно потеряли в цене.

    Но в случае с разовыми покупками дела обстоят проще: никто не приходит в салон связи спустя год и не просит вернуть разницу в цене телефона.

    А вот в случае с рефинансированием действующего кредита в родном банке, происходит как раз примерно такая ситуация. Банк встает перед выбором: согласиться и сохранить клиента, но потерять в прибыли, или отказать.

    Пока кредитные организации чаще отказывают.

    Почему банк отказывает в рефинансировании кредитов с хорошей кредитной историей?

    От того, какой именно кредит вы хотите рефинансировать, также многое зависит. Так, залоговые кредиты – это отдельная категория займов, к которым будут предъявляться повышенные требования.

    Причем, как к заемщикам, так и к предмету залога. Рассмотрим это на примере ипотечных займов. Отказ в рефинансировании ипотеки с хорошей кредитной историей может быть обусловлен одним из следующих факторов: Доходы упали по сравнению с тем периодом, когда вы заключали ипотечный договор.

    Если предполагаемая сумма выплат по кредиту составляет боле 50 % вашего чистого дохода, то неудивительно, почему банк не дает согласие на перекредитование.

    Не подходит предмет залога. По разным параметрам – местоположение, техническое состояние, оценочная стоимость, возраст застройки, тип недвижимости и т.п.

    Причины отказа в кредите в ВТБ24

    К сожалению, наличие кредитной карты является большим минусом. И не важно, пользуетесь ли вы ей.

    Можете сразу вычесть пятую часть лимита по карте из заявленного ежемесячного дохода. Именно так посчитает банк.

    Вам откажут в кредите, если платеж будет превышать четверть чистого дохода.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Почему отказали в потребительском займе?

    Среди основных причин, почему клиенты получают отказы по кредитам наличными или кредитам на карточку следующие:

    1. Отказ по скорингу.

    Скоринг используется для быстрого рассмотрения заявок на экспресс-кредиты, потребительские займы на небольшую сумму и мгновенные кредитные карты. На основании отдельных параметров заполненной анкеты заявителю выставляются баллы.

    Система анализирует характеристики недобросовестных клиентов и пытается найти общие с потенциальным заемщиком, например, возраст, род деятельности, стаж и др. Если многое совпадает с теми, кто ранее брал и не возвращал кредит, то у программы могут «возникнуть подозрения».

    На первом этапе проверяется достоверность предоставленных данных, например, существует ли указанный адрес. Затем программа анализирует заявителя на наличие стоп-факторов – пенсионный возраст, опасная профессия, отсутствие регистрации и др.

    После всего этого клиенту начисляются баллы по набору его характеристик. Их сумма и влияет на решение, выдавать ссуду или нет.

    1. Плохая кредитная история

    Во время принятия решения банки запрашивают отчет о заявителе в БКИ. Им становятся доступны кредитная история и все платежи заемщика. Плохая КИ становится преградой к получению займа во многих случаях.

    Крупные банки, к которым относится Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие, имеют огромную клиентскую сеть. Именно по этой причине они могут сами выбирать, с какими заемщиками работать, а с какими нет. Если у вас в репутации были отрицательные моменты, шансов на положительное решение очень мало.

    Отметим, что испорченная КИ хранится в бюро в течение 10 лет. И даже если ваши просрочки были несколько лет назад, и они давно закрыты, они могут повлиять на решение банка. Поэтому если вам нужны деньги взаймы, нужно заранее заняться улучшением репутации, к примеру, при помощи программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

    Почему отказывают в ипотеке?

    Среди основных причин отказа по жилищным кредитам выделяют следующие.

