Вопросы к Юристу

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК 2017: с 22 августа продлевается программа помощи для ипотечных заемщиков

Уточнены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Изменения позволят продолжить программу и реструктуризировать не менее 1,3 тыс. кредитов (займов).

Предусмотрено создание Минстроем России межведомственной комиссии, которая сможет принимать решения в т. ч. об увеличении размера возмещения заемщикам.

Кроме того, Министерству поручено направить Агентству ипотечного жилищного кредитования 2 млрд руб. на цели программы.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Книги по жилищному кредитованию

Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006 № 232-ФЗ, от 26.06.2007 № 118-ФЗ, от 04.12.2007 № 324-ФЗ, от 13.05.2008 № 66-ФЗ, от 22.12.2008.

Эта монография - первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным.

Механизм реструктуризации ипотеки

После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации.

Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

  • в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации,
  • единовременное списание части долга.

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961

Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей,
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий,
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов,
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения,

удовлетворяющие каждому из условий:

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2017 года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.

Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.

Требования к ипотеке

Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:

  • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой,
  • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами,
  • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.

Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Список документов для участия в программе

Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей,
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.),
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.),
  • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно.

Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

  1. АО «АИЖК»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Альфа-банк
  4. Банк ВТБ (ПАО)
  5. Банк ГПБ (АО)
  6. ВТБ 24 (ПАО)
  7. ПАО Банк «ФК Открытие»
  8. АО «Россельхозбанк»
  9. АО ЮниКредит Банк
  10. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  11. ПАО РОСБАНК
  12. АО «Райффайзенбанк»
  13. ПАО «БИНБАНК»
  14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  16. ООО «АВЕНИР»
  17. АО «Автоградбанк»
  18. АО «АЖИК Воронежской области»
  19. АО «АИЖК Вологодской области»
  20. АО «АИЖК КО»
  21. АО «АИЖК по Тюменской области»
  22. АО «АИЖК Тамбовской области»
  23. ПАО «АК БАРС» БАНК
  24. ПАО «АКИБАНК»
  25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
  27. ПАО «БАНК СГБ»
  28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  29. АО «БИНБАНК Мурманск»
  30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
  31. «БУМ-БАНК» ООО
  32. ПАО «БыстроБанк»
  33. ОАО «ВАИЖК»
  34. Банк «ВБРР» (АО)
  35. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  36. ПАО «Дальневосточный банк»
  37. АО «ДВИЦ»
  38. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  39. АО «КБ ДельтаКредит»
  40. АО «Банк ЖилФинанс»
  41. ПАО «Запсибкомбанк»
  42. ПАО Банк ЗЕНИТ
  43. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  44. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  45. АО «Ипотечное агентство Югры»
  46. ООО «Камский коммерческий банк»
  47. ОАО «Крайинвестбанк»
  48. АО «Кредит Европа Банк»
  49. ООО «Крона-Банк»
  50. Банк «КУБ» (АО)
  51. КБ «Кубань Кредит» ООО
  52. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
  53. ПАО «Курскпромбанк»
  54. Банк «Левобережный» (ПАО)
  55. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  56. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  57. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  58. ПАО МОСОБЛБАНК
  59. ПАО «МТС-Банк»
  60. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  61. АО «НОАИК»
  62. ПАО «НОКССБАНК»
  63. ОАО «ОблАИЖК»
  64. АО «ОТП Банк»
  65. ПАО «Плюс Банк»
  66. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  67. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  68. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
  70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
  71. ООО КБ «РостФинанс»
  72. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  73. АО КБ «Северный Кредит»
  74. АО «СМП Банк»
  75. ЗАО «СНГБ»
  76. Банк «Снежинский» АО
  77. АО «Собинбанк»
  78. ПАО «Совкомбанк»
  79. ОАО «СПб ЦДЖ»
  80. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
  81. «Тимер Банк» (ПАО)
  82. «ТКБ» (ЗАО)
  83. ПАО «Томскпромстройбанк»
  84. АО «ТЭМБР-БАНК»
  85. ОАО «УГАИК»
  86. ПАО АКБ «Урал ФД»
  87. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  88. НО «Фонд РЖС»
  89. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  90. АКБ «Форштадт» (АО)
  91. ОАО КБ «Центр-инвест»
  92. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  93. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  94. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  95. Moscow Stars B.V.
  96. АО «Инвестиционная компания РЕСО»
  97. АО «АБ «РОССИЯ»
  98. АО «РЕСО Финансовые рынки»

