Вопросы к Юристу

Как получить выплату по КАСКО: подробная пошаговая инструкция разбор всех возможных вариантов

  • Извещение о ДТП, если заполнялось.
  • Временное разрешение управлять авто, если права изъяты.

Стандартными документами, предъявляемыми страховщику во всех страховых случаях, являются такие:

  • страховой полис,
  • копия водительского удостоверения лица, управлявшего автомобилем,
  • паспорт, удостоверения личности, которые могут его заменить,
  • регистрационные документы на машину (регистрационное свидетельство, техпаспорт),
  • доверенность, заверенная нотариально, на управление машиной с правом на страховую компенсацию для тех случаев, когда водитель не является владельцем автомобиля.

Документы необходимо предоставить страховщику как можно быстрее, согласно срокам, указанным в договоре, а сообщить по телефону о страховом случае в страховую компании нужно сразу же после него.

Порядок действий при страховом случае по каско

Его можно заменить правами, загранпаспортом, иными документами, удостоверяющими личность,

  • техпаспорт автомобиля, свидетельство о его регистрации,
  • на месте, в центре выплат, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая,
  • в случае угона или хищения авто страховщик может попросить процессуальные документы от следователя.

Сообщить страховщику о ДТП необходимо сразу, это можно сделать по телефону.
Документы для выплаты по КАСКО сдаются на протяжении определенного страховщиком времени, обычно на это предусматривается две недели.

Как выплачивают ущерб В отличие от ОСАГО, где все сроки четко регламентируются законом, по КАСКО у разных компаний могут быть разные временные границы для проведения выплат.

Страховой случай по полису каско

В случае несогласия с суммой страховой выплаты обладатель полиса вправе заказать оплачиваемую самостоятельно экспертизу.

— наконец, когда все формальности улажены, производится выплата от страховой компании.

Чаще всего это порядка 7-21 дня с момента подачи последнего необходимого документа, а в случае угона авто данный период составит 60-90 календарных дней.

Кроме непосредственно получения страховой выплаты, автовладелец вправе выбрать восстановительный ремонт в сервис-центре по направлению страховой компании или согласовать с ее представителями ремонт авто в самостоятельно выбранном автосервисе. Ремонт в автосервисе.

Страховые выплаты по каско

Настоящая «беда» ждет автомобилиста после обращения в страховую компанию.

Естественно, что при таком подходе могут возникнуть споры и нестыковки со страховщиками.

Чтобы не портить свои нервы и не тратить время лучше всего нанять адвоката по ДТП.
Во-первых, адвокат решит все вопросы быстро, во-вторых, действуя самостоятельно, вы можете потратить значительно больше денег, чем заплатите адвокату.

Бесплатная помощь по страховке

Вернуться назад на Страховой случайСитуация на рынке страхования автомобилей в данный момент неоднозначна.

Страховой полис КАСКО подорожал буквально в разы. При этом, многие страховые компании с, казалось бы, безупречным портфолио, прекратили свою деятельность на этом рынке.

Всё это приводит к участившимся отказам потребителя от КАСКО.
Но есть ситуации, когда без этого вида страхования не обойтись: автокредит, невозможность поставить новый дорогой автомобиль на охраняемую стоянку и т.д.
Естественно, оплачивая недешёвую услугу, страхователь должен знать о своих правах и быть наиболее полно информирован обо всех нюансах страховых случаев.
Часто страховые компании не разъясняют клиенту «полную раскладку».
Причина этого проста: страховщику невыгодны любые выплаты, компания должна оставаться в плюсе.

Avtoexperts.ru

Но, если рассматривать стихию, следует внимательно перечитывать договор со страховой компанией.

Нередко природные катаклизмы попадают под обстоятельства форс-мажор.

В этом случае выплаты страховщик не производит. Страховыми случаями по каско без дтп считаются:• Наезд на препятствие (например, парковочный столбик, забор) без ущерба для третьих лиц,• Повреждение автомобиля без участия другого транспортного средства (например, повреждение лакокрасочного покрытия острым предметом, прокол шин, разбитые стёкла и т.п.),• Случайное повреждение стеклянных элементов автомобиля (фары, лобовое стекло): как правило, сколы от отлетевшего от дорожного покрытия и пр.