    1. Неполный пакет документов. Здесь нужно обязательно подтверждать заработную плату и трудовой стаж, а после одобрения займа предоставить в установленные сроки бумаги по жилью.
    2. Нестабильный или низкий доход. Если платеж по кредиту составляет более 40% от среднемесячной зарплаты, то клиенту точно будет отказано.
    3. Нет официального трудоустройства или стажа от 1 года.
    4. Предоставление ложной информации или «липовых» документов. Если банк заметит, что в справке 2-НДФЛ явно завышена заработная плата, то примет отрицательное решение. Дополнительно размер дохода служба безопасности уточняет во время звонка работодателю или бухгалтеру. Существуют и другие способы узнать, работает ли гражданин в названной организации. Попавшиеся на обмане заявители могут быть занесены в межбанковский черный список и также рискуют ответить перед законом за подделку документов.
    5. Невысокая ликвидность приобретаемой в ипотеку недвижимости. К залоговому объекту предъявляются определенные требования, например, нахождение в регионе филиала банка, наличие отдельного санузла, кухни, холодного водоснабжения, электричества и др.
    6. Отрицательная кредитная история. Можно не рассчитывать на ипотеку при просрочках и иных нарушениях по предыдущим выплатам.
    7. Кредитная загруженность. Если у вас уже есть несколько действующих задолженностей, включая кредитки, крупную сумму вам не одобрят.

    Личное впечатление банковского специалиста

    Может быть вы просто не понравились сотруднику или плохо подготовились к беседе, в результате чего нервничали и путались в ответах на вопросы. Дело в том, что при составлении заявки, у сотрудника есть пустое поле для его личного комментария, где он может указать:

    • неряшливая, грязная одежда,
    • несвязная речь,
    • странное поведение,
    • состояние алкогольного опьянения.

    Такой комментарий может повлиять на общее представление вас как потенциального клиента. Внешний вид, манера держаться и говорить — все эти нюансы очень многое могут сказать опытному работнику, и поэтому нужно тщательно подготовиться к походу в банк, чтобы не получить необоснованный отказ.

    Почему отказали в кредите в ВТБ 24 именно вам, скорее всего, вы так и не узнаете, так как банк оставляет за собой право не комментировать свое решение, а клиенту приходится лишь изучать основные причины и самостоятельно выяснять, какая больше подходит для его случая

    Почему могут совсем отказать в рефинансировании

    Прежде чем ознакомиться с вариантами поведения при отказе со стороны банков, необходимо изучить, по каким соображениям финансовые учреждения отказывают в выдаче ссуды на погашение прошлого займа. Вот основные причины отказа в рефинансировании кредита.

    1. Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заемщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заемщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом.
    2. Общеизвестен и тот факт, что зарплата представляет собой непостоянную величину, и она может подлежать изменениям из месяца в месяц. Несмотря на то, что полгода назад у вас была отличная зарплата, сейчас доходы могут упасть (причина – «не сезон», падение объема продаж компании, увольнение, снижение по карьерной лестнице). Именно уровень вашего текущего дохода и является определяющим фактором при оценке платежеспособности. Поэтому, если он недостаточно велик или непостоянен, есть все риски получить отказ.
    3. Если лицо, претендующее на рефинансирование, в рамках его программы, обязуется предоставить залог, а он уже предоставлен в другой организации по текущему кредитному обязательству, перезаложить имущество проблематично. Поэтому банки не рискую идти на такой отчаянный шаг и отвечают потенциальным заемщикам отказом. В итоге получается «замкнутый круг», который необходимо разомкнуть.
    4. Еще одна распространенная причина, по которой банковские организации могут ответить на заявку отрицательно, кроется в плохой кредитной истории. Она может быть подпорчена чем угодно:
      • наличие просрочек по прежним кредитам
      • факт судебных разбирательств (с другими банками)
      • невозврат денежных средств и так далее

    Поэтому прежде, чем подать заявление на рефинансирование, следует создать запрос в бюро кредитных историй и узнать ваше текущее положение. Если история по кредитам недостаточно хороша, следует ее исправить (способы сделать это будут рассмотрены далее), и только потом обращаться в банк.

  • Вы не подходите банку по определенным параметрам. Это может быть:
    • наличие большого количества крупных кредитов в других учреждениях
    • недостаточный набор предоставленных документов
    • отсутствие фактических доказательств того, что вы нуждаетесь в рефинансировании займа
    • отсутствие в собственности какого-либо ценного имущества
    • сомнения банка в вашей открытости и платежеспособности
  • Вряд ли вам точно скажут, чем именно вы «не понравились» банку. Но этот момент тоже не следует упускать из вида.

