Вопросы к Юристу

Заявление в Сбербанк на рефинансирование ипотеки - образец

Сбербанк (Sberbank) России предлагает рефинансирование ипотеки и других кредитов. Чтобы перекредитоваться по более низкой ставке, необходимо собрать пакет документов и получить согласие нового кредитора.

Взамен заемщики могут рассчитывать на существенное снижение ставки ежемесячных кредитных платежей, а также итоговой переплаты по кредиту.

Делает ли Сбербанк рефинансирование ипотечных кредитов своим собственным клиентам, можно ли перекредитоваться, если ипотека взята в другом банке, например в ВТБ 24 или Россельхозбанке, выгодно ли это делать и почему банк иногда отказывает?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Можно ли рефинансировать кредит, взятый в том же месте, под меньший процент?

У внутренних заемщиков Сбербанка также есть возможность снизить процентную ставку по существующему ипотечному кредиту. Правда, рефинансирование возможно только по потребительским и автокредитам.

Однако заемщик всегда может подать заявление с просьбой снизить ставку по ипотечному кредиту в связи с изменением размера доходов или по другой причине. Подобные заявления всегда рассматриваются в индивидуальном порядке.

От внутренних заемщиков требуется, прежде всего, наличие хорошей кредитной истории. Если в прошлом были просрочки по кредиту более тридцати дней, то банк может отказать в перекредитовании. Клиент банка должен иметь стабильные доходы и официальное место работы. Идеально, если за время пользования кредитом его заработок вырос, и у банка есть этому подтверждение (выписка с зарплатного счета и пр.).

Объект кредитования уже оценивался Сбербанком при оформлении кредитного договора. Поэтому требования к залогу прежние: ликвидность и юридическая безупречность всех правоустанавливающих документов.

Возможно ли ипотечное перекредитование других банков?

Ипотечные кредиты других банков можно рефинансировать в Сбербанке по ставке от 9,5% годовых в рублях на срок до 30 лет. Разрешает Сбербанк и объединение пяти кредитов в один, а также увеличение суммы займа при рефинансировании (если кредитоспособность заемщика позволяет).

Можно рефинансировать кредиты на покупку:

  1. квартиры, в том числе в таунхаусе,
  2. жилого дома,
  3. комнаты,
  4. части квартиры или жилого дома, состоящей из одной или нескольких изолированных комнат,
  5. жилого помещения с земельным участком, на котором оно находится.

На самом деле ставка в 9,5% годовых доступна только клиентам, которые соответствуют всем требованиям банка и согласились на страхование жизни (помимо страховки залога). Для остальных заемщиков размер ставки может быть на уровне 10%, а до подтверждения целевого использования займа – 11-12% годовых.

Условия и требования к заемщику, недвижимости и программе

Условия рефинансирования в Сбербанке вполне лояльные, но подойдут далеко не всем заемщикам. Сумма рефинансируемого кредита должна быть не менее 1 миллиона рублей, а максимальная сумма для перекредитования – не более 7 млн. рублей. Требования банка:

  • возраст заемщика от 21 года,
  • стаж клиента не менее 6 месяцев на текущем месте работы,
  • не менее 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет,
  • отсутствие просрочек на дату подачи заявки-анкеты,
  • гражданство РФ.

Срок возврата кредита должен полностью приходиться на трудоспособный возраст заемщика. Для зарплатных клиентов Сбербанке достаточно полугода трудового стажа, чтобы иметь возможность подать заявку на рефинансирование.

Сбербанк оценивает и недвижимость, которая покупалась в кредит. Новый договор ипотечного кредитования может быть подписан только на объект без судебных споров с бывшими собственниками, арестов. Это должно быть жилое помещение с отдельной кухней и туалетом, расположенное в здании с не слишком высоким процентом износа.

Описание программы

Условия рефинансирования:

  1. ставка от 9,5-12% годовых,
  2. сумма кредита – от 1 до 7 млн. рублей,
  3. обеспечение кредита – залог недвижимости,
  4. срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Максимальная сумма перекредитованной задолженности не должна превышать 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке.