Страховым случаем по КАСКО без справок обычно становятся незначительные повреждения (например, стеклянных элементов).

В этом случае достаточно подъехать в свою компанию для осмотра ТС и повреждения фиксируются на месте.

Как получить страховое возмещение по каско? сроки, условия, причины отказа

КАСКО не предусматривают работу аварийного комиссара, то вам придется пообщаться с группой разбора ГИБДД, — предоставление страховщику необходимого пакета корректно оформленных документов.

В зависимости от обстоятельств, повлекших за собой наступление страхового случая (ДТП, хулиганского повреждение, стихийное воздействие природы, хищение либо пожар) набор этих документов различен, следовательно, нужно заблаговременно выяснить, какие документы должны быть в наличии в каждом конкретном случае.

BMW X5 — облили краской Если в условия КАСКО входит опция «работа аварийного комиссара», то именно этот специалист занимается сбором и оформлением документов.

— на этом этапе специалистами страховой компании производится оценка ущерба, причиненного автомобилю в результате наступления страхового случая.

403 — доступ запрещён

    В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить.

Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено. Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному.

В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.

  • Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке.
  • Список документов для выплат по каско

    Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.Вывод: Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

      Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства. Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто.

    Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

    Вывод: Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

    На какие выплаты по КАСКО при ДТП можно рассчитывать После того, как вы подадите все необходимые документы в страховую компанию, с которой у вас заключен договор, вы можете рассчитывать на то, что она оплатит ремонт вашего авто. Форма выплат может различаться, это могут быть либо наличные деньги, либо непосредственно оплата ремонта в том или ином сервисном центре.

    На какие выплаты по КАСКО при угоне можно рассчитывать Обычно страховые компании обещают полное возмещение стоимости угнанного автомобиля – и это действительно так.

    Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ. Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

    Это важноОставленные в салоне документы на машину или ключи зажигания повышают вероятность угона, но в суде обычно выносится решение в пользу страхователя, и страховой компании приходится выплачивать страховую сумму.

    Сроки для выплаты отсчитываются от даты предоставления документов в компанию. Если проводилась экспертиза, то с даты получения заключения об оценке ущерба. Процесс выплаты простой: страховщик обязан провести ее после получения всех документов. Способов два: перечисление денег на счет СТОА, которая осуществляла ремонт поврежденного автомобиля или выплата денег непосредственно владельцу полиса на его счет или получение им средств в кассе страховой компании. Средние сроки для выплат – 15–30 дней. Они должны быть прописаны в договоре. Если в соглашении они не указаны, то следует руководствоваться правилами страховой компании или нормами гражданского кодекса и законодательства о страховании. Если в разумные сроки выплата не получена, следует отправить страховщику досудебную претензию с требованием провести выплаты.

    Условия возмещения

    Точные условия возмещения всегда прописываются в договоре каско. Конечно, необходимо, чтобы договор был действительным.

    Главным условием всегда является признание получение повреждений страховым случаем. А для этого надо направить страховщику подтверждающие документы.

    Вторым условием будет соблюдение всех правил страхования и пунктов договора.

    Заявление о возмещении ущерба может подавать только страхователь или выгодоприобретатель (обычно это собственник транспортного средства [ТС]). А также лицо, имеющее доверенность, заверенную нотариусом или наследники.

    Когда ущерб не возмещается

    Случаи, препятствующие возмещению убытков, указываются в правилах страховых компаний, а также в договоре о добровольном имущественном страховании. Как правило, это:

    • неисполнение обязанностей по договору, в т. ч. непредставление необходимых документов,
    • умышленное нанесение ущерба,
    • грубое нарушение ПДД, в т. ч. вождение без прав, в пьяном виде,
    • управление автомобиля человеком, не прописанном в страховке каско (если есть ограничения),
    • ядерный взрыв и радиация,
    • обучение вождению и соревнования,
    • война и народные волнения,
    • изъятие или уничтожение ТС по решению госорганов,
    • заведомо ложная информация, указанная при страховании.

