Вопросы к Юристу

Кто должен платить если страховая компания обанкротилась

Поручительства банков берутся значительно реже, поскольку это не выгодно для самих строителей, да и банки не всегда охотно идут на предоставление подобных гарантий. Когда страхование застройщиков 214 ФЗ осуществляется страховой компанией, между ними заключается двусторонний договор, а выгоду по нему получает дольщик, хотя, как правило, сам он не принимает участия в подписании данного договора. Причем совершенно неважно, кто им является: физическое, либо юридическое лицо или ИП.

Договор начинает действовать только после того, как ДДУ пройдет положенную регистрацию в Росреестре.

Страхование застройщиков по 214-ФЗ: ответы на часто задаваемые вопросы

Как правило, застройщику выгоднее получить от банка кредит, чем поручительство.

Поручительство никогда не было для банков массовым продуктом, хотя оно близко к банковским гарантиям.

Банки рассматривают риски, связанные с поручительством, как гораздо более высокие, чем при выдаче дольщикам ипотечных кредитов. Многие банки полагают, что ответственность банка, в отличие от ответственности страховой компании, не ограничивается в этом случае стоимостью квартир, ему могут быть предъявлены и штрафные санкции.

Ассоциация российских банков считает, что конструкция поручительства, заложенная в законе 214-ФЗ, закладывает трудности для банка: выплатив денежные средства дольщикам, банк будет испытывать юридические проблемы по их взысканию с застройщика. Кроме наличия лицензии на страхование гражданской ответственности за неисполнение обязательств по договору и правил страхования ответственности застройщика страховая компания должна соответствовать следующим требованиям: 1) опыт работы не менее 5 лет (исчисляется с момента получения лицензии на осуществление страховой деятельности), 2) уставный капитал — не менее не менее 400 млн рублей, 3) собственный капитал — не менее 1 млрд рублей, 4) соблюдение требований финансовой устойчивости, предусмотренных законодательством о страховании, за весь период деятельности, 5) отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой компании в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)», 6) отсутствие решения ЦБ РФ о назначении временной администрации страховой организации, 7) отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации процедур, применяемых в деле о банкротстве. Это так.

Страхование гражданской ответственности Застройщика

в отдельной заметке.

Такая мера призвана еще больше защитить интересы дольщиков (наряду с другими положениями 214-ФЗ), и обеспечить надежность вложений средств граждан в строящееся жилье.

Но так как поручительство банка для Застройщика неоправданно дорого, да и не каждый банк предоставляет такую услугу, то реальным способом обеспечения своих обязательств на сегодняшнем рынке для Застройщика остается Договор со страховой компанией, или участие в Обществе взаимного страхования застройщиков (ОВС).

На сколько выдается шоферская справка

Однако будьте внимательны — пока решение об отзыве лицензии не вступит в силу, вас перенаправят в представительство самой страховой компании даже в том случае, если она уже не может осуществить платёж. Кроме того, если вы подозреваете страховую компанию в откровенном мошенничестве или уже слышали подобные отзывы от её клиентов, не поленитесь, и проверьте подлинность своего полиса по номеру на сайте www.polis.autoins.ru. Тяжёлый случай — компенсация по КАСКО По законодательству Если для вас было актуальным добровольное страхование, предыдущий совет о сохранении спокойствия уже не очень-то поможет. Согласно действующим правилам регулирования рынка финансовых услуг, в предприятие, неспособное выполнить свои обязательства, направляется временная администрация, которая запрещает заключение договоров, а также продолжение продажи любых финансовых продуктов.

Как взыскать страховку, если страховая компания обанкротилась?

Полис продолжает функционировать до указанного срока, после чего вам останется только повторно заключить договор, обратившись к иной страховой компании.

Если вам пришлось стать виновником происшествия, которое является поводом для получения возмещения по ОСАГО, просто сделайте копию своего полиса, и передайте его пострадавшей стороне, не забыв заверить его подписью.

Если потерпевший будет указывать вам на несостоятельность полиса, говоря о банкротстве страховой компании, выдавшей его, напомните ему правила законодательства и передайте контакты близлежащего представительства РСА.

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Вам необходимо будет пройти через стандартную процедуру и собрать типовой пакет документов, который бы вам пришлось предоставлять специалистам страховой компании в нормальной ситуации.

Ваше требование излагается в заявлении, которое составляется в трёх экземплярах.

Первый направляется представителю коммерческой фирмы, не прерывающей свою деятельность до абсолютной ликвидации предприятия, а ещё два — руководителю временной администрации фирмы и в арбитражный суд.

Чтобы не получить впоследствии необоснованный отказ в рассмотрении вашего дела, возьмите в каждом случае подтверждение получения от вас указанных документов.


Понадобиться собрать типовой пакет документов на получение компенсации После совершения такого действия остаётся только ожидать.

Страховые компании-банкроты

Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:

  1. Справка ГИБДД по форме №748,
  2. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД,
  3. Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии,
  4. Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Когда документы для компенсационной выплаты на руках, обращаемся в РСА по адресу г.

Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Телефон: 8-495-641-27-85 (для жителей г.Москвы и Московской области) и 8-800-200-22-75 (для жителей других регионов РФ).

Как быть, если ваша страховая обанкротилась?