  1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  12. АО «Ипотечный агент БФКО»
  13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Какие банки предоставляют помощь ипотечным заемщикам

Прием документов для оказания помощи заемщикам в рамках государственной программы осуществляют основные банки РФ. К ним относятся:

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

С постановлением Правительства РФ N 373 в действующей редакции можно ознакомиться по ссылке.

Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан. Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.

Для получения поддержки необходимо подавать в банк,в котором получен ипотечный кредит, заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК» (ДОМ.РФ).

Перечень необходимых документов

В зависимости от банка, в которые подается заявление, перечень документов может незначительно отличаться.

Основными документами являются:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (на каждого несовершеннолетнего)
  • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (для ветеранов боевых действий)
  • Документы, подтверждающие доход
  • Правоустанавливающие документы (свидетельство о регистрации права собственности)
  • Кредитный договор с графиком платежей

Условия участия

В настоящее время ипотечным заемщикам, имеющим намерение стать полноправными участниками льготной программы финансового содействия государства, выдвигаются следующие условия:

  • Уменьшаются обязательства заемщика перед банком-кредитором по целевой жилищной ссуде в размере 20-30% от оставшейся (непогашенной) величины займа. Финансовое учреждение самостоятельно определяет размер такого снижения, максимальный размер которого может составлять 1,5 (полтора) миллиона рублей.
  • Банк-кредитор и гражданин-заемщик вправе самостоятельно договориться о формате предоставляемого содействия. Первый вариант – вся сумма такой поддержки полностью направляется на закрытие основного долга по ипотеке, что позволяет заемщику сократить величину ежемесячного платежа. Второй вариант – сумма оказываемой помощи используется для уменьшения ежемесячного платежа минимум на 50% в течение периода, не превышающего 18 (восемнадцати) месяцев.
  • Ипотечная ссуда, оформленная ранее в иностранной валюте, подлежит замене на обычную рублевую ипотеку. Ставка годового процента по ипотечному займу не превышает 11,50% при этом. Ставка годового процента для ипотеки в отечественной валюте не превышает процентную ставку, установленную конкретным учреждением банка, кроме случаев нарушения базовых правил страхования, которые предусматриваются ипотечным договором.
  • Создается особая межведомственная комиссия, уполномоченная увеличивать на 100% размеры предельных выплат, предусмотренных программой, и выносить одобрительные вердикты по заявкам претендентов на участие, когда имеются отклонения от основных требований максимум по двум пунктам.

Как говорят некоторые заемщики, коммерческие банки зачастую отказываются реструктуризировать ипотечные ссуды. Однако данная мера выгодна кредитно-финансовым учреждениям. Ведь государство возмещает банкам процентный доход, недополученный по причине досрочного закрытия ипотеки.

Изменения, внесенные 10 февраля 2017 года в условия программы финансового содействия ипотечным заемщикам, предусматривают, что компенсация максимум 30% оставшейся суммы займа, не превышающей 1,5 (полтора) миллиона рублей, предоставляется заявителю в следующих случаях:

  1. В семье заявителя имеется двое детей.
  2. Заемщик – инвалид.
  3. У заемщика есть ребенок, имеющий инвалидность.
  4. Заявитель – ветеран боевых (военных) действий.

Если у получателя ипотечной ссуды имеется один ребенок, он вправе претендовать на возмещение исключительно 20% от остатка этого займа. Изменения, произведенные в условиях программы 10.08.2017, дают возможность повысить максимальную величину данной выплаты на 100%, если особая межведомственная комиссия одобрит такое увеличение.