    Подробности ищете в договоре и правилах вашей страховой.

    Если ущерб возмещается третьими лицами, та часть ущерба, которая ими возмещена страховой не оплачивается. А если оплата от третьих лиц поступила после выплат по страховке, страхователь обязан вернуть СК сумму, равную полученной от других.

    Если после выплат по краже автомобиль будет найден. Есть два варианта:

    • возврат страховой выплат, полученных от нее,
    • передача найденного авто страховой, с правом его перепродажи.

    Максимальная выплата

    Максимальный размер ущерба ограничивается страховой суммой, в соответствии с договором каско. Обратите внимание, что она не всегда равна стоимости авто на момент приобретения полиса каско, и не может превышать эту стоимость.

    Как определяется страховая сумма, изменяется ли она в зависимости от времени или количества возникновения страховых событий, и если изменяется, то как, указывается в договоре и правилах каско.

    Также выплата может быть ограничена лимитом возмещения. То есть, например, сумма выплат за все время, в которое действует договор не может быть больше установленного значения – лимита ответственности страховщика. Его размер и применение устанавливается договором.

    Если ущерб нанесен в результате ДТП, оформленного по Европротоколу, обычно размер выплат ограничивается суммами, установленными законом об ОСАГО для Европротокола.

    Расчет выплат

    Если транспортное средство не полностью утрачено, страховое возмещение будет зависеть от полученного ущерба, размер которого подтверждается:

    • расчетами страховщика по осмотру повреждений,
    • расчетами уполномоченного независимого эксперта, проводившего экспертизу,
    • платежными документами, из техсервиса, в который автомобиль был направлен страховщиком,
    • документами из «вашего» сервиса, свидетельствующими об объеме выполненных работ (заказ-наряд) и затраченных на них средств.

    Согласно договору страхования, ущерб может возмещаться как полностью, так и частично, например, с учетом износа.

    А также, если договором предусмотрена франшиза, она вычитается из суммы ремонта (условная франшиза вычитается, только если ущерб не больше ее размера).

    В случае угона или невозможности восстановления возмещение будет следующим:

    1. максимальная страховая сумма на момент происшествия, ограниченная лимитом,
    2. минус безусловная франшиза (если предусмотрена),
    3. минус цена годных остатков, то есть целых деталей, которые теоретически можно продать (если они есть),
    4. минус неуплаченная часть страхового взноса,
    5. минус другие суммы, предусмотренные договором (например, уже уплаченное по этому договору возмещение).

    Сроки возмещения ущерба

    Сроки возмещения также устанавливаются каждой компанией по-своему. Они обязательно должны быть записаны в правилах страхования по каско или в договоре.

    Обычно срок составляет от десяти дней до месяца. Конечно, возможны и задержки, причем не только из-за нежелания платить клиенту (встречается, как правило, в мелких фирмах), но и по вполне объективным причинам, например, задержка в поступлении нужных запчастей или большая очередь желающих получить возмещение.

    Если срок выплаты нигде не указан, придется руководствоваться Гражданским кодексом, который устанавливает обязательность разумного срока выплат. Если прошел месяц, а выплат еще нет, явно разумный срок закончился, и можно требовать со страховой компании не только компенсацию, но и неустойку за задержку выплаты.

    Если в договоре не указано другое, то срок во время которого ущерб должен быть возмещен начинает считаться со дня предоставления всех требуемых документов.

    Как происходит возмещение

    Обычно выделяют следующие типы получения компенсации:

    • направление на ремонт,
    • денежная выплата,
    • замена утраченного имущества на аналогичное.

    Порядок выбора типа компенсации прописывается в правилах страхования и/или договоре.

    Направление на ремонт

    По-другому это называется натуральным возмещением. Страховая компания отправляет на ремонт в одну из станций техобслуживания (СТОА), которая является ее партнером, и оплачивает счета, предоставленные этим сервисом после ремонта, а вы получаете полностью восстановленный автомобиль. Если у вас договор с франшизой, вы оплачиваете ее до получения направления в СТОА. Это наиболее распространенный тип урегулирования убытков по каско.

