Вопросы к Юристу

Система обязательного пенсионного страхования в РФ

Каждый работающий человек знает, что после достижения пенсионного возраста ему ежемесячно будет выплачиваться пенсия. Эта система неизменна на протяжении десятков лет. Но в последние годы она показала свою недостаточную эффективность. Ведь уровень жизни стариков очень низок, а демографический кризис все сильнее отражается на этой системе. С учетом этой ситуации в прошлом десятилетии была разработана совершенно обновленная структура пенсионного страхования. О том, как функционирует система обязательного пенсионного страхования в РФ и кто является ее сторонами, мы и расскажем в нашей статье.

На чем стоим

Базовым компонентом пенсионной системы РФ является обязательное страхование, гарантированное государством. Оно создано государством в 2002 году для финансовой помощи социально незащищенным членам российского общества. В этой системе четко указано, что пенсия состоит из двух частей: обязательной и накопительной.

Такая модель называется страховой, то есть пенсия напрямую зависит от размеров взносов, перечисляемых в пенсионный фонд работодателем. В дальнейшем учет этих взносов и составит основу вашей пенсии. В нынешней системе выплата пособий зависит от ряда факторов:

  • общего стажа, учтенного за весь период трудовой деятельности,
  • величина взносов, вносимых в бюджет,
  • прибыли, получаемых пенсионными структурами от инвестирования этих средств.

Реально повлиять на величину пенсии можно, но только на накопительную ее часть. Для этого нужно стать членом еще и негосударственного пенсионного фонда. Это реальная возможность повысить уровень своего благосостояния в будущем за счет значительной дополнительной прибавки к пенсии.

Принципы прежде всего

Такая система страхования работает на основании ряда принципов. Следование им делает систему более устойчивой и эффективной:

  • доступность для всех все граждан страны внес зависимости от социального статуса и положения,
  • государственные гарантии при соблюдении интересов участников системы,
  • постоянные контроль за работой ситсемы,
  • обязательность для застрахованных лиц уплаты взносов на регулярной основе,
  • ответственность за рациональное и целевое использование финансов системы обязательного социального страхования,
  • подчиненность системы интересам государства и населения,
  • формирование достойного уровня жизни пенсионеров,
  • равнозначность величины взносов и размера пенсий,
  • возвратность пенсионных накоплений,
  • индивидуальный учет вносимых страховых взносов.

Этот перечень принципов далеко не полный, но уже и из него видно, как государство относится к системе обязательного пенсионного страхования. На бумаге все выглядит довольно красиво, но в реальности уровень жизни пенсионеров не такой достойный, как хотелось бы.

Субъекты – кто они?

В этой системе страхования есть свои заинтересованные стороны, так называемые субъекты страхования:

  1. Застрахованные лица – это все те, у кого на руках имеется СНИЛС. Если конкретнее, то это:
  • выполняющие работу по трудовому или гражданско-правовому договору,
  • самостоятельно обеспечивающие себя работой,
  • работающие за рубежом, но выплачивающие взносы в пенсионный фонд России.
  1. Страхователи – это ключевые участники, которые выплачивают фонду страховые взносы за своих работников в счет будущей пенсии. То есть это работодатели: юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица.
  2. Страховщики – это административные участники, которые управляют средствами в госфонде. Это государственные и негосударственные пенсионные фонды.

Функции системы

Чтобы реализовать глобальные цели, поставленные перед системой пенсионного страхования Российской Федерации, система выполняет следующие функции:

  • формирование базы застрахованных лиц, вносимых плательщиками,
  • индивидуальный учет взносов, поступающий в пенсионный фонд,
  • анализ международного и межгосударственного опыта формирования пенсионного страхования,
  • назначение и контроль за выплатой пенсий и других социальных выплат,
  • выдача и учет материнских сертификатов,
  • упорядоченное взаимодействие с работодателями,
  • эффективное управление финансами фондов.

Теперь вы знаете, как выглядит работа система государственного пенсионного страхования изнутри. Но чтобы она действительно была эффективной, важно построить работу таким образом, чтобы нагрузка между плательщиками взносов и пенсионерами, получающими государственные пособия, была распределена равномерно. Только так система обязательного пенсионного страхования может работать действительно эффективно и продуктивно.