Пока компания не объявлена банкротом, она обязана выполнять обязательства перед клиентами по мере возможностей

  • Если процедура банкротства уже завершилась, но на счету страховщиков остались какие-то деньги, то с них всё равно можно получить какое-то взыскание
  • Если Вы не успели получить выплату по предыдущим вариантам, то остается надеяться на взыскание после продажи активов обанкротившейся компании. Шансов мало, так как с активов страховщика-банкрота идет погашение долгов перед государством и работниками компании, а уже потом выплачиваются страховые обязательства
  • Как получить компенсацию от РСА? Как получить компенсацию от РСА Банкротство страховщика – одна из нескольких ситуаций, когда владелец полиса ОСАГО может получить компенсацию от РСА.

Что делать если страховая компания обанкротилась?

Например, выплаты по ОСАГО обеспечивает РСА (союз автострахователей).Если компания еще не обанкротилась, а у нее просто отозвана лицензия, она по-прежнему должна обеспечивать выплаты своих обязательств. Шансы на получение денег у ее клиентов гораздо больше, чем при окончательном банкротстве. Что делать если страховая компания автовладельца обанкротилась? По КАСКО Если банкротом была признана компания, выдавшая полис КАСКО, то получить компенсацию будет весьма проблематично. РСА в такой ситуации компенсации не выплачивает. Для автовладельца предусмотрено три варианта развития событий:

  1. Если у компании просто отозвали лицензию, при этом она еще не обанкротилась, то он может получить выплату.

Как получить выплаты, если страховая компания обанкротилась?

  • страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась,
  • у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности,
  • виновник ДТП неизвестен,
  • виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.
  • Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:
  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась,
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Действия при закрытии страховой компании

Многие недобросовестные агенты продолжают продавать полисы уже после отзыва лицензии у страховщика. Получить компенсацию по ним будет практически не реально. Даже по ОСАГО РСА производит возмещение по договорам, заключенным при действующей у страховщика лицензии.

Найти список компаний, у который есть явные финансовые проблемы, можно на сайте РСА.

Здесь представлены страховые с приостановленной или отозванной лицензией, а также официальные банкроты.

Что делать при банкротстве страховой компании

Многие люди могут возразить, что такую информацию оглашают и более популярные коммерческие СМИ — это является правдой, однако они интересуются только наиболее масштабными страховыми компаниями. Вы можете даже не получить требуемых сведений о происходящем, пока не станет чересчур поздно. Из специальных периодических изданий можно узнать сведения о том, какая компания вскоре может быть ликвидирована Чтобы не столкнуться с отказом в выплате, который не будет обжалован даже судом, стоит помнить об основных признаках плохого экономического положения страховой компании:

  • Вам предлагают компенсировать осуществление ремонта собственными средствами, указывая, что сумма впоследствии обязательно будет выплачена в установленном договором размере.
  • При обращении специалисты компании говорят, что необходимо подождать несколько дней или пару недель.

Если страховую компанию лишили лицензии

Страховые компании России будут обязаны информировать потребителей о размерах выплат в случае долгосрочного расторжении договора по страхованию жизни в качестве таблицы, в которой указаны выкупные суммы.

Однако на практике зачастую бывает так, что страховой компании с отобранной лицензией в добровольном порядке не исполняет обязательства по заключенным страховым договорам. В

Кто выплачивает медицинскую страховку если страховая банкрот

Вы всегда можете обратиться по любому вопросу за бесплатной консультацией юриста в центральный офис или в региональные представительства компании: — Центральный офис в Москве: +7 (495) 543-03-03, — Офис в Екатеринбурге: +7 (343) 346-93-93, За последние годы выработан механизм получения компенсационных выплат со страховых компаний, которые обанкротились или потеряли лицензию и он развивается двумя путями.

Данным способом получения выплат от Российского союза Автостраховщиков (РСА) можно воспользоваться в случае, если: Чтобы подать заявление на компенсационную выплату в РСА, необходимо собрать и приложить пакет документов: Взыскание компенсационной выплаты непосредственно со страховщика физические лица, оформившие договора личного страхования (медицинского, от несчастного случая, страхование жизни), физические лица, оформившие договора страхования КАСКО, ОСАГО, страхования недвижимого имущества и своей ответственности и т.

Страховая компаня банкрот

В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан: 1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности, 2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям, 3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера. Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.

Что делать, если страховая обанкротилась?

Страховая банкрот – довольно частое явление на арене российского страхования, из-за чего вопрос “что делать, если страховая банкрот?” не перестает быть актуальным во всех субъектах Российской Федерации. В данной статье мы постараемся ответить на следующие вопросы: что, по Закону, должна делать страховая компания, которая узнала о своем банкротстве? как страхователь может получить выплаты с обанкротившейся страховой компании?

Если страхователь узнает об банкротстве страховой слишком поздно, вопрос получения выплат по страховому случаю может затянуться до бесконечности.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

В худшем – при наступлении страхового случая компания банкротится сама, будучи не в состоянии компенсировать даже часть убытков.

Так или иначе решившие сэкономить застройщики оказываются в подвешенном состоянии: закон обязывает их в течение 15 рабочих дней заключить новый договор страхования гражданской ответственности или получить банковское поручительство.

Чтобы исключить такие ситуации, государство ужесточило требования к страховщикам ГОЗ.

Перечень обязательных условий включает в себя опыт работы от 5 лет, наличие перестраховочной защиты, сумму активов не меньше 1 млрд рублей и собственный капитал от 120 млн рублей и больше.

«Глобальная чистка» лишила права заниматься страхованием ГОЗ свыше 90% страховщиков.