Какие документы и справки нужны, перечень

Процедура рефинансирования включает обязательную подачу пакета документов для оценки платежеспособности заемщика, а также проверки прав собственности на недвижимость.

Документы подаются в оригиналах, а также копиях. Нотариальное заверение требуется только в случае, если оформлялась доверенность на другое лицо либо согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку.

От заемщика потребуется следующий список документов:

  • заявление-анкета заемщика/созаемщика,
  • паспорт с отметкой о регистрации,
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (справка 2-НДФЛ или по форме банка либо выписка с зарплатного счета, налоговая декларация).

По каждому рефинансируемому кредиту предоставляется:

  • номер кредитного договора, дата, срок действия,
  • сумма и валюта кредита,
  • процентная ставка,
  • ежемесячный платеж,
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита).

Обычно банк требует предоставить копию кредитного договора с первоначальным кредитором, справку о состоянии задолженности, график платежей.

Документы по предоставляемому залогу могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита. В этот комплект входит:

  • расширенная выписка ЕГРН,
  • копии договора купли-продажи либо ДДУ,
  • переуступки прав требования,
  • акт оценки жилья,
  • выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах.

В чем разница в перечне документов для своих или чужих клиентов?

У внутренних и внешних заемщиков разные комплекты документов для подачи в Сбербанк. Клиентам банка необязательно предоставлять копии кредитных договоров, правоустанавливающих документов на недвижимость, а также справки о состоянии задолженности. Все эти документы уже есть в Сбербанке, где оформлялась ипотека.

Внутренним заемщикам достаточно подать заявление на рефинансирование и обновить справку о доходах. Иногда банк дополнительно требует заверенную работодателем копию трудовой книжки. Не потребуется также заново проходить этап оценки недвижимость, поскольку отчет оценщика уже есть в деле каждого ипотечного клиента.

Правила написания заявления

Как же подать заявку на рефинансирование?
Все заемщики обязательно оформляют заявление-анкету на рефинансирование. Она представляет собой готовый бланк, который нужно просто последовательно заполнить. Анкета должна быть подписана лично заемщиком (копии заявок не принимаются).

В заявке должно быть указано:

  1. персональные данные (в том числе, если менялась Ф.И.О),
  2. адрес регистрации и фактического проживания,
  3. все сведения о родственниках (год рождения, степень родства),
  4. сведения об основной и дополнительной работе,
  5. уровень доходов и расходов заемщика,
  6. местоположение объекта недвижимости и его основные параметры.
  • Скачать бланк заявления-анкеты на рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  • Скачать бланк заявления-анкеты на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Образец заполнения анкеты есть на сайте Сбербанка. При заполнении лучше не пропускать графы и отвечать на все вопросы либо ставить прочерк.

К анкете идет приложение «Сведения о запрашиваемом кредитном продукте», в котором нужно будет указать сумму кредита, срок выплаты, цель кредитования. В приложении указывается и номер счета, на который нужно будет перевести кредитные средства для закрытия долга.

Как рефинансировать — пошаговый алгоритм действий

Для переоформления кредита, взятого в другом банке нужно пройти определенную процедуру. Придется убедить банк в том, что вы отличный заемщик, а также подписать все необходимые документы. Алгоритм действия заемщика:

  1. Подача анкеты-заявления и получение согласия на рефинансирование.
  2. Подписание договора рефинансирования и погашения Сбербанком старой ипотечной задолженности.
  3. Снятие обременения в реестре.
  4. Подписание договора ипотеки и если требуется – нового полиса по страхованию залога.
  5. Внесение платежей на новый кредитный счет по новому графику.

Для внешних заемщиков требуется переформление договора ипотеки. Недвижимость выходит из обременения одного банка и переходит к другому – Сбербанку. Этот процесс сопровождается уплатой госпошлины за регистрацию новой ипотеки и за снятие обременений.

Есть ли отличия в процедуре для внутренних и внешних клиентов?

У внутренних и внешних заемщиков разный порядок перекредитования. Своих клиентов Сбербанк знает хорошо, поскольку уже проводил оценку их кредитоспособности и проверку залога. К заемщикам других банков требования более строгие.