    Выплата деньгами

    Денежная выплата производится на основании:

    • расчетов (калькуляции) по результатам экспертизы повреждений,
    • платежных документов о затратах на ремонт в стороннем для страховщика автосервисе.

    Средства можно получить наличными, или переводом на расчетный банковский счет. Обычно способ получения денег указывается при подаче заявления о выплате.

    Замена имущества

    Замена утраченного имущества на аналогичное применяется только при гибели застрахованного предмета полностью, то есть кражи или невозможности его восстановления.

    Кстати. Зачастую по каско дополнительное оборудование (ДО) страхуется отдельно, следовательно, отдельно происходит и возмещение убытков, возникающих из-за повреждения или утраты ДО.

    Если всей страховой суммы не хватает для покрытия цены нового имущества (автомобили этой в аналогичной комплектации подорожали), недостающую сумму потребуется доплатить страхователю.

    Как получить выплату: пошаговое руководство

    Правила страхования по каско свои во всех страховых компаниях. Я приведу общий порядок действий, а некоторые нюансы, такие как сроки, списки документов и другие, изменяются в зависимости от страховщика и заключенного договора. Поэтому уточняйте конкретные действия у своего страховщика.

    Основная информация содержится в правилах каско страховой компании. Найти их можно на сайте страховщика. Узнать дополнительные сведения можно на официальном сайте фирмы, или проконсультировавшись по телефону.

    Шаг первый – оповещение страховой

    В некоторых случаях требуется предварительное сообщение о страховом происшествии по телефону, сразу после того, как вам стало о нем известно. Уточняйте подробности в своей страховой.

    Обязательно надо будет написать заявление о выплате и передать его вместе с документами. Срок устанавливается страховщиками, обычно это 5-7 дней. Просрочка приведет к отказу в компенсации ущерба.

    Шаг второй – подаем документы

    При обращении в СК заполняется и подается заявление о получении страховой выплаты. К нему прилагаются документы, установленные правилами и договором, в том числе те, по которым признают произошедший случай страховым.

    В этом случае потребуются следующие документы:

    • оригинал Договора страхования (полиса). Его утеря не может быть основанием для отказа,
    • оригинал ПТС,
    • оригинал свидетельства о регистрацииТС,
    • документы, подтверждающие право владения автомобилем,
    • полные комплекты ключей, в том числе электронных (карточек, чипов) от автомобиля и его противоугонных систем,
    • копия постановления о возбуждении уголовного дела,
    • другие документы по требованию страховщика, касающиеся уголовного дела.

    Если документы и ключи исчезли вместе с машиной, должны быть бумаги, подтверждающие это.

    В некоторых каско кража ключей и документов входит в список покрываемых происшествий.

    При ущербе

    При нанесении ущерба нужны такие документы:

    • оригинал Договора страхования,
    • копия водительского удостоверения человека, бывшего за рулем в момент ДТП,
    • свидетельство о регистрации ТС,
    • оригиналы документов из ГИБДД (справка о ДТП, постановление об административном правонарушении (АП) и т. д.) с как можно более полным описанием обстоятельств происшествия (если было ДТП),
    • извещение о ДТП (если оно оформлялось по Европротоколу)
    • документы из МВД, Пожарной инспекции и т. д., подтверждающие страховой случай,
    • заключение независимой экспертизы, если вы заказывали ее проведение
    • заказ-наряд, счета и чеки, подтверждающие ремонт на «своей» СТОА, если он был произведен,
    • подтверждение расходов на эвакуацию и других,
    • справка из госоргана, следящих за состоянием окружающей среды и справка из МВД, если повреждения произошли в результате стихийных бедствий,
    • другие документы, представляемые по требованию страховщика, касающиеся уголовного дела, результаты медосвидетельствования.

    Как я уже неоднократно говорил, список документов изменяется в различных страховых компаниях.

    В некоторых случаях не требуется предоставление подтверждения о страховом случае из соответствующих органов. Подробнее смотри в подзаголовке «Сам повредил машину».