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве: особенности, когда применяется

Для этого необходимо собрать такие документы:

  1. технико-экономическое обоснование,
  2. справку об отсутствии просрочек по займам в банках.
  3. разрешение выполнять строительные работы,
  4. копию финотчетности,
  5. свидетельство госрегистрации,
  6. договор долевого строительства,
  7. данные о кредиторах,
  8. копию уставных документов,
  9. декларацию по проекту,

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве подразумевает выплату компенсации, если застройщик не выполнил обязательства, что подтверждается судебным решением или банкротством компании.

Сумма не выплачивается в случае замораживания сроков строительства или продления периода сдачи объекта. Она не может быть меньше:

  1. стоимости объекта,
  2. среднерыночного тарифа за 1 кв.

Страхование ДДУ

ОАО «АльфаСтрахование», 9.

ООО «Абсолют Страхование», 10. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование», 11.

АО «Государственная страховая компания «Югория», 12. ООО Страховое общество «ВЕРНА», 13.

ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», 14. ООО «Проминстрах», 15. ООО «БИН Страхование», 16. ООО «СК «Респект», 17. НО «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков».Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков на сегодняшний день насчитывает 436 в 58 регионах России.

За 2017 год оно произвело выплаты в размере .Согласно данным заместителя председателя ЦБ РФ В.

Чистюхина страховыми компаниями в 2017 году было выплачено [ http://tass.ru/ekonomika/4384138|более 2 миллиардов рублей] .Много это или мало? Полагаем, что всё-таки мало, так как 2 миллиарда рублей – это средняя стоимость одного многоквартирного дома.

От каких рисков защищает дольщиков страхование договора ДУ

Но и здесь не все так просто.

Законодатель установил достаточно жесткие требования к страховщикам, а компаний, которые им соответствуют не так уж много. С их списком можно ознакомиться по .

Страхование при долевом строительстве могут осуществлять компании, отвечающие следующим условиям:

  • Организация обладает высокой финансовой устойчивостью.
  • Отсутствуют признаки, свидетельствующие о возможности банкротства.
  • Активы компании находятся на уровне одного миллиарда рублей, кроме того уставной капитал должен составлять от 120 миллионов.
  • Период работы на рынке страхования пять лет и более (со времени получения лицензии на осуществление страховой деятельности).

Чтобы убедиться в соответствии страховщика перечисленным выше требованиям законодательства, застройщик может проверить документацию компании, а также запросить у нее документы, выданные ЦБ. Каждый страховщик разрабатывает свои тарифы и условия страхования.

Статья 15.2 214-ФЗ — Страхование гражданской ответственности застройщика

В подтверждение соответствия требованию, указанному в подпункте «в» пункта 2 части 1 настоящей статьи, страховая организация по запросу застройщика предоставляет ему документ, выданный Центральным банком Российской Федерации и подтверждающий отсутствие его предписаний о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности в течение шести месяцев до даты поступления указанного запроса.2. Застройщик в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, до государственной регистрации договора, заключенного с первым участником долевого строительства, за свой счет осуществляет страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору.3.

Действия страховой по Закону

Как показывает практика, весть о банкротстве той или иной страховой организации доходит до страхователя посредством средств массовой информации (телевидение, радио, печатные издания или интернет) или в момент, когда происходит страховой случай и страхователь обращается в компанию за положенными выплатами. Однако, это неправильно.

Согласно Федеральном Закону “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, страховая компания должна сообщить страхователям о грядущем банкротстве организации как минимум за месяц до предполагаемой ликвидации фирмы. Кроме того, она должна предоставить почти бывшим клиентам реквизиты других страховых компаний, которые заменят обанкротившуюся после закрытия.

Если страхователь узнает об банкротстве страховой слишком поздно, вопрос получения выплат по страховому случаю может затянуться до бесконечности.

О том, какими способами можно взыскать страховку при банкротстве страховой компании, читайте в следующем разделе.

Как получить страховую выплату?

При возникновении страхового случая (прописанного в договоре) страхователь вправе обратиться в страховую компанию с целью получения положенных по страховому договору компенсационных выплат. Узнав о том, что компания банкрот, страхователь может добиться получения причитающихся выплат в одной из следующих инстанций:

  • самой страховой компании, которая не позаботилась о своевременном уведомлении о своем банкроте и переводе клиента в функционирующую страховую компанию,
  • РСА (Российский союз автостраховщиков),
  • взыскать положенную денежную компенсацию с причинившего ущерб,

Рассмотрим обращение в каждую из инстанций отдельно.

Взыскание с компании-банкрота

Взыскать выплаты с обанкротившейся компании можно при единственном условии – если банкротство подтверждено на официальном уровне. Так как статус банкротства страховой компании назначается в судебном порядке, при его утверждение судья назначает временного управляющего оставшимися финансами страховой организации.

И именно ими управляющий рассчитывается со страхователями, у которых в этот момент возник страховой случай. При этом следует учитывать, что задолженности выдаются страхователям в следующем порядке:

  • Сначала положенные выплаты получают страхователи, оформившие медицинские страховые полюса, а также полюса страхования жизни,
  • После причитающиеся выплаты получают оформившие страховые полюса ОСАГО, КАСКО, недвижимости, личной ответственности и др.,

Получение выплат от РСА

Получить выплаты от РСА возможно в следующих случаях:

  • Страховой случай наступил до официального заявления о банкротстве компании,
  • Дорожно-транспортное происшествие зафиксировано до объявления о статусе банкрота,
  • Если у застрахованного лица имеется действующий полис ОСАГО,
  • Если виновник дорожно-транспортного происшествия имеет страховой полис обанкротившейся или потерявшей лицензию компании,

При удовлетворении одного из вышеперечисленных условий страхователь может получить положенные выплаты от Российского союза автостраховщиков, подготовив следующий перечень документов:

  • Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт),

Ксерокопия должны быть заверена в учреждении, котором выдавался сам паспорт.