Они должны предоставить полный комплект документов, включая справку о состоянии задолженности и выписку из ЕГРН, а также снять обременение после погашения кредита.

Далее придется подписать новый договор ипотеки и зарегистрировать его в Росреестре. Поскольку меняется залогодержатель, придется также внести изменения в договор страхования и заменить выгодоприобретателя. Внутренним заемщикам нужно всего лишь подписать изменения к действующему кредитному договору, договору страхования (если меняется срок страхования в связи с продлением срока кредитования).

Есть ли отличия в оформлении для физических и юридических лиц?

Если кредит оформляет физлицо, то набор подаваемых документов будет отличаться от комплекта, который нужен для юрлица.

  1. От владельцев компаний требуется предоставить налоговую отчетность, копии свидетельства о регистрации, а также учредительных документов.
  2. Нужны будут и справки из сторонних банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последний год, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 12 месяцев.
  3. За регистрацию договора ипотеки нужно будет заплатить компаниям 22 тыс. рублей, а гражданам – 2 тыс. рублей. При оформлении кредитного договора подписывать документы должен лично заемщик, а для компании – ее законный представитель (например, директор или доверенное лицо).

В остальном же процедура оформления рефинансирования для юрлиц и граждан практически ничем не отличается.

Когда, вероятнее всего, откажут?

Отказ в рефинансировании возможен в том случае, когда у заемщика были просрочки по кредитам. Если за время пользования ипотекой у него уменьшился уровень доходов, то банку это также вряд ли понравится.

Типичные причины для отказа Сбербанка:

  • плохая кредитная история,
  • срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения меньше полугода с даты заключения кредитного договора,
  • кредит уже был реструктуризирован.

Что сделать, если отказали?

Банки очень любят заемщиков со стабильными доходами, а еще лучше с постоянно растущей заработной платой. Можно продемонстрировать банку наличие дополнительных заработков, рост ежемесячных доходов, а также наличие у семьи ценных активов, которые можно сдать в аренду или продать. Все это увеличивает шансы на одобрение заявки.

Если же доходы низкие, то банк может сам предложить клиенту привлечь солидарных заемщиков или уменьшить сумму запрашиваемого кредита, погасив часть задолженности самостоятельно.

Стоит ли оформлять?

Плюсы, минусы и подводные камни. Программы рефинансирования в Сбербанке отлично подойдут для тех ипотечных заемщиков, которые оформляли кредиты по более высоким ставкам.

Например, если ипотека бралась под 15% годовых, то перекредитование под 9,5% позволит заемщику существенно снизить размер переплаты и ежемесячных платежей.

Достоинства рефинансирования:

  • возможность уменьшить нагрузку на семейный бюджет за счет снижения расходов на оплату кредита,
  • пересмотр графика платежей, возможно срока кредитования,
  • отсутствия комиссий за оформление нового кредита.

Недостатки рефинансирования:

  • высокие требования к заемщикам,
  • задолженность по кредиту должна быть не менее 1 млн. рублей,
  • большие расходы на переоформление (особенно для юрлиц).

Подводным камнем ипотеки в Сбербанке является возможность повышения ставки в случае отказа от страховки, а также во многих других случаях. К тому же придется потратить деньги на оценку залога заново и регистрацию ипотеки в Росреестре.

Сбербанк предлагает множество программ рефинансирования для заемщиков других банков. В частности ипотеку можно перекредитовать по ставке от 9,5% годовых, тогда как среднерыночная ставка по ипотечным кредитам находится на уровне 10-11% годовых.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Получение нового займа для закрытия имеющегося в другом банке стоит оформить в случаях, когда текущий кредитор не идет на уступки по снижению ставки по займу и продолжает сотрудничество на первоначальных условиях. Задуматься о перекредитовании стоит, если разница в показателях ставок более 2%. Важным моментом является возможность объединить все действующие обязательства: потребительские и автокредиты, кредитные карты или овердрафт.

В Сбербанке процесс рефинансирования состоит из ряда шагов, которые активизируются клиентом банка при решении получить заем.