Задачи ОПС в РФ

Система ОПС регулируется Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» от 15.12.2001 № 167-ФЗ, в котором определены правовые положения субъектов ОПС, установлены основания для осуществления прав и обязанностей сторон, определены принципы и задачи обязательного пенсионного страхования. К последним относятся:

  1. поддержание соответствующего уровня жизни граждан после прекращения выполнения ими трудовой функции,
  2. назначение и начисление пособия при потере единственного кормильца (выплачивается членам семьи погибшего),
  3. материальная поддержка при потере трудоспособности и назначении инвалидности,
  4. пенсионное обеспечение конкретных категорий лиц по выслуге лет (например, сотрудников федеральных органов).

Законодательная база

Правовой основой рассматриваемого вопроса выступает Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" от 15.12.2001 № 167-ФЗ. К другим нормативно-правовым актам, рассматривающим вопросы, непосредственно связанные с пенсионным страхованием, относятся:

  • Конституция РФ,
  • Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 № 173-ФЗ,
  • Федеральный закон «О страховых пенсиях в РФ» от 28.12.2013 № 400-ФЗ,
  • Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования» от 16.07.1999 № 165-ФЗ

Статья 15 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" от 15.12.2001 № 167-ФЗ предусматривает основания появления прав или обязанностей субъектов системы ОПС. В случае их неисполнения или ненадлежащего выполнения предусматривается ответственность в размере причиненного ими ущерба в соответствии с законодательством РФ.

Система ОПС на территории РФ

Система обязательного пенсионного страхования в РФ функционирует посредством ее субъектов – страхователей, страховщиков и застрахованных лиц, между которыми складываются следующие правоотношения:

  1. страхователи переводят взносы за себя и каждого застрахованного лица в бюджет ПФР,
  2. расчет пенсии или иных выплат производится на основе полученных средств по основаниям, предусмотренным законодательством,
  3. страховщик переводит денежные средства застрахованным лицам при наступлении страховых случаев.

На каждое застрахованное лицо Пенсионный фонд регистрирует отдельный лицевой счет, которому принадлежит уникальный страховой номер, присвоенный пожизненно. Его физическим выражением, как уже упоминалось выше, выступает СНИЛС. Получить информацию о номере счета, сумме пенсионных накоплений можно в личном кабинете электронной системы ПФР.

Застрахованные лица

Это россияне, иностранные граждане, на временной или постоянной основе проживающие в пределах РФ, и лица, не обладающие гражданством никакого государства, если они:

  • выполняют трудовую функцию на основании трудового контракта или договора ГПХ,
  • обеспечивают себя работой самостоятельно (предприниматели, адвокаты, главы и члены фермерских хозяйств, нотариусы),
  • осуществляют выполнение трудовой функции за пределами РФ, но переводят взносы в ПФР.

О том, что гражданин имеет регистрацию в системе ОПС, свидетельствует соответствующий документ – СНИЛС. По внешнему виду он представляет собой пластиковую карточку зеленого цвета, на которой указываются личные сведения о владельце и уникальный страховой номер счета в Пенсионном фонде. Выдача свидетельства осуществляется при обращении в ПФР либо при первом официальном трудоустройстве.

Страхователи

Основными субъектами системы пенсионного обеспечения являются страхователи. Ими выступают работодатели застрахованных лиц – все юр. лица, ИП, нанимающие на работу сотрудников, а также граждане, самостоятельно принявшие решение вступить в правовые отношения с ПФР. Страхователи в системе ОПС имеют право:

  1. получать необходимые сведения у страховщика, если они связаны с функционированием системы,
  2. защищать принадлежащие им права в судебном порядке,
  3. переводить дополнительные средства своим сотрудникам на оформление накопительной пенсии,
  4. принимать участие в управлении системой обязательного страхования.

К обязанностям страхователей относится необходимость регистрации в установленном порядке и своевременные отчисления страховых взносов в ПФР.