  • Ксерокопия документа, который подтвердит полномочия подающего заявление,
  • Ксерокопия паспорта пострадавшей стороны,
  • Документ, подтверждающий произошедшее дорожно-транспортное происшествие (полученный в ГИБДД),
  • Ксерокопию штрафного протокола за совершение нарушения ПДД, в результате которого произошло ДТП,
  • Извещение о дорожно-транспортном происшествии,
  • Страховой полис,
  • Ксерокопия документа, подтверждающего проведение независимой экспертизы повреждений ТС после ДТП,
  • Другие документы, оформленные в правоохранительных, следственных и судебных инстанциях,

Представленный перечень документов не является окончательно утвержденным и может меняться в зависимости от специфики страхового случая, причастности к возникновению страхового случая самого страхователя и стадии банкротства страховой компании.

Срок рассмотрения переданного перечня документов составляет до тридцати дней.

Если все предоставленные документы при проверке окажутся достоверными, страхователь получит положенные выплаты.

Антистраховой – стандартный блок

Если в ходе проверки документов будет выявлена фальсификация, страхователь не получит ничего.

Если РСА откажет предоставлять положенные выплаты без обозначения причины, страхователь вправе обратиться в суд.

Взыскание с виновника дорожной аварии

Оказавшись в дорожно-транспортном происшествии пострадавшей стороной страхователь вправе составить письменное требование на имя виновника аварии с просьбой компенсировать причиненный ущерб.

Если виновник аварии откажется выплачивать ущерб, на него можно подать в суд, составив соответствующее исковое заявление.

Что делать в случае банкротства страховой компании?

Банкротство страховой компании — частое явление на рынке. Многие из таких компаний страховщиками и не являлись, а только выдавали мнимые страховки, но не выполняли основных обязанностей по страхованию.

Означает ли это, что страхователи остаются без защиты при банкротстве страховщика?

Для получения страховой компенсации потерпевшему придется приложить усилия.

Рассмотрим довольно распространенную проблему: что делать, если страховая компания обанкротилась, как получить страховую выплату в 2018 году?

Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:

  • суд может признать его банкротом,
  • у компании могут отозвать лицензию,
  • страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.

Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:

  • соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче,
  • до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.

Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.

Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.

О процедуре банкротства

Банкротство — невозможность субъекта экономической деятельности отвечать по своим имущественным и финансовым обязательствам, т.е. расплатиться с долгами юридическое лицо не в состоянии. Банкротство страховщика регулирует ФЗ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Может ли страховая компания быть признана банкротом, в каких случаях возможен такой исход?

Страховщик признается банкротом, если не может удовлетворить требований кредиторов по финансовым обязательствам, выполнить обязательные платежи, а также по следующим признакам (статья 183.16):

  1. Сумма требований кредиторов — не менее 100 000 рублей. Страховщик не выплачивает их в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения.
  2. Стоимость имущества организации недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей.
  3. Платежеспособность страховщика не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Дело о банкротстве страховщика рассматривает арбитражный суд. Заявление с требованием признать страховщика банкротом принимает арбитражный суд, если есть хотя бы один из признаков банкротства.

Процедура банкротства — крайняя мера в процессе ликвидации страховой компании. Для предотвращения таких последствий законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г. предусматривается определенная процедура.

Сроки проведения процедур для восстановления платежеспособности не превышают полугода с момента возникновения оснований для подобных мер. Также для принятия мер по предотвращению банкротства должны быть основания.

Контрольный орган в тридцатидневный срок (учитываются рабочие дни) принимает решение о назначении временной администрации. Проводится выездная проверка, по результатам которой подается заявление о признании страховщика банкротом, если есть признаки банкротства.

Если есть возможность предупредить банкротство, временная администрация должна провести ряд соответствующих действий. Цель ее создания — восстановить платежеспособность страховщика.

Максимальный срок ее деятельность не должен превышать 9 месяцев. Основной срок — 3-6 месяцев. Временная администрация должна провести анализ финансового состояния претендента на признание его банкротом.

Результат представляется в установленный срок в контрольный орган, который принимает одно или другое решение:

  • либо временная администрация обращается в арбитражный суд, подает заявление с просьбой признать страховщика банкротом,
  • либо контрольный орган поручает временной администрации обеспечить исполнение обязательств страховщика и подготовить меры по предупреждению его банкротства, если в контрольный орган поступят документы об обеспечении участниками исполнения обязательств.

Если невозможно восстановить платежеспособность страховщика, процедура банкротства необратима. Но что делать страхователям? Как получить деньги по выплате, если страховая обанкротилась?

Закон №127-ФЗ предусматривает, что в составе требований кредиторов страховщика есть первоочередный пункт, в котором требования страхователей сделать им выплату по возмещению ущерба должны быть удовлетворены.

К гарантиям страхователей относят то, что все заключенные страховщиком-банкротом договоры страхования, по которым не наступил страховой случай, прекращаются.

Если наступил страховой случай до вынесения судебного постановления о банкротстве компании, страхователи имеют право потребовать осуществления выплаты компенсации.