При процедуре рефинансирования Сбербанк предъявляет особые требования к ипотеке, выданной другими банками:

  • ипотечный заем не должен быть реструктуризирован, т. е. банк, который обслуживал клиента, не изменял условия ипотеки по заявлению заемщика,
  • за последние 12 месяцев обслуживания отсутствует долг по платежам или он своевременно погашен,
  • с момента подписания договора займа прошло минимум 180 календарных дней,
  • до прекращения срока действия действующего договора осталось по меньшей мере 90 календарных дней.

  1. Заем выдается в российских рублях.
  2. Сумма ипотечного займа от 300 000 рублей.
  3. Наибольшая сумма займа меньше 80% цены ипотечной недвижимости, подтвержденной в оценочной документации. Не превышает оставшуюся часть долга и процентов. Добавочное финансирование на другие задачи приобретения ссуды тоже ограничены и насчитывают максимум 7 миллионов рублей на закрытие задолженности по ипотеке в другом банке, 1,5 миллиона рублей на выплату прочей задолженности на потребительские нужды, 1 миллион рублей на личные нужды.
  4. Выдается на срок от 1 года до 30 лет.
  5. Дополнительные комиссии по займу не предусмотрены.
  6. Рефинансирование применяется не только для ипотеки, но и для расчетов сразу по нескольким займам в банках. Это следует в заявлении написать, ссуды будут погашены за счет нового кредита. Например, можно использовать предложение и одной ссудой рассчитаться сразу по потребительскому займу и ипотеке. Внесение платы за объект недвижимости — обязательное условие, без погашения ипотеки заем выдан не будет.
  7. При рефинансировании, когда необходимо погашение нескольких займов и наличные деньги, объем кредита не может превосходить общее количество запрошенных средств.
  8. Согласие на перекредитование ссуды дается только под залог недвижимости. Если недвижимость взята в ипотеку под материнский капитал и становится объектом залога, нужно согласие органов опеки.
  9. Добровольное личное страхование жизни и здоровья заемщика. В случае отклонения требования, банк прибавляет 1% к ставке. Этот момент указывается в договоре.

При оформлении договора Сбербанком по запросу заемщика согласие финансового учреждения, где был ранее оформлен рефинансируемый кредит, не требуется. Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке. Если данные по рассматриваемому делу зафиксированы в бюро кредитных историй и указаны верно, то справки о существующих остатках задолженности по займу могут не понадобиться.

Этапы процесса кредитования на рефинсирование ипотечного кредита в Сбербанке:

  1. Одобрение обратившегося заемщика. Банк рассматривает заявление клиента о рефинансировании. На этом этапе проверяются платежеспособность, доходы, трудовая деятельность, кредитная история, состояние залогового имущества и т. д. Заявление рассматривается банком до 4 рабочих дней.
  2. Одобрение недвижимости разными организациями на соответствие запросам банка.
  3. Выход на сделку и перечисление денежных средств из нового банка в текущий.
  4. Оформление документов через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг: оформление нового договора об ипотеке, погашение старой закладной и оформление новой закладной.

Чтобы не возникли проблемы с налоговой, желательно идти в банк после возврата процентов по ипотеке и полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на недвижимость.

Требования к заявителям

При обращении в банк заявитель заполняет анкету Сбербанка на рефинансирование, где указываются: персональные сведения, информация об основной работе, ежемесячные доходы и расходы, сведения об имуществе, общие факты по текущему кредиту и т. п.

Требования, предъявляемые Сбербанком к кредитору, такие же, как и при рефинансировании других кредитов:

  1. Обратившийся должен быть гражданином РФ либо находиться в статусе нерезидента, получившего право жить и трудиться в Российской Федерации по месту регистрации кредитозаемщика или по месту расположения объекта недвижимого имущества, под который необходим кредит.
  2. Предусмотрены ограничения по возрасту. Получение займа могут планировать лица, которые на момент обращения в банк достигли 21 года и которым к рассчитанному моменту возврата средств, согласно договору и графику платежей, будет не больше 75 лет. Указанный максимальный возраст касается всех заинтересованных лиц — заемщика, созаемщика и поручителей. Гражданам, достигшим 60 лет, заявление на получение кредита чаще всего отклоняют. Для них действует отдельная программа кредитования.
  3. Тщательно отслеживается трудовая занятость заемщика. Правила кредитования предусматривают работу в одной и той же организации на момент подачи документации от 6 месяцев и больше. Для положительного решения необходим трудовой стаж заемщика от 1 года и больше за прошедшие 5 лет. К клиентам, получающим заработную плату на сбербанковскую карту, требование не предъявляется.
  4. Безукоризненная кредитная история. Совершение выплат по кредиту за последние 12 месяцев без задержек. Банк ответит отказом, если платежи в счет погашения оформленного в другом финансовом учреждении займа вносились с нарушением сроков исполнения обязательств по договору.
  5. Наличие не менее 3 поручителей с постоянным высоким доходом. Муж или жена заемщика автоматически становится поручителем.