    Что указывается в документах

    В документах, подтверждающих факт происшествия должны содержаться такие сведения:

    • О лице, которое управляло застрахованным ТС (если вред нанесен при движении),
    • О лицах, виновных в нанесении повреждений, включая их паспортные данные, адреса и телефоны,
    • О повреждениях, нанесенных в результате происшествия.

    Особенно важны сведения о виновниках, так как если страховая посчитает, что из-за того, что вы их не предоставили, она лишилась возможности взыскивать с виновника по суброгации, по выплате будет отказ. По этой же причине не отказывайтесь от требований к виновнику.

    Поэтому постарайтесь найти свидетелей, видеозаписи и прочие подтверждения. Если вы не повлияли на возможность определить виновника, отказа в возмещении быть не может.

    Шаг третий – предъявляем автомобиль

    Страховая компания потребует предоставить ей автомобиль для осмотра. Это тоже важный шаг на пути получения выплат. Попросите копию заключения об осмотре.

    Если ТС не подлежит восстановлению, его осмотр также проводится для оценки так называемых годных остатков – неповрежденных деталей, которые возможно отделить.

    На их цену уменьшается сумма страховой выплаты.

    Перечень страховых случаев по КАСКО

    К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

    Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

    Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей. Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

    Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь. Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ. Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО. Естественно, это должно быть подтверждено документально.

    Стоит ли говорить, что при обнаружении факта курения в салоне или использования горючих и химических веществ, денег вы не получите. То же самое можно сказать о случаях, когда в салоне или багажнике находились животные.

    Страховщики настаивают, чтобы вы сами заботились о сохранности транспортного средства. Именно поэтому если вы отключили сигнализацию, оставили ключ в машине, не закрыли двери или сделали другую подобную глупость, возмещение по КАСКО не полагается.

    Если вы собираетесь участвовать на автомобиле в гонках, таксовать или сдавать его в аренду, это должно быть упомянуто при оформлении страховки. Тогда коэффициент повышается и сумма выйдет больше. Зато шанс того, что вам возместят ущерб, нанесенный во время соревнований, очень велик.

    Также стоит упомянуть, что запрещается транспортировка автомобиля любым видом транспорта. При повреждениях вам ничего не заплатят. Разрешается только буксировка, и то при условии, что были соблюдены все правила.

    Документы на получение возмещения

    Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию. Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

    Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

    1. полис КАСКО,
    2. водительские права,
    3. талон о прохождении техосмотра,
    4. паспорт автомобиля
    5. свидетельство о регистрации автомобиля.

    С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

    Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места. Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях. Также нужно взять протокол об административном правонарушении. Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление. Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

    Когда в качестве представителя в страховую компанию обращается юридическое лицо, нужно взять соответствующую доверенность со всеми подписями и печатью. Если же за страховой выплатой по КАСКО обращается физическое лицо, но не собственник автомобиля, также присутствует необходимость взять доверенность или путевой лист.

    Все документы по возмещению страховой выплаты КАСКО нужно отдать в специальный отдел страховой компании и получить направление на прохождение независимой экспертизы.

    Заявление на возмещение по КАСКО

    Официально нет единого образца заявление на получение возмещения по КАСКО. Оно может писаться в произвольной форме, однако некоторые компании на своей веб-сайте предоставляют образцы. Самое главное – указать в заявлении о факте наступления происшествия, а также описать тот ущерб, который был причинен. Также в заявлении на возмещение по КАСКО необходимо указать следующую информацию:

    • Полное название страховой компании,
    • ФИО заявителя, а также его контактные данные,
    • Описания происшествия, во время которого пострадал автомобиль,
    • Имена и контактные данные (если имеются) участников ДТП,
    • Описание ущерба, нанесенного транспортному средству,
    • Указание на возмещение повреждений,
    • Банковские реквизиты, на которые в случае положительного исхода дела будет перечислена сумма возмещения.

    Указания эти данных будет вполне достаточно для того, чтобы подать заявление на получения компенсации по страховке КАСКО.

    Пошаговая инструкция по взысканию выплаты

    Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

    • Шаг 1. Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО. Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
    • Шаг 2. Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
    • Шаг 3. Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.