Статья 184.5: если компания признана банкротом, а суд открыл конкурсное производство страхователя, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы.

Если страховой случай не наступил, договоры страхования считаются прекратившимися.

Если страхователь получил компенсационную выплату по договору, по условиям которого предусмотрено право на ее получение за счет средств профессиональных объединений, такие граждане могут требовать у должника выплату в размере, которая превышает размер полученной компенсационной выплаты.

Последствия конкурсного производства для страхователя:

  1. Удовлетворение требований. Страхователь получит свою выплату, рассчитанную на момент наступления страхового случая или признания должника банкротом (исход зависит от условий договора).
  2. Частичное удовлетворение требований.
  3. Отказ в удовлетворении требований из-за отсутствия средств.

В ходе конкурсного производства распродают имущественный комплекс страховщика. В него входят все виды имущества, а также страховой портфель, а это договоры страхования с неистекшим сроком действия, активы, принимаемые для покрытия страховых резервов.

Что на практике?

Ответим на вопрос, интересующий очень многих, кто же оплачивает возмещение потерпевшему в ДТП в случае банкротства страховой компании.

Во многих случаях лицам, которые заключили договор страхования по КАСКО в обанкротившейся страховой, не удается получить возмещение.

Но, несмотря на неутешительные прогнозы, нужно написать заявление с просьбой выплатить страховку, приложить необходимые документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая (справки из ГИБДД, расчет стоимости восстановительного ремонта или документы, которые подтверждают фактические затраты).

Заявление пострадавшего принимают, включают в реестр должников страховой. Если при реализации активов при ликвидации компании средств будет достаточно, выплату производят.

Но чаще всего к моменту банкротства компании большинство активов уже реализуется, так как рассчитываются сначала с сотрудниками организации (выплачивают задолженности по заработной плате), затем выплачивают долги по налогам, только после приступают к выплате страховок, если остаются деньги.

Что делать, как только появляется информация о банкротстве страховщика? Совет: повторно страховаться у другого страховщика, и в будущем тщательнее выбирать место страхования.

Ситуация с КАСКО сложнее ситуации с ОСАГО. Чтобы сэкономить время, клиенту можно сразу обратиться к юристам и подать иск в суд, чтобы получить хотя бы часть выплат.

Возможна следующая ситуация — у компании пока просто отозвана лицензия, а банкротом ее еще не объявили, тогда от возмещения ущерба страховщика не освобождали.

Если список кредиторов не закрыли, клиент должен действовать оперативно — срочно встать в очередь в реестр кредиторов. Возможно, он получит компенсационные выплаты после того, как реализуют активы лопнувшей компании. Но везет далеко не всем.

Российский Союз Автостраховщиков

Закон об ОСАГО 40-ФЗ от 25.04.2002 г. регламентирует, что компенсационная выплата в счет возмещения вреда, которое было причинено имуществу потерпевшего, осуществляется, если страховое возмещение по ОСАГО невозможно по следующим причинам:

  • арбитражный суд вынес решение признать страховщика банкротом, а также было решено открыть конкурсное производство в соответствии с законодательством, которое рассматривалось ранее,
  • у страховщика отозвали лицензию.

Автомобилисты часто теряются и не знают, куда обращаться, если страховая компания обанкротилась. Компенсационные выплаты осуществляет РСА. Предъявить требование возместить ущерб страхователь может в течение трех лет.

Обычно РСА заключает договор с действующей страховой компанией, занимающейся рассмотрением всех претензий клиентов.

Размер компенсационных выплат:

  • не более 160 тысяч рублей за возмещение вреда, который был причинен жизни или здоровью потерпевшего,
  • не более 160 тысяч за вред имуществу нескольких потерпевших,
  • не более 120 тысяч за вред имуществу одного потерпевшего.

РСА осуществляет выплаты в счет возмещения вреда жизни и здоровью в случаях:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот,
  • страховая виновника лишилась лицензии,
  • виновника ДТП установить не удалось,
  • у виновника нет страхового полиса.

Выплаты в счет возмещения ущерба имуществу РСА осуществляет в случаях, когда клиентам не удается получить выплату по следующим причинам:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот,
  • страховая виновника лишилась лицензии.

Порядок осуществления выплат указан на сайте РСА: http://www.autoins.ru/ru/compensation/order.wbp.

Как получить полагающиеся выплаты по страховке в РСА? Потерпевший обращается в Союз (или к страховщику по направлению от РСА) с документами:

  • заявлением,
  • справкой о ДТП,
  • копия постановления по делу о правонарушении, или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении,
  • документы, которые подтверждают право владения клиентом потерпевшего автотранспорта (свидетельство о регистрации автомобиля) или право на страховую выплату при нанесении вреда имуществу, которое находится в собственности у другого лица,
  • страховка,
  • заключение независимой экспертизы о характере причиненного ущерба,
  • документы, подтверждающие оплату услуг независимой экспертизы,
  • документы, которые подтверждают факт оказания и оплаты услуг эвакуатора, если заявитель требует возместить эти расходы (возмещаются расходы по эвакуации от места аварии до места проведения ремонтных работ или хранения),
  • другие документы, которые заявитель может предъявлять для обоснования права получить возмещение причиненного ущерба его имуществу (сметы, чеки, счета).

Если Союз Автостраховщиков отказывает в компенсационной выплате (а это нередкий итог), потерпевшему следут подать в суд. Довольно часто РСА объясняет свой отказ тем, что лопнувший страховщик не передал реестры проданных страховок по ОСАГО. Это неправомерно.