Необходимые документы

При подготовке документации для рефинансирования ипотеки отдельно предоставляются бумаги по заемщику и на объект недвижимости. К бумагам на заемщика относятся:

  1. Заполненная анкета. Ее можно подать на рефинсирование ипотеки в Сбербанк Онлайн или обратившись к консультанту банка.
  2. Паспорт с отметкой о регистрации или свидетельство о временной регистрации при наличии.
  3. Справка о доходах с места работы, удостоверяющая финансовое положение кредитополучателя.
  4. Выписка из пенсионного или зарплатного счета.
  5. Копия трудовой книжки, заверенная нанимателем.
  6. Бумаги о поручителях.
  7. Договор с указанием полных характеристик займа, с графиком выплаты платежей и ставкой.
  8. Справка об остатке долга, отсутствии неоплаты счета и пени в первом банке за прошедший год. Такая справка действительна несколько дней, поэтому оформлять ее лучше в последнюю очередь.

В отдельных случаях сотрудник банка имеет право запросить другие дополнительные документы. После этого заемщик проходит процедуру одобрения объекта недвижимости и представляет финансовому учреждению бумаги на жилой объект:

  • свидетельство о собственности, подтверждающее право на залоговую недвижимость,
  • кадастровые паспорта,
  • технические паспорта,
  • договор купли-продажи с актом передачи.

Клиент подписывает новый договор и подает заявление о досрочном погашении ипотеки у первичного кредитора. Денежные средства поступают на счет, и списывается основной долг. После списания необходимо обратиться к первичному кредитору для снятия обременения с квартиры.

Следующий шаг — наложение обременения на квартиру вторым банком. Нужно детально изучить документы и быть готовым и к некоторым дополнительным расходам. Рефинансирование — это новый заем, поэтому придется вновь оплатить страхование жизни, имущества и оценку квартиры. Если жилье куплено по договору долевого участия, повторно оценивать его не понадобится. Нужно выплатить проценты по кредиту первому банку за те дни, которые займет перевод займа из одного финансового учреждения в другое.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Если обязательные условия для процесса перекредитования выполняются, то можно готовить заявление в бумажном виде или заполнить соответствующий бланк онлайн. Готовый образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно скачать на сайте банка. В заявлении указывается общая информация о заемщике, договоре и причинах обращения.

Подача документов через Сбербанк Онлайн наиболее удобна. Регистрация происходит при передаче заявления в банк. Если заявление передается лично в отделении банка, нужно получить отметку о принятии заявления и узнать регистрационный номер заявки.

При возникновении вопросов в ходе подготовки бумаг по рефинансированию ипотеки в Сбербанке сотрудники связываются с клиентом для уточнения сведений или с просьбой представить необходимые документы для проверки информации.

Видео про рефинансирование в Сбербанке:

Плюсы и минусы рефинансирования

Перекредитование ранее оформленного кредита под более низкий процент – это очень заманчивое предложение и имеющее свои плюсы. К ним относят:

  1. Есть возможность уменьшения ежемесячного платежа.
  2. Для зарплатных клиентов понижается комиссия за перевод средств.
  3. Есть возможность объединения нескольких кредитов в один.

Но у процедуры есть не только плюсы, но и отрицательные стороны:

  1. Не всегда понижение ставки и увеличение срока действия договора понижают сумму переплаты.
  2. Эта процедура требует оплаты дополнительных услуг.
  3. Нет возможности возмещения процентов и имущественного вычета.