Надо отметить, что по поводу программы государственного содействия ипотечным заемщикам имеются и отрицательные мнения. Как показывает их детальный анализ, основные причины отклонения подаваемых заявок зачастую связаны с предоставлением гражданами недостоверных сведений и недостаточным владением знаниями о базовых требованиях этой программы. Например, далеко не все претенденты на участие в программе принимают во внимание тот факт, что заемщик вправе обратиться с заявлением на проведение реструктуризации не раньше чем через 12 (двенадцать) месяцев с момента оформления ипотечной ссуды.

Кто вправе участвовать в программе поддержки: список претендентов

Перечень категорий субъектов, имеющих право рассчитывать на государственную помощь при выплате ипотечного займа, предусматривается правительственным постановлением под номером 373. Соответствующие изменения в этот нормативный акт были внесены еще 24.11.2016.

Таким образом, претендовать на получение финансовой помощи вправе следующие типы заемщиков:

  • Российские граждане, имеющие 1 (одного) ребенка минимум (несовершеннолетнего).
  • Попечители или, как вариант, опекуны, имеющие 1 (одного) ребенка минимум (несовершеннолетнего) в качестве подопечного.
  • Участники военных (боевых) действий.
  • Инвалиды (официальный статус).
  • Заемщики, у которых есть дети-инвалиды.
  • Российские граждане, фактически имеющие на содержании детей до двадцати четырех лет, получающих образование в учебном учреждении (очная учебная форма).

Какие требования выдвигаются программой к ипотечной жилплощади

Программой государственного содействия ипотечным заемщикам также предусматриваются определенные требования к залоговой квартире:

  1. Общая площадь кредитуемого жилья в многоквартирном доме должна быть максимум 45 метров квадратных – для квартиры с одной комнатой, максимум 65 метров квадратных – для двухкомнатной квартиры, максимум 85 квадратных метров – для квартиры, насчитывающей минимум три жилых комнаты.
  2. Цена квадратного метра совокупной площади кредитуемого жилья может превышать среднюю стоимость квадратного метра типичной квартиры, находящейся в регионе заемщика (заявителя), максимум на 60% (по состоянию на дату оформления ипотечного соглашения). Учитываются сведения официальной статистики.
  3. Кредитуемая квартира – единственная жилплощадь ипотечного заемщика. Общая доля (часть) собственности, приходящаяся на заемщика, в иной жилплощади не превышает 50%. Учет наличия такой собственности проводится с 30.04.2015. Иными словами, ипотечный заемщик, претендующий на участие, не сможет быстро перерегистрировать на кого-либо свою, условно говоря, избыточную недвижимость.

Если доля (часть) собственности заемщика в иной жилплощади превышает 50%, его заявка будет отклонена, но, как вариант, заявитель может просто перерегистрировать эту собственность на кого-либо из родственников. Кроме того, следует знать, что с 11 августа 2017 года все спорные вопросы, связанные с площадями квартир и отклонениями от параметров программы, решаются особой межведомственной комиссией.

Каким условиям должен соответствовать заявитель помощи

Требования, предъявляемые программой финансового содействия к ипотечному заемщику, выглядит следующим образом:

  • Претендент на государственную помощь при погашении ипотеки должен являться гражданином РФ.
  • Заработок заявителя за вычетом ежемесячного ипотечного платежа не должен превышать двойной величины прожиточного минимума, принятого для населенного пункта, в котором проживает ипотечный заемщик, на каждого из членов семьи. Учитываются сведения за последний трехмесячный период. Ипотечный платеж при этом должен увеличиться минимум на 30% от величины стартового платежа.

Иначе говоря, программой содействия смогут воспользоваться преимущественно те заемщики, которые оформили валютную ипотеку или, как вариант, обслуживают жилищный кредит по плавающей ставке процента. Дело в том, что для обычных держателей ипотеки не представляется возможной ситуация, при которой текущий платеж окажется на 30% больше стартового. Однако данную проблему можно решить обращением заявителя в особую межведомственную комиссию, уполномоченную одобрять заявки при одном-двух отклонениях от требований программы. Отклонение (несоответствие) по параметру, предусматривающему увеличение размера ежемесячного ипотечного платежа, не является в этом случае исключением.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Смотрите видео: О программе помощи ипотечным заемщикам (none 2020).