    К примеру, в стрессовой ситуации вы подписали заявление о том, что претензий ни к кому не имеете. Поэтому к уголовному делу привлекаться никто не будет и полиция не будет искать виновника ДТП. Поскольку страховые компании нередко требуют возмещения с виноватой стороны, вы своим необдуманным поступком лишаете ее такой возможности. А это уже является серьезной причиной для отказа возмещения убытков по КАСКО.

    • Шаг 4. Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
    • Шаг 5. Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
    • Шаг 6. Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

    Сумма страхового возмещения по КАСКО

    Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

    Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей. Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей. Все остальное придется платить из своего кармана.

    В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.

    Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

    Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

    Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

    Ремонт по КАСКО без справок из ГАИ

    Получение справок из ГАИ как правило сопряжено с огромными очередями и большими неудобствами со стороны автовладельцев. Поэтому некоторые фирмы предоставляют такую услугу, как получение страхового возмещения по КАСКО без справок. В таком случае вам необязательно ждать сотрудников ГИБДД и получать документы, а сразу ехать к страховщикам с полисом и всеми документами на транспортное средство.

    Однако здесь также есть свои нюансы. Во-первых, очень ограниченное число страховых случаев попадает под ситуации, когда можно обойтись без справки. Поэтому лучше позвонить в офис или диспетчеру и узнать, нужны ли вам дополнительные бумаги.

    Кроме того, страховые организации очень часто ограничивают количество обращений без справок. Нередко бывают ситуации, когда водитель неправильно оценивает ущерб. Ему кажется, что сумма страхового возмещения по КАСКО небольшая и можно обойтись без справки. А в итоге оказывается, что все гораздо серьезнее. Тогда возмещение либо не выплачивается вообще, либо выплачивается в размере той суммы, которая предусмотрена в случае отсутствия справки.

    Страховое возмещение без учета износа

    При оформлении страховки КАСКО водителю могут предложить две опции – с учетом износа и без учета. При этом первый вариант зачастую оказывается значительно дешевле.

    При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше. При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа. Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

    Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

    Возмещение по КАСКО и ОСАГО

    Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

    Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная. Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО. Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

    Если же вы не ремонтируете автомобиль по КАСКО, а делаете это за свой счет, то вы также имеет право требовать деньги с виновника ДТП по ОСАГО.

    Что делать, если отказали в выплате?

    Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены. Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу. Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

    Можно ли получить возмещение по КАСКО без ДТП и в случае угона?

    Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное. Чтобы документально подтвердить наступление такого случая, необходимо обратиться в специализированные городские службы за справкой.

    Еще один вариант – угон автомобиля. В этом случае размер страхового возмещения по КАСКО рассчитывается следующим образом:

    максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

    Особенности выплат

    Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор. Это и хорошо, и плохо одновременно. Страховщики зачастую злоупотребляют такой свободой, прописывая невыгодные для заявителя условия.

    Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

    Страхование по КАСКО предоставляет широкий набор инструментов для получения возмещения. Главное – действовать правильно и согласовывать свои действия с работниками фирмы.

    Шаг четвертый – получаем смету на ремонт или самостоятельно ремонтируем автомобиль

    Этот, а также шестой шаг опускаются, если транспортное средство утрачено полностью.

    Если вы выбираете натуральное возмещение, то получаете направление на ремонт. Иногда его называют сметой. Срок выдачи направления равен сроку вынесения решения по выплате возмещения. Иногда автосервис можно выбрать из списка, иногда – выбор сервиса осуществляет страховщик.

    Срок обращения в СТОА обговаривается отдельно. Обычно он достаточно большой.

    Если по договору есть франшиза, то она уплачивается или до получения сметы на ремонт страховщику, или в кассу станции техобслуживания.

    Если вы решили восстанавливать автомобиль, не пользуясь услугами СК, то просто отдаете его в выбранный вами сервис. Обязательно надо сохранять все сметы, заказы-наряды, чеки и т. п. Они станут основанием для определения размера выплаты.

    Иногда в правилах каско написано, что при нахождении скрытых поломок надо на время прекратить ремонт и сообщить о них страховщику.