Но все же при рефинансировании в Сбербанке можно значительно уменьшить ежемесячный платеж. Не каждый клиент может воспользоваться данным предложением.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Каждый пользователь может воспользоваться Онлайн калькулятором для расчета своей выгоды. Условия перекредитования в Сбербанке таковы:

  • быть трудоустроенным гражданином Российской Федерации,
  • работать на последнем месте работы не менее полугода,
  • за последние пять лет иметь стаж работы не менее года,
  • иметь хорошее кредитное досье,
  • возраст заемщика должен быть не менее 21 и не более 65 лет,
  • единая процентная ставка 13,5%,
  • выдается до трех миллионов рублей до пяти лет,
  • погашение всех долгов по активным займам за последний год,
  • подтвержденное отсутствие реструктуризации задолженностей,
  • минимальная сумма займа составляет 30 000 рублей.

Как подать заявку на рефинансирование?

Сбербанк дает возможность клиентам скачать на официальном ресурсе анкету для заполнения в домашних условиях. Подать заявление на перекредитование возможно только в офисе банка с полным пакетом документов. В режиме онлайн процедура не проводится. Анкета выглядит таким образом:

Помимо анкеты клиент должен иметь следующие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации на территории банка,
  • справка о доходах и ксерокопия трудовой книги,
  • документы на ранее оформленную ипотеку.

Заявка клиента рассматривается в течение двух суток. Огромную роль играет кредитная история клиента, наличие просрочек. Чаще всего дают положительный ответ, но отказы также случаются. Перекредитовать невозможно только оформленную ипотеку. Причиной отказа может стать смена места работы или отсутствие необходимо опыта работы.

То есть, при возникновении каких-либо сложностей можно смело обращаться в Сбербанк и проконсультироваться со специалистом по поводу перекредитования. Также клиент может предварительно составить график своих платежей. Кроме закрытия всех активных займов, можно некоторую часть получить на руки.

Отзывы клиентов

Ирина Свердлова, Москва

«У нас в семье возникли ужасные сложности, так как муж стал нетрудоспособным. Я практически все тянула на себе, но просто не выкручивались. По этой причине мы обратились в Сбербанк и получили грамотную консультацию. Сотрудник дал советы и сказал какие документы принести. Я собрала папку и принесла. Банк дал добро. Мы очень рады, так как теперь я в состоянии платить наш кредит.»

Светлана Маринова, Москва

«Добрый день! Подскажите, пожалуйста, если я плачу с 2007 года ипотеку в Сбербанке, но сейчас у меня возникли трудности с финансами, могу ли я воспользоваться каким-либо предложением банка и перекредитоваться?»

Выгода от рефинансирования кредитов в Сбербанке для клиента

Помимо уменьшения процентной ставки по общему кредиту, выгода заключается в экономии времени, больше не нужно оплачивать каждый кредит отдельно, до 5 ссуд можно объединить в одну. Снижается ежемесячная нагрузка на плательщика, так как ставка будет ниже.

Чтобы сделать рефинансирование кредита в Сбербанке необходимо соответствие следующим условиям:

  • Максимум 5 кредитов для объединения в один.
  • Не должно быть просрочек, задержек в выплате предыдущих займов в течении 12 месяцев. То есть, вы должны иметь хорошую кредитную историю, иначе в рефинансировании будет отказано.
  • По рефинансируемым кредитам ранее не осуществлялась процедура реструктуризации долга.

Кредиты Сбербанка подлежат рефинансированию лишь выданные не позднее 6 месяцев назад и при условии одновременного рефинансирования кредита стороннего банка, а также только потребительские кредиты или Автокредиты.

В Сбербанке можно рефинансировать кредиты выданные другими банками. Помимо потребительских и Автокредитов под программу рефинансирования попадают ещё долги по кредитным карта, а также дебетовым с разрешённым овердрафтом.