Страховщик

Основным страховщиком в сфере обязательного страхования выступает Пенсионный фонд РФ. Его обязанность – управление начисляемыми денежными средствами, их распределение в соответствии с установленными правилами. Наряду с ПФР к страховщикам относятся негосударственные пенсионные фонды.

Права, принадлежащие страховщикам:

  • документальная проверка других субъектов (в случае обнаружения нарушений – право требования их исправления),
  • обмен сведениями с органами налоговой службы,
  • распоряжение бюджетом ПФР.

К основным обязанностям страховщика относятся назначение, расчет и выплата пенсий застрахованным в системе ОПС лицам. Гарантом по обязательствам, имеющимся у ПФР, выступает государство.

Регистрация граждан в системе обязательного пенсионного страхования

Регистрация застрахованных лиц в системе производится органами ПФР в соответствии с Федеральным законом «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» от 01.04.1996 № 27-ФЗ и «Инструкцией о порядке ведения индивидуального (персонифицированного) учета сведений о застрахованных лицах», утвержденной Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 14.12.2009 № 987н.

Для того, чтобы зарегистрироваться в системе ОПС необходимо заполнить анкету и заверить ее личной подписью. Анкета предоставляется в орган ПФР лично застрахованным лицом, либо его работодателем. По вопросам регистрации можно обратиться в любое отделение Пенсионного фонда, поскольку такие вопросы решаются по экстерриториальному принципу, т.е. независимо от места жительства или пребывания.

Анкету можно подать и через многофункциональные центры (МФЦ) по такому же принципу. В обязательном порядке при регистрации нужно предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт), документ, подтверждающий гражданство РФ, документ, подтверждающий проживание на территории России.

При отправке анкеты по почте нужно нотариально заверить подпись и копии требуемых документов, а также указать полный почтовый адрес, на который следует отправить страховое свидетельство, если не предусмотрен иной путь его получения.

Для иностранных граждан при подаче анкеты необходимо иметь с собой нотариально заверенный перевод паспорта с национального языка и документ, подтверждающий факт временной регистрации и права на пребывание на территории РФ.

Если необходимые документы подаются гражданином непосредственно в ПФР, регистрация происходит в режиме онлайн, т.е. страховое свидетельство (СНИЛС) будет оформлено и выдано на приеме. В другом случае на регистрацию отводится 5 рабочих дней.

Основные термины

Пенсионное страхование в РФ – это система различных мер (социальных, экономических, юридических), которые способствуют компенсации выплат, получаемых еще до установления обязательного страхования.

Рассчитывается оно по особой формуле, которая включает не только размер легальной заработной платы, но и общий рабочий стаж. При этом основная часть пенсии не должна быть меньше прожиточного минимума.

Ежемесячно определенный процент вашего заработка отсчитывается в Пенсионный фонд. Причем вы может пользоваться услугами как государственных, так и частных организаций. Однако эти накопления вы не сможете снять в любой момент. Естественно, из этого правила есть свои исключения.

Разновидности страховки

Существует несколько типов предоставленной процедуры:

  1. Обязательное пенсионное страхование в РФ. Оно предусматривается государственным бюджетом. Благодаря такому страхованию делаются выплаты на похороны умершего пенсионера, а также ежемесячное положенное денежное вознаграждение за труд. Эти средства выделяются из бюджета страны и являются обязательными.
  2. Негосударственное. В этом случае за выплату отвечают частные организации, на счетах которых накапливались деньги, когда пенсионер работал.
  3. Дополнительное. В этом случае вы можете внести на счет определенную сумму денег. Она сохраняется и приумножается. Отчисления могут происходить периодически или же вы кладете всю сумму сразу. После выхода на пенсию вы начнете получать дополнительные средства.
  4. Добровольное. Тут уже инициативу проявляет будущий пенсионер.

Преимущества и особенности государственного страхования

Эта форма, наверное, самая распространенная. Государственное пенсионное страхование в РФ является обязательным. Только поэтому после достижения определенного возраста вы можете не работать, но получать деньги. При этом сумма устанавливается государственным бюджетом и выплачивается из него же.