    Шаг пятый – получаем восстановленный автомобиль или страховую выплату

    Сроки ремонта, а также дополнительные вопросы, возникающие по ремонту, как правило, решаются между страхователем и СТОА. Страховая только оплачивает техстанции предоставленный счет.

    Если автомобиль чинился в стороннем сервисе, предъявляем страховой все документы, свидетельствующие о ремонте и его оплате. Срок, в который будет осуществлена выплата, начинает считаться с подачи последнего документа. Денежная выплата может выдаваться на руки в кассе организации, или переводиться на банковский счет выгодоприобретателя.

    При полной гибели ТС возможен выкуп остатков автомобиля, с полной передачей прав собственности. Сумма покупки пойдет в зачет страхового возмещения.

    При выборе возмещения в виде получения аналогичного имущества, страховая перечисляет деньги на счет продавца, который выдает вам соответствующий товар. Если цена покупки больше страховой суммы, доплачивает страхователь.

    Шаг шестой – показываем отремонтированный автомобиль страховщику

    Если договор продолжает действовать после страхового случая, необходимо предоставить страховщику автомобиль для повторного осмотра, чтобы он мог убедиться, что все указанные работы действительно проделаны.

    А также предупреждение мошенничества: чтобы по одним и тем же повреждениям не обращались дважды.

    Как получить денежную выплату вместо ремонта

    Обычно по каско предусматривается три вида возмещения:

    1. деньгами,
    2. натуральное возмещение (ремонт авто в сервисе по договоренности с компанией),
    3. выдача имущества, аналогичного утраченному.

    Конечно же, на ремонт автомобиль не отправляется, когда восстанавливать бессмысленно или он утрачен полностью.

    А если вы хотите починить автомобиль в «своем» автотехцентре, то обращаемся к договору страхования. Там может быть прописано, в каких случаях какой тип выплаты полагается. Если в нем нет такой информации – смотрим правила каско своей страховой.

    В некоторых компаниях решение о виде выплаты надо принять на стадии заключении договора. Иногда оно закреплено за страховщиком, в таком случае получить деньги вместо ремонта по собственному желанию нельзя.

    Примечание. Как следует из этого пункта, позаботиться о возможности получения выплаты деньгами придется еще до подписания договора о приобретении полиса каско.

    Что нужно сделать

    Как правило, страховые компании предоставляют право выбора возмещения. Если ваше желание получить выплату деньгами не противоречит договору и правилам каско, заявить о желании получить компенсацию денежными средствами необходимо при написании заявления о возмещении.

    Делается это в форме, установленной в конкретной организации. Это может быть пункт заявления о получении выплаты или отдельный документ.

    Если машина на гарантии

    Главная проблема здесь вот в чем: если автомашина будет ремонтироваться не у официального дилера, заводской гарантии можно лишиться. Поэтому еще на этапе заключения договора предусмотрите этот момент.

    При повреждении авто, вы ремонтируете его как описано в подзаголовке «Шаг пятый – получаем восстановленный автомобиль или страховую выплату». Официальный дилер будет для СК сторонней СТОА.

    Если в список автосервисов, сотрудничающих со страховой, входит официальный дилер марки вашего авто, то возможно направление в такой техцентр. Это уже будет натуральным возмещением.

    Сам повредил машину

    Если в аварии, кроме страхователя, участников нет, например, сам разбил бампер, врезавшись в забор, то ремонт оплатят. Но нужно будет предоставить документы из госорганов о происшествии, иначе в выплате откажут.

    Если повреждения небольшие, например, если поцарапал сам крыло, или, въезжая в гараж сломал антенну, то, как правило, не требуется никаких документов, подтверждающих причины возникновения повреждения. Обычно к такому ущербу относят:

    • повреждение краски на одной детали кузова,
    • разбито стекло,
    • повреждена фара или другой внешний световой прибор,
    • повреждение бокового зеркала,
    • повреждение штатной антенны.

    Точный список можно найти в правилах каско. Возможны ограничения по количеству поврежденных деталей, или количеству подобных случаев.