  • Общая сумма кредита от 30 000 рублей до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок до 7 лет.
  • Процентная ставка в настоящий момент от 11,4%, но окончательная её величина зависит от ряда условий (суммы, сроков, личности клиента, например, является ли он получателем заработной платы на карту Сбербанка и прочее).
  • Присутствуют и стандартные требования к заемщику возрастные ограничения на момент выдачи кредита от 21 до 65 лет.
  • Общий стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Стоит отметить сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке через интернет нет возможности. Можно лишь подать заявку на одобрение нового кредита через Сбербанк Онлайн. Подать документы на рефинансирование кредита в Сбербанке можно посетив любой офис банка, предоставив:

  • Паспорт
  • Документы подтверждающие доходы — справка 2-НДФЛ. Для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карты Сбербанка, в этом необходимости нет.
  • Документы по предыдущим кредитам для рефинансирования.

Решение банка о рефинансировании кредита занимает около 2 дней. Деньги поступят на указанный расчетный счёт. Возврат средств аннуитетными равными ежемесячными платежами. Никаких комиссий нет, обеспечения не требуется.

Калькулятор выгоды от процедуры рефинансирования

А теперь вернемся к вопросу выгодно ли именно вам проводить рефинансирование. Процесс очень индивидуален и прежде чем принимать решение о смене кредитора, как уже отмечалось выше, необходимо тщательно изучить документы по предыдущим кредитам, нет ли в договорах пункта о штрафе за досрочное погашение. Далее важно оценить конкретно вашу ситуацию: учесть сроки кредитов, какая сумма уже выплачена, какая осталась, сравнить процентные ставки.

Если ставка по действующему кредиту не значительно выше той, по которой предполагается рефинансирование, то изменение условий кредитования выгодно только если на данный момент совершено меньше половины ежемесячных платежей. Выгода падает с каждым совершенным платежом. То есть, чем раньше обратиться к рефинансированию, тем меньше будет переплата за кредит.

Рассмотрим пример:

Вы взяли кредит в банке 300 тыс. рублей сроком на 2 года, по ставке 15,2%. Ежемесячно выплачиваете банку по 14 574,52 рубля аннуитетными платежами. К настоящему моменту совершили уже 9 платежей, следовательно сумма вашего долга перед банком равна 197 968,16 рублей.

Значит именно эту сумму вы хотите рефинансировать в другом банке допустим по ставке 11,4%.

Совершая платежи по той же схеме у предыдущего банка к концу срока вы выплатите сумму 349 788,42 рублей.

Получается в новом банке ваш ежемесячный платеж снизится и будет составлять 14 223,04 рубля, осталось платить 15 месяцев.

В итоге 213 345,56 рублей вы заплатите новому банку, при этом старому уже заплатили 131 170,68 рублей Итого 344 516,24 рублей обойдется кредит с учетом рефинансирования.

349 788,42-344 516,24 = 5 272,18 рубля составит ваша выгода от процедуры перекредитования.

Если рассмотреть тот же пример, но на момент, когда совершено уже 14 платежей. Получим оставшуюся сумму основного долга 136 085,59 рублей. Ежемесячная сумма платежа 14 329,69.

143 296,89 по новому кредиту, 204 043,28 рубля уже выплачено старому. Значит 347 340,17 всего и выгода от перекредитования 2 448,25 рублей.

Очевидно, чем раньше провести рефинансирование, тем выгоднее оно будет.

Посчитать величину ежемесячного платежа и общую сумму кредита можно любым онлайн калькулятором кредита.

2 Comments on Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке

Прежде чем искать информацию о том, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно понять, насколько целесообразна эта процедура в конкретной ситуации. Только в этом случае можно рассчитывать на то, что перекредитование оправдает ожидание заемщика.

Здравствуйте. 1.Хочу рефинансировать кредит ОТП банка 36 % годовых осталось платить 13 платежей по 4180 руб. 2. Хочу взять потребительский кредит 550000 т.р
Можно ли рассчитать ежемесячный платёж на 5 лет. Калькуляцию.Спасибо.

Требования к заемщикам

Возраст от 21 года, но не более 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.

Наличие постоянной, официально подтвержденной работы.

Стаж на текущем месте работы не менее полугода, общий стаж – от 1 года за последние 5 лет.

Уровень дохода, позволяющий выплачивать займ в требуемом размере.