Если страховщик обанкротился и начинает кормить клиента «завтраками» о том, что компенсация скоро будет выплачена, если превышен срок, который положен для выплаты, если компания отказывает, ссылаясь на неправдоподобные основания, нужно идти в РСА или сразу в суд.

Также нельзя верить людям, которые утверждают, что за небольшую плату помогут истребовать у компании положенную компенсацию. Это аферисты.

Если страховая компания обанкротилась с кого можно взыскать ущерб

  • Провести независимую оценочную экспертизу для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства
  • Подготовить пакет документов для осуществления страховой выплаты (справка о ДТП, постановление, копия паспорта, копия свидетельства о праве собственности, копии документов подтверждающих расходы на проведение экспертизы, копия полиса ОСАГО, копия документов подтверждающих его оплату).

Для получения страховки по ОСАГО при банкротстве страховой компании Вам необходимо совершить те же самые действия, которые предусмотрены в общем порядке, однако подавать все документы необходимо в Российский союз автостраховщиков (РСА) Куда обращаться для получения страховки по ОСАГО при банкротстве страховой компании? Все документы, перечисленные выше Вам необходимо направить в Российский союз автостраховщиков.

Рано или поздно наступает момент, когда страховщик просто неспособен выполнить обязательства перед клиентами. Такая финансовая несостоятельность ведет к разорению компании и банкротству.

Конечно, пока не отозвали лицензию, о ликвидации страховщика говорить рано. Однако даже в это время образуется большое число недовольных клиентов, желающих получить свое.
Когда страховая банкрот, в дело вступает федеральное законодательство. Именно оно регулирует все процессы на этой стадии ликвидации организации.
В законах четко прописаны нюансы процесса финансовой несостоятельности страховщика, и то, каким образом должны выполняться обязательства перед клиентами и кредиторами.

Дтп, страховая виновника обанкротилась, взыскать с виновника возможно?

Даже если приобретен полис добровольного страхования, и получить по нему страховое возмещение не удается во время процедуры банкротства, выход есть. В течение 3-х лет каждый клиент компании может потребовать возместить ущерб с того, кто причинил вред через суд.

Конечно, судебное разбирательство отнимет много времени и сил, но пойти на него стоит. Только без поддержки грамотного юриста тут не обойтись! Почему обращаются к нам Наша компания предлагает комплекс услуг по взысканию компенсационных выплат с Вашей страховой компании.

l Еще на стадии предварительной консультации можно узнать порядок действий в самой сложной ситуации.

Страховая компания банкрот. как получить страховку?

Только на практике не все так безоблачно. При ДТП получение возмещения по полису добровольного страхования почти невозможно. Однако не стоит отчаиваться, выход есть всегда. Квалифицированный юрист сможет обжаловать в суде, полученный отказ в выплате.

Юристы страховых компаний будут бороться до последнего, поэтому и Вам стоит обратиться к опытному специалисту. Неприятная неожиданность Зачастую о том, что страховая банкрот автовладелец понимает, когда попадает в аварию.

После этого потерпевший требует возмещения ущерба, а в компании отказывают. Одни автовладельцы опускают руки и платят из собственного кармана. Другие, отправляются в офисы страховщиков и учиняют скандал.

Бывает, что Вы оказались потерпевшим в ДТП, а страховая компания виновника больше не существует. Ситуаций много и все они разные. В основном заканчиваются такие истории плачевно.

Страховая банкрот (каско, осаго)

Об этом мы уже писали выше. Но главная ошибка таких кредиторов страховщика в том, что они обращаются в Союз Автостраховщиков до отзыва лицензии. Запомните – это бесполезно! Пока лицензию у компании, в которой приобретался полис, не отозвали, нужно писать исковое заявление в суд! Перед этим не забудьте получить консультацию у юриста.

С полисами второй категории ситуация немного иная. Пусть полис и называется добровольным, выплат по доброй воле страховщика ждать не стоит! Ущерб возместить смогут только через суд. После того, как орган страхового надзора примет решение о том, что лицензию у компании надо отозвать, об этом сообщат в прессе.

Десять дней с момента обнародования информации дается на вступление решения в силу. Как только Вы узнали об этом, отправляйтесь к юристу и вместе пишите заявление в ликвидационную комиссию страховщика.
Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России.

Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России. В соответствии с пунктом 5 статьи 32.

8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан: 1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности, 2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям, 3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Лицензию у организации могут отозвать окончательно, если:

  • эксперты выявили нарушения в его деятельности,
  • эти нарушения компания не устраняет.

Даже если лицензию отозвали совсем, страховщик должен выплачивать деньги по тем договорам, которые были заключены до этого события. Затем в дело вступает процедура банкротства. Сразу за этим следует расторжение всех заключенных ранее договоров страхования.

С такой компании очень сложно получить хоть какие-то компенсации. Кто поможет при банкротстве страховщика? За помощью в этом случае идти нужно к юристам.

Опытный специалист подготовит грамотное обращение в Союз Автостраховщиков России. В обращении будут указаны размеры и причины заявленных выплат. Понять, как возместить ущерб, если страховая банкрот помогут следующие советы.

  • Сделайте несколько копий страхового полиса и заверьте каждую у нотариуса.
  • Вы стали виновником аварии? Передайте копию полиса пострадавшему, он обратится в Союз Автостраховщиков за выплатами.
  • Если Вы оказались на месте пострадавшего, требуйте у виновника заверенную копию полиса. Собрав другие подтверждающие документы с помощью юриста, отправляйтесь за выплатами в Союз Автостраховщиков.
  • Однако и Союз не способен выплатить каждому пострадавшему в аварии. Проблемы с получением наличности могут возникнуть и в этой организации. Кто оформил полис КАСКО, находятся в менее выгодном положении. Если их компании объявляют себя банкротами, то нужно следовать этой процедуре:
  • прийти с заявлением в страховую компанию,
  • в заявлении указать требование о выплате причитающейся суммы.

Согласно закону страховщик обязан заплатить.

Страховая – банкрот. Что это значит?

Страховая компания – банкрот означает, что страховщик не имеет возможности исполнять взятые на себя денежные обязательства перед своими страхователями в рамках действия ОСАГО. Стоимость имущества данной страховой компании меньше, чем стоимость денежных обязательств перед застрахованными лицами.

Кроме того, должны присутствовать признаки банкротства, определенные на уровне федерального законодательства. К таким признакам относятся:

  1. Наличие задолженности, размер которой не менее 100 тысяч рублей.
  2. Организация не погасила задолженность в течение 3 месяцев с момента окончания срока, когда эта задолженность должна быть погашена. В этом случае возбуждение банкротного дела в Арбитражном суде может быть инициировано по заявление кредиторов на основании вступившего в силу решения суда.

Получение выплаты по ОСАГО

Если автомобилисту требуется получить страховое возмещение в рамках страхования ОСАГО, а его страховщик – банкрот, добиться компенсации можно 4 способами:

  1. Получение выплаты в рамках действия полиса ОСАГО через Российский союз автостраховщиков.
  2. Получение полагающейся выплаты через суд.
  3. Получения страховки через Арбитражный суд, в рамках рассмотрения дела о банкротстве юридического лица.
  4. Получение денежного возмещения, необходимого для компенсации причиненного материального вреда с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Получение страховки через РСА

Самый популярный способ получения страхового возмещения, если страховщик обанкротился – обращение в Российский союз автостраховщиков. Для этого автомобилисту необходимо соблюсти определенный порядок действий:

  1. Прежде всего, ему необходимо сообщить в РСА о наступлении страхового случая. Исполнение данного пункта обязательно для того, чтобы впоследствии у автолюбителя были доказательства своевременного обращения к страховщику для фиксации факта наступления страхового случая.
  2. Второй этап – проведение независимой оценочной экспертизы повреждений, причиненных транспортному средству в результате наступления страхового случая. Полученная в результате осмотра сумма – размер компенсации, необходимой для восстановления автомобиля.
  3. Подготовка пакета документов, необходимых для получения страхового возмещения (справка о ДТП, постановление от сотрудников ГИБДД, копию паспорта, копию свидетельства о регистрации транспортного средства, копии документов о расходах на проведение независимой экспертизы, копию полиса ОСАГО, копию документов, подтверждающих факт оплаты страховки).

Чтобы получить возмещение в рамках страхования ОСАГО в случае банкротства страховщика, автомобилисту необходимо совершить тот же порядок действий, что и обычно для получения страховки, но только подать все собранные документы в Российский союз автостраховщиков.

Получение возмещения через суд общей юрисдикции

Второй способ получения страхового возмещения при банкротстве компании – обращение с исковым заявлением в суд общей юрисдикции. Для этого автомобилисту придется пройти через несколько этапов:

  1. Проведение независимой экспертизы для оценки причиненного транспортному средству вреда.
  2. Подача документов в страховую компанию, чтобы получить компенсацию.
  3. Составление досудебной претензии и ее отправка в офис страховщика. Если у автолюбителя нет возможности передать этот документ лично, лучше отправить его заказным письмом. В этом случае у него останется уведомление о вручении, которое пригодится в судебном разбирательстве.
  4. Составление искового заявления.
  5. Подача ходатайства о наложении ареста на имущества и счета страхового компании. Этот факт значительно увеличивает шансы собственника на получение возмещения по ОСАГО.

Получение страховки через Арбитражный суд Российской Федерации

В соответствии с нормами законодательства, если Арбитражный суд уже вынес решение о признании юридического лица банкротом, значит, в отношении данной страховой компании уже открыт реестр требований кредиторов.

Под реестром требований кредиторов подразумевается список лик, перед которыми страховщик имеет неудовлетворенные денежные обязательства.

Если собственник авто желает включить свои требования в данный реестр, он должен подать соответствующее заявление в Арбитражный суд. Заявление должно быть подано с документами, которые подтверждают наличие у страховой компании задолженности перед данным автомобилистом. В этой ситуации есть два варианта:

  1. У собственника транспортного средства есть подтверждение в виде вступившего в законную силу решения суда общей юрисдикции.
  2. У автовладельца нет судебного решения, но есть общий пакет документов, подтверждающий факт наличия задолженности по выплате страхового возмещения (справка о ДТП, акт о проведении экспертизы или постановление сотрудника ГИБДД).

После того, как реестр требований от кредиторов окончательно сформировывается, он закрывается судом. Далее все имущество, принадлежащее страховщику, реализовывается с торгов, а все вырученные от такой продажи денежные средства распределяются между его кредиторами.