    Если страховая не может выплатить

    Страховая перестает выполнять свою работу, то есть страховать, в двух случаях:

    • у страховой больше нет лицензии,
    • страховой больше как компании не существует.

    В зависимости от конкретной ситуации очень сильно меняется вероятность получения выплат.

    Совет. Указанные обстоятельства могут значительно усложнить получение выплат по каско, или вообще, сделать его невозможным. Поэтому отслеживайте информацию по деятельности вашей страховой компании. Если вы узнали о прекращении деятельности страховщика до того, как потребовалась выплата, возможно, имеет смысл расторгнуть договор страхования и вернуть часть денег.

    У страховой отозвали лицензию

    То есть страховщик больше не имеет права заключать страховые договоры, но сама фирма продолжает работу. Возможно как временное прекращение лицензии по одному или по всем видам страховых услуг, так и отзыв ее навсегда.

    Временная приостановка или ограничение лицензии не изменяют обязательств страховой перед клиентом. А вот после отзыва лицензии страховка действует только 45 суток согласно п. 4.1 ст. 32.8 Закона №4015-1.

    Примечание. В течение этого времени можно расторгнуть договор с получением части уплаченной премии.

    То есть через полтора месяца после отзыва лицензии уже будет нельзя обращаться в СК за выплатами, так как договор прекратит свое действие.

    Пытаемся получить со страховой

    Выплаты же осуществляются еще полгода после отзыва лицензии. То есть при подаче заявление о выплате по страховке на 44-й день после прекращения действия лицензии, у вас есть еще 4,5 месяца, чтобы получить выплату.

    Для получения выплаты обратитесь в страховую в обычном порядке. Если СК не хочет платить, надо будет заказать независимую экспертизу повреждений.

    Дальше, приложив к обычным документам, требующимся при данном страховом случае, заключение экспертизы, повторно обращаетесь в страховую. Просите выдать вам копию вашего заявления ос страховой выплате с отметкой о принятии.

    Далее в положенный срок получаете или возмещение, или отказ в выплате.

    Досудебная претензия

    Если пришел отказ или в ответ тишина, пишем досудебную претензию в СК. В ней указывается уже требование выплатить со ссылкой на законы, прилагаются все документы, подающиеся для получения компенсации по каско.

    Претензию можно отвезти в страховую самому, и потребовать подтверждение того, что ее приняли. А также можно направить по почте заказным письмом с уведомлением. Обязательно сохраните квитанцию.

    Время на ответ – 5 рабочих дней. Если на досудебную претензию реакции не последовало или пришел повторный отказ, придется подавать в суд.

    Судебное разбирательство

    К иску прилагаются документы:

    • необходимые для урегулирования убытков в обычном случае,
    • заключение независимой техэкспертизы,
    • документы-подтверждение дополнительных расходов, в т. ч. оплата работы эксперта, юриста и т. п.,
    • копия заявления, принятого страховщиком,
    • отказ в выплате,
    • подтверждение о подачи претензии.

    Если суд удовлетворит ваш иск, ущерб будет покрыт в полностью. Если в удовлетворении иска отказано – не отчаивайтесь, подавайте апелляцию в вышестоящие суды, учтя при этом причины, по которым в суде первой инстанции вам отказали.

    Страховая компания обанкротилась

    Очень часто вслед за отзывом лицензии следует процедура банкротства. Если страховая разорилась, то получить выплату будет намного сложнее, а в полном объеме, скорее всего, невозможно. Но пробовать всегда можно и нужно.

    Итак, если компания признана банкротом, будет открыто конкурсное производство. Ваши требования, если страховой случай произошел уже после ликвидации, будут удовлетворяться точно не в числе первых, поэтому больше чем на 15% от суммы компенсации рассчитывать не стоит.

    Для этого надо, чтобы вас включили в реестр кредиторов. Для этого нужно написать заявление и отправить его арбитражному управляющему, в суд и страховщику. Информацию по делу банкротства можно узнать на интернет-сайтах:

    В случае банкротства делать все нужно быстро. С каждым днем уменьшается шанс получить возмещение. По истечении двух месяцев после объявления организации банкротом подавать заявление уