Вопросы к Юристу

Что банки не имеют права делать

С июля текущего года в силу вступил Закон «О потребительском кредите (займе)», который довольно жестко регулирует деятельность банков и коллекторов.

Нормы, прописанные в законе, серьезно сковывают коллекторов и направлены на создание цивилизованной системы взыскания долгов. Любые действия, которые выходят за рамки данного закона, могут быть оценены как вымогательство.

Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)

1. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа) (далее — лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

личные встречи, телефонные переговоры (далее — непосредственное взаимодействие),

почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

2. Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи способов, способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).

3. Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:

непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом,

непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).

4. Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.

5. При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Банки и коллекторы не имеют права беспокоить должника раньше 8 часов утра и позже 10 часов вечера в будние дни. В выходные дни этот график смещается, запрет на звонки и смс-сообщения действует до 9 утра и после 8 вечера.

Взыскатели не имеют права беспокоить должника, кроме как по телефону, либо по месту проживания. Допускается также использование почтовых отправлений, текстовых сообщений.

Представитель банка или коллекторской службы не имеет права входить в квартиру или дом должника без его согласия.

Взыскатели не имеют права обязывать должника погасить просроченную задолженность, такое право есть только у суда. Сотрудники коллекторских служб и банков могут лишь побудить должника рассчитаться с долгами.

Взыскатели не имеют права предпринимать какие-либо действия, в том числе и юридические, с намерением причинить вред должнику.

Коллекторы не имеют права скрывать свои данные. Новый закон обязывает работников коллекторских служб и банков полностью представляться и назвать адрес места нахождения. За нарушение этих правил им грозит штраф от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

Многие эксперты скептично оценивают данное нововведение, считая, что коллекторы продолжат действовать в привычных для них рамках. Такое мнение связано с тем, что должники не знакомы со своими правами и крайне редко обращаются в суд. Для того, чтобы защитить свои права, необходимо в обязательном порядке фиксировать действия взыскателей (запись разговоров на диктофон, распечатка смс-сообщений и т.д.), поскольку все это станет доказательной базой в суде.

Отдельным пунктом, стоит отметить, что организации предоставившие кредит не имеют права начислять «фантастические проценты», так как закон ограничивает полную стоимость кредита (проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи). ПСК не может превышать более чем на треть среднерыночное значение, которое будет ежеквартально рассчитывать Центробанк.

Что грозит за неуплату кредита? Можно ли не платить кредит, каковы последствия такого подхода?

Основные санкции, которые можно ожидать в случае неуплаты, прописаны в кредитном договоре, и стоит очень внимательно ознакомиться с этим документом, прежде чем завизировать его.

В случае временных трудностей за основного должника сумму просроченного взноса может платить третье лицо, предъявив работникам банка свой паспорт.Так что грозит за неуплату кредита? Уже на следующий день после того, как вы пропустите дату взноса, к общей задолженности добавляется пеня в размере 0,01% от основной суммы кредита.

Казалось бы, процент смехотворный, однако стоит задуматься, на какую сумму он начисляется ежедневно.

Получается, что придется немало переплачивать.Стоит отметить, что уголовная ответственность неплательщику не грозит.

Как правило, банки продают просроченные кредиты либо другим банкам, либо в коллекторские агентства.

В целом, завершая стать, я хотел бы дать Вам одну рекомендацию. Всегда внимательно читайте кредитный договор перед его подписанием, чтобы четко знать все права конкретного банка в отношении Вас, а также, все Ваши обязанности по отношению к банку.

Что будет если не платить кредит — советы как это сделать законно + обзор ТОП-5 антиколлекторских агентств в Москве

Без неприятных моментов обойтись не получится, но к ним можно подготовиться заблаговременно.

Защита прав должника – дело рук самого должника, а также привлеченных им адвокатов и антиколлекторов.

Безвозмездно помогать заемщикам никто не будет, но в их силах – изучить юридические стороны неплатежеспособности и умело воспользоваться полученными знаниями.

Что не имеет права делать банк?

банк не имеет право делать Почти нет людей, которые бы не брали кредиты.Ведь как-то необходимо строить дома, покупать машины, устраивать детей в институты. И часто ситуация бывает такой критической, что многие, даже не задумываясь, соглашаются на все условия банка. А имеют ли они право все эти самые условия выставлять?

Чтобы разобраться в этом вопросе, составим список того, что не имеет права делать банк: 1.

Все эти перечисленные услуги оказываются исключительно с вашего согласия!

2. Изменять условия договора или же расторгать его по одностороннему желанию банка.

Это недопустимо. Если в договор включены такие пункты, как возможность самостоятельного одностороннего расторжения договора банком (когда заемщик нарушил какую-то из своих обязанностей), или же об одностороннем изменении процентной ставки, условий кредитования, то это – нарушение статьи «О банках и банковской деятельности» (29 ФЗ). 3. Назначать штрафы и неустойки за не вовремя внесенные платежи (если это не предусмотрено гражданским законодательством). 4. Запрещать погашать кредит досрочно (а тем более – устанавливать штрафы за это).