Достоинством такой системы является то, что страна гарантирует соблюдение прав тех лиц, которые были застрахованы. То есть вы в любом случае получите пенсию. Государство регулирует такие отношения. При этом все субъекты обязаны осуществлять определенные взносы в бюджет страны. Кроме того, общественность может контролировать выполнение обязанностей Пенсионного фонда.

Учтите, что страховать в этом случае должен работодатель. Если он официально платит зарплату, то отчисления в государственный бюджет идут автоматически. Пенсионное страхование в РФ может осуществляться и негосударственными организациями, не привязанными к федеральному бюджету. Этот вопрос стоит рассмотреть подробнее.

Особенности негосударственного страхования

В этом случае бюджет страны не имеет к процедуре никакого отношения. То есть все накопления кладутся на счета частных организаций, которые впоследствии обязаны выплачивать вам пенсию. Негосударственное пенсионное страхование в РФ не очень популярно. Дело в том, что оно обладает определенными недостатками:

  • Высокий риск неисполнения своих обязанностей со стороны организации.
  • Возможность исчезновения вклада.
  • Интересы и права граждан недостаточно защищены.
  • Малое количество информации, которая позволила бы разобраться в работе негосударственных систем страхования.

Внебюджетные фонды могут быть открытыми и закрытыми. Достоинством такой системы страхования является то, что вы сами выбираете наиболее выгодные для вас условия сотрудничества с фондом.

Особенности и преимущества добровольного страхования

Эта процедура очень проста и понятна. Добровольное пенсионное страхование в РФ предусматривает выбор компании и подходящей программы самим клиентом. При этом вы сами решаете, какой процент от заработка будет отчисляться. В соответствии с этим определяется ваша ежемесячная пенсия после завершения трудовой деятельности.

Вносить средства вы можете ежегодно или раз в квартал. Все зависит от условия подписанного договора, который может заключаться на срок до 99 лет. Выплачиваться деньги пенсионеру тоже могут раз в месяц, квартал или полугодие. Учтите, что перед заключением договора следует проверить всю информацию о той организации, которой вы собираетесь доверить свои средства. Такая пенсия может выплачиваться параллельно с государственной.

Какие документы необходимо собрать для оформления добровольного страхования?

Нужно сказать, что для осуществления этой процедуры требуется присутствие того человека, который будет впоследствии получать выплаты. Государственное страхование производится работодателем, поэтому и волноваться сотрудникам практически не о чем. Для того чтобы составить договор в частной фирме, вам придется собрать такой пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах.

В принципе, этих документов достаточно для заключения договора. Однако все зависит от особенностей работы той или иной организации. В результате вы подписываете документ, в котором прописаны все нюансы сотрудничества. К его составлению нужно подойти очень ответственно.

Как видите, целью пенсионного страхования является обеспечение достойной жизни человека после завершения трудовой деятельности. Какой тип процедуры выбрать, решать вам. Просто нужно определиться со своими потребностями и целями. Дополнительное пенсионное страхование в РФ - это возможность быть уверенным в завтрашнем дне.

Правовая основа государственного пенсионного страхования в РФ

В Российской Федерации действует специальный закон, обуславливающий все права человека, особенности страхования, расчеты и выплаты. Законодательно регулируются все конфликты и возможные сложности, связанные с уплатой страховки и получением денежных средств.

Особенности пенсионного страхования в России

Согласно федеральному закону, единственным государственным пенсионным страховщиком является Пенсионный фонд РФ. Государственная организация ведет подсчеты и выдачи всех финансовых средств, связанных с пенсионными накоплениями. Правительство Российской Федерации на обязательной основе составляет подробный отчет, в котором указаны действия, происходящие с бюджетом.

Обязательные взносы, которые впоследствии будут выплачены трудящемуся в виде пенсии, осуществляет работодатель фирмы. Сумма выплаты зависит от месячной зарплаты работника, поэтому подсчитывается индивидуально. Перечисления в ПФ России производятся раз в месяц в безналичной форме.