Наличие паспорта РФ с отметкой о постоянной регистрации в том населенном пункте, где есть офис банка (если регистрация в этом населенном пункте оформлена только временная, то необходимо предоставить документ, ее подтверждающий).

Требования к рефинансируемым кредитам

Не более 5 займов, в том числе потребительские и автокредиты, выданные Сбербанком, но только при условии, что, помимо них, также рефинансируются кредиты (минимум один), оформленные в других банках.

В течение последних 12 месяцев не должно быть просрочек по ежемесячным платежам.

Заключены кредитные договоры должны быть не менее, чем полгода назад, а до окончания периода их действия должно оставаться от 3 месяцев и более.

Кредиты не должны были подвергаться реструктуризации в течение всего периода пользования ими.

Прежде чем оставить заявку, подготовьте также все необходимые сведения о рефинансируемых кредитах – не только сами кредитные договоры, но и справки из банка об остатке суммы кредита, графике погашения платежей, отсутствии просрочек и текущей невыплаченной задолженности по займу. Срок рассмотрения заявки существенно увеличится, если каких-то документов в пакете будет не хватать.

Оформить онлайн рефинансирование в Сбербанке

Оформить заявку через Интернет – такой вариант наиболее удобен. Однако, Сбербанк такой услуги не предлагает. Впрочем, банк все же пытается облегчить жизнь своим действительным и потенциальным клиентам и предлагает скачать все необходимые документы, чтобы заполнить их дома, принеся в офис уже полностью готовый к рассмотрению пакет бумаг.

Заявка на рефинансирование в Сбербанке невозможна без заполнения анкеты. Вы можете получить ее в офисе, а можете распечатать на сайте. В анкету потребуется внести следующие сведения:

Сведения о паспорте.

Сведения о кредитах, которые вы хотите рефинансировать.

Данные о месте работы.

После того, как анкета заполнена, соберите требуемые документы:

Кредитные договоры, справки из банков, где оформлены кредиты, которые вы хотите рефинансировать.

Справка о доходах.

Заверенная копия трудовой книжки.

Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков, не обязательно спрашивать их согласие. Достаточно после погашения (за счет выданных Сбербанком средств) взять справки о погашении кредитов.

Оформление рефинансирования в Сбербанке для физических лиц – процедура достаточно быстрая. Вам перезвонят уже через два дня после подачи заявки и сообщат о решении банка. Если оно положительное, то останется еще всего один раз прийти в банк с подлинниками всех документов и подписать кредитный договор.

Очень удобно, что Сбербанк предлагает также не только погасить имеющиеся у вас кредитные обязательства перед другими банками, но и выдать некоторую сумму наличными на любые цели. По сути, вы присоединяете к рефинансируемым еще один кредит и платите за все в одном месте один раз в месяц.

Как подать заявление в отделении банка

Подавать заявление на выдачу кредита можно либо в отделении Сбербанка, которое находится по месту вашей регистрации, либо в любом другом подразделении, где расположено ваше предприятие, при условии, что оно оформило там свой зарплатный проект (вы получаете заработную плату на карту Сбербанка).

Обратиться к кредитному специалисту необходимо в любой рабочий день (некоторые отделения работают также в выходные дни – сведения об этом можно получить на сайте Сбербанка).

Чтобы вашу заявку на рефинансирование кредита рассмотрели как можно скорее, тщательно подготовьте весь пакет необходимых документов и обратитесь в отделение лично, а не через своего представителя. Все справки должны быть свежими (не более месяца с момента выдачи, а лучше – не более двух недель), копия трудовой - тоже недавно заверенной.

Перекредитование осуществляется в течение 30 дней с того момента, как была одобрена заявка. Выдача денег осуществляется единовременно, независимо от того, сколько кредитов вы перекредитуете. Денежные средства начисляются на ваш счет, открытый в Сбербанке, а далее оттуда автоматически поступают на счета тех банков, где находятся ранее оформленные вами займы. Та сумма, которую вы взяли сверх перекредитуемой, останется на вашем счету – вы сможете распоряжаться ею по своему желанию.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Смотрите видео: Досрочное Погашение кредита через СБЕРБАНК ОНЛАЙН (none 2019).