5. Указывать конкретные суды, в которые необходимо обращаться с какими-либо проблемами. Часто бывает такое, что в договоре указано, что иски к банку должны рассматриваться по месту его нахождения. Но на самом деле это не так – клиент сам выбирает, куда ему обращаться.

6. Ограничивать свободу клиента банка распоряжаться своими правами.

  • 17 Июн, 2017
  • 27 Фев, 2015
  • 16 Ноя, 2015
  • Карта рассрочки до 100 сток .
  • Карта рассрочки до 300 суток ««
  • Кредитная карта ««
  • Кредитная карта ««
  • от Промсвязьбанк
  • Кредитная карта ««
  • Кредитная карта ««
  • «» кредитная карта.
  • 2019-07-27
  • 2019-07-26
  • 2019-07-26
  • 2019-07-23
  • 2019-07-06

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

Эти действия незаконны, так как кредитор разглашает информацию третьим лицам.

Представители банка или коллектора будут делать регулярные «визиты вежливости» заемщику.

Иногда они делают вид, что описывают имущество с целью его реализации и погашения задолженности. Делать это они не имеют права.

Встречи и звонки будут направлены не только непосредственно на заемщика, но и на членов его семьи. Звонить также будут на работу, так что необходимо быть готовым к тому, что коллектив узнает о проблемах с кредиторами.

Получить кредитные каникулы или на этом этапе сложней. Заемщик должен предоставить в банк весомые доказательства того, что ситуация возникла по независящим от него причинам, а также рассказать об ожидаемых источниках денежных средств для погашения долга. Взять кредит в другом месте на этом этапе практически невозможно: кредитная история будет уже изрядно испорчена.

Что делать, если банк вам угрожает? Как защититься от звонков банка?

Она прописана в договоре по кредиту, но имеет исковую давность, и через суд можно добиться ее понижения или отмены.Основная цель звонков от сотрудников банка или коллекторов – запугать заемщика или его родственников и вынудить найти деньги любым путем.

Главное в таких случаях – не паниковать и хорошо разобраться в том, что могут делать финансовые учреждения, а чего не имеют права.Имеют ли право банки звонить?

Да.Банк имеет право и даже обязаны уведомить о задолженности по кредиту. Но его сотрудники не могут требовать погашения кредита, вымогать деньги или угрожать (см. ).Если звонят из банка с подобными запросами, в первую очередь предупредите собеседника, что записываете разговор (и действительно это сделайте – современные телефоны оснащены такой функцией).

Узнайте контактные данные сотрудника.

Как законно не платить кредит, если платить нечем?

На это, конечно, можно пойти, но следует быть готовым к довольно-таки серьезному давлению со стороны банка и коллекторов.

Что последует за отказом осуществлять платежи по кредиту?

Во-первых, долг будет накапливаться, дополняясь, помимо основных платежей и процентов, суммами пени и штрафов. Во-вторых, избавиться от звонков, а то и визитов по поводу возврата долга можно, лишь сменив телефон и место жительства. Но в этом случае велик риск того, что вас не сможет найти и суд, а при достижении задолженностью размера 1,5 млн рублей вас вполне могут обвинить в злостном уклонении от погашения кредита и привлечь к уголовной ответственности.

С другой стороны, если платить по кредиту действительно нечем, пойти на судебное разрешение ситуации вполне разумно, если, конечно, нервная система позволит выдержать психологическое давление взыскателей.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

В таких ситуациях звонки вполне оправданы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, оцените всю степень ответственности и риска, ведь если основной заёмщик не будет выплачивать кредит, эту обязанность банк переложит на ваши плечи.

В случае наследования дела обстоят аналогично.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое к ним перешло.

Если же вы отказались от наследства, то никакой ответственности перед кредитным учреждением по долгам умершего родственника нести не должны.

И имейте в виду, что банковские сотрудники имеют право требовать от наследника уплаты долга только по истечении времени, установленного законом для принятия наследства, то есть не раньше, чем через полгода после смерти должника.

Важно! По какому бы поводу не звонили работники финансовых организаций, они могут делать это лишь в строго регламентированное время: с 08.00 до 22.00 в будни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные.

Центр правовой помощи

То есть, в частности, он не может обзванивать родственников, друзей и знакомых заемщика, чтобы посредством этого, например, оказать на него психологическое давление. Внимание Полезно помнить: даже если соответствующие условия прописаны в кредитном договоре, законодатели посчитают их «ничтожными». 5. Невыдача средств Иногда банки доходят и до такого – отказываются выдавать клиенту деньги, размещенные им ранее на депозите.

Причина, конечно, может быть самой тривиальной – например, сумма вклада настолько велика, что в отделении кредитной организации просто нет таких денег.

Для того чтобы избежать подобной ситуации, следует заранее оповестить банк о желании обналичить конкретную сумму денег. Я подготовил для Вас очень полезную статью о правах банка.

Смотрите видео: СОГЛАСНО ВЫДАННОЙ ЛИЦЕНЗИИ ЦБ, БАНКИ НЕ ИМЕЮТ ПРАВА ВЫДАВАТЬ КРЕДИТЫ. (none 2019).