Обязательное пенсионное страхование в РФ

Чтобы вносить денежные средства и в будущем получать пенсионные выплаты, необходимо получить специальный документ, представляющий собой пластиковую карту. Именно на ней содержатся личные данные человека, среди которых:

  • ФИО работника,
  • пол,
  • число, месяц, год, место рождения,
  • дата регистрации и дата получения карты.

Когда человек устраивается на работу, ответственное лицо подает заявку о начислениях в Пенсионный фонд. Перевод денег становится обязанностью бухгалтера, который каждый месяц подсчитывает положенную сумму.

Нередки случаи, когда люди трудятся на договорной основе, не числятся в рядах служащих официально, а зарплату получают нерегулярно. Поэтому граждане имеют право уплачивать взносы самостоятельно.

Базовая составляющая системы пенсионного страхования извлекается из государственного бюджета. Накопительная составляющая формируется из личных взносов, которые перечисляются посредством работодателя или лично.

Кроме стандартной пенсии, существуют и дополнительные уплаты, именуемые социальным пенсионным медицинским страхованием.

Право на него имеют лица:

  • мужчины старше 59 и женщины старше 54 лет,
  • государственные служащие,
  • военнослужащие, заключившие контракт,
  • изувеченные в авариях и катастрофах,
  • ветераны ВОВ.

Пенсионное страхование базируется на уплатах, произведенных в региональный бюджет.

Раз в три месяца работодатель обязан публиковать личную информацию о своих служащих с помощью специальных форм. Однако таким способом все данные передать крайне проблематично, поэтому государственными органами был разработан и официально введен в действие новый расчетный план, именуемый персонифицированным учетом системы обязательного пенсионного страхования.

Пенсионные взносы взимаются и с государственных, и с частных организаций.

Система индивидуального пенсионного страхования в РФ

Система пенсионного страхования не ограничивается обязательными ежемесячными выплатами. Бывают случаи, в которых человек желает обеспечить себе дополнительные удобства в старости. Для получения льгот в будущем необходимо пройти процедуру регистрации и составления контракта в одной из многочисленных страховых компаний. На сегодняшний день практически все страховые организации Российской Федерации предлагают услуги по добровольному пенсионному страхованию. О нюансах и особенностях такого вида услуги можно осведомиться онлайн: достаточно зайти на веб-сайт компании, на котором предоставлена вся необходимая информация.

Индивидуальное страхование – услуга, предоставляемая на добровольной основе. Она утверждена законодательством Российской Федерации официально и в некоторых случаях обеспечивает выплату пенсионных накоплений еще до наступления нетрудоспособного возраста.

Этот вид страхования был утвержден не так давно, однако уже успел приобрести популярность среди граждан. За границей добровольное пенсионное страхование – обычное дело. Большинство пенсионеров на западе имеют страховой полис такого типа и могут быть твердо уверены в завтрашнем дне.

Страховой контракт обговаривается с клиентом, сотрудники компании подробно объясняют ему все особенности и правила документа. Предоставляется возможность составить индивидуальный договор, в котором будут учитываться все пожелания застрахованного лица. В зависимости от личных предпочтений варьируется денежная сумма взносов, срок ее уплаты, а также длительность действия договора.

Добровольное пенсионное страхование считается частью накопительной системы. Застрахованный клиент обязан вовремя выплачивать средства, которые впоследствии инвестируются страховой компанией на условиях, выгодных всем участникам сделки. Когда клиент вступает в прописанный в договоре возраст, страховая организация начинает выплачивать ему оговоренную пенсию.

Такая система разработана, прежде всего, для обеспечения людям преклонного возраста беззаботной и надежной старости. К сожалению, многие относятся к добровольному пенсионному страхованию скептически. Государство пока не позволяет своим гражданам в послетрудовом периоде жить так же, как они жили во время рабочей деятельности. Хотя пенсионные выплаты постепенно увеличиваются, их уровень пока не поднимается выше уровня стандартной заработной платы.

Индивидуальное добровольное страхование – отличный и надежный способ получить бонусы к полагающейся пенсии и продолжать жизнь на привычной основе даже в нетрудоспособном возрасте.

Смотрите видео: Система обязательного пенсионного страхования (none 2020).