Получение страховой компенсации с виновника ДТП

В случае если страховая компания банкрот, автомобилист может потребовать компенсировать причиненный материальный ущерб виновника дорожно-транспортного происшествия. Для этого необходимо выполнить несколько этапов:

  1. Прежде всего, необходимо обратиться к специалисту для проведения независимой экспертизы, с целью определения причиненного транспортному средству в результате столкновения ущерба.
  2. На основании экспертизы предъявляется претензия виновнику ДТП, с требованием возместить стоимость ремонта пострадавшего транспортного средства.
  3. Следующий этап – подготовка искового заявления о взыскании суммы причиненного ущерба с виновника ДТП.
  4. Далее необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение этого дела судом.
  5. Заключительный этап – подготовка пакета документов, необходимого для судебного разбирательства, и его последующая передача в канцелярию суда.

Исковое заявление должно быть подано по месту жительства ответчика.

Получение страховой выплаты по КАСКО

В случае если у автовладельца оформлен полис КАСКО, а его страховая компания обанкротилась, действовать нужно быстро и правильно. Зачастую, именно от скорости выполнения всех требующихся мероприятий зависит, получит автолюбитель страховку или нет.

  1. Прежде всего, собственник транспортного средства должен сообщить в свою страховую компанию о наступлении страхового случая.
  2. Следующий этап – подача документов, которые подтверждают обстоятельства наступления страхового случая. Без предоставления этих документов получение компенсации невозможно. В случае если в момент совершения этих действий все офисы страховщика закрыты и не отвечает ни один номер телефона, эти формальности все равно должны быть выполнены. Для этого необходимо направить готовый пакет документов по юридическому адресу страховой компании ценным письмом с описью содержимого и уведомлением о вручении.
  3. Следующий шаг – составление досудебной претензии в страховую, которая также должна быть направлена в офис компании заказным письмом.
  4. В случае с банкротством страховщика можно подать исковое заявление в суд, даже не дожидаясь получения ответа от страховой компании.
  5. Вместе с исковым заявлением в суд должно быть подано ходатайство о наложении ареста на имущество и счета страховой компании.
  6. Во время судебного процесса автомобилист должен всеми силами ускорять его окончание. Для этого можно направлять телеграммы на юридический адрес ответчика, чтобы известить его о дате и времени проведения судебного заседания. Также собственник авто может самостоятельно составить акт отсутствия страховой компании по ее юридическому адресу.

Послу получения судебного решения и исполнительного листа, последний документ должен быть передан в банк, в котором заранее должен был быть наложен арест на счета страховщика, а также были зафиксированы денежные средства, которые составляют сумму исковых требований страхователя.

В случае если в момент вынесения судом такого решения, Арбитражный суд Российской Федерации уже признал данную страховую компанию банкротом, автомобилист имеет право включить свои требования в реестр требований кредиторов. Подать соответствующее заявление можно благодаря наличию документов, подтверждающих наличие задолженности у страховщика.

Куда следует обращаться для получения страховки по КАСКО, если страховщик обанкротился

В случае если страховая компания уже признана банкротом, автомобилисту, для получения страховой выплаты в рамках действия страховки КАСКО необходимо обратиться в Арбитражный суд Российской Федерации по юридическому адресу ответчика.

Если же страховщик еще не признан банкротом и в отношении него не открыт реестр требований кредиторов, обращаться с исковым заявлением необходимо в суд общей юрисдикции.

Даже если у страховой компании есть определенные финансовые сложности, автомобилист все равно не останется без страховки. В рамках российского законодательства предусмотрено множество правовых механизмов, благодаря которым собственник транспортного средства может взыскать со страховщика деньги, необходимые для восстановления его авто:

  1. Взыскать денежные средства за причиненный ущерб с виновника дорожно-транспортного происшествия.
  2. Взыскать деньги за причиненный ущерб со страховщика в рамках банкротного дела.
  3. Получить средства со страховой компании путем обращения в суд общей юрисдикции и наложения ареста на имущества и счета ответчика.

Ошибки во время получения страховки при банкротстве страховой компании

Рассматривая судебную практику можно выделить сразу несколько основных ошибок, которые совершает каждый второй автомобилист, желающий получить возмещение от обанкротившейся страховой компании:

  1. Самая популярная ошибка, когда автолюбитель не желает обращаться за помощью к грамотному юристу, считая, что это простая трата денег, и он сможет справиться со всем самостоятельно. Вместо нужных действий такой водитель сидит на форумах и рассылает претензии, которые не имеют никакого юридического значения.
  2. Вторая распространенная проблема, когда автомобилист не знает, как передать свою досудебную претензию страховщику. Особенно это касается тех случаев, когда все офисы страховой компании уже не работают. На самом деле достаточно направить этот документ по юридическому адресу страховщика почтовым отправлением с оценочной стоимостью и уведомлением о вручении.
  3. Еще одна частая ошибка, которая автовладелец считает, что без официального отказа, он не может обратиться в суд и взыскать полагающуюся ему компенсацию. Поэтому такой водитель ждет месяц, когда письмо вернется обратно отправителю с только потом обращается в суд.

На самом деле, весь смысл борьбы с обанкротившейся страховой компании заключается именно в быстроте совершаемых собственником транспортного средства действий. Как понятно из определения банкротства страховой – денежных средств на оплату всех своих денежных обязательств перед страхователями у страховщика не хватит, даже если удастся реализовать все имущество и опустошить все счета.

Поэтому автомобилисту необходимо действовать быстро и грамотно, чтобы получить деньги раньше остальных страхователей.

Смотрите видео: 14. Страховая компания - банкрот. Что делать? (none 2020).