    Традиционно рефинансирование редко отличается от процедуры выдачи обыкновенных кредитов. Но условия и требования здесь будут более жесткими. Если с вами это произошло, и Сбербанк отказал в рефинансировании кредитов (или любая другая организация), следует принять несколько мер.

    • Создать обращение в другую банковскую организацию. Скорее всего, другое учреждение вам поможет, ведь оно заинтересовано в привлечении новых клиентов. Стоит просить о рефинансировании лидеров кредитного рынка, которые хорошо проявили себя в договорах по рефинансированию. Так, вы получите возможность положительного решения и отсутствие вероятности отказа. Это ВТБ-24, Сбербанк, РОССЕЛЬХОЗБАНК, Райффайзенбанк
    • Найдите поручителей, особенно, если у вас нет залога. Речь идет не просто о любой машине или квартире, а о ликвидной недвижимости, которая может быть легко реализована в существующих рыночных условиях. Привлечение поручителей станет эффективным и результативным шагом, ведь они свидетельствуют о том, что кредит будет погашен, и банк повышает свой уровень доверия к вам как к заемщику
    • Обращение за помощью в «ваш» банк. Если вами был получен отказ «на стороне», то стоит попытаться подать заявку в банк, в котором вы кредитовались изначально. Возможно, если вы не добьетесь рефинансирования, то сможете реструктуризировать кредит, изменив общий график погашения обязательств. Скорее всего, проникшись вашим затруднительным состоянием, банк окажет помощь

    Вот такие причины, по которым банки могут отказать в выдаче нового займа, предназначенного для рефинансирования ссуды. Также мы рассмотрели основные действия, которые помогут вам решить этот вопрос.

    Особенности формирования

    В качестве ключевых источников формирования этих сведений выступают банковские и микро финансовые организации, которые обязуются передавать данные о заемщиках в БКИ. Туда же может быть передана справка о банкротстве того или иного физического лица. Хранение этой информации происходит на протяжении 10 лет со дня последнего обновления.

    На что влияет КИ

    Информация, полученная из БКИ, является основным фактором, способствующим принятию решения по выдаче кредита или отказу. С помощью КИ банк в состоянии оценить предсказуемость кредитора, а также провести объективную оценку рисков и принять соответствующее решение. Люди, история которых не испорчена никакими обстоятельствами, могут рассчитывать на более привлекательные условия займов, нежели те, кто уже запятнал свою репутацию. А в последнее время эта информация активно используются фирмами по страхования, например, при подсчетах тарифов.

    Как часто следует проверять свою историю

    Чтобы не упустить ухудшения состояния вашей истории по кредитам, рекомендуется проверять ее пару раз в год. Это позволит вам искоренить проблемы на стадии их появления и избежать длительных разбирательств с сотрудниками государственных структур. Если кредит был погашен целиком, вам следует запросить у банка соответствующую справку о том, что за вами не закреплено никаких долговых обязательств. Этот документ может оказаться полезным, если вдруг вы столкнетесь со спорными ситуациями или ошибками.

    Как исправить историю кредитов

    Перечеркнуть старые сведения, заменив их новой информацией, у вас не получится. Но вот обновить историю хорошими случаями – вполне. Помните, что безвозвратно убрать вы сможете только те факты, которые не соответствуют действительности. Например, это касается ошибок в ваших персональных данных или недостоверных сведений по вашим финансовым обязательством. В остальных случаях, чтобы завоевать доверие банков и рассчитывать на получение новых ссуд на выгодных условиях, придется постараться.

    Самый актуальный способ действий – взять несколько мелких займов в МФО и своевременно их погасить. Например, 3 ссуды по 1000 или несколько тысяч рублей. После успешного их возврата соответствующие материалы поступят в БКИ, и в целом ваша история по кредитам будет улучшена. Чем больше кредитов вы будете брать и вовремя погашать впоследствии, тем выгоднее для вас.

    Вот такие основные причины отказа в выдаче кредитов, а также ваши действия для улучшения собственного положения.

    Смотрите видео: Почему банк отказывает в кредите Основные причины отказа в кредите. (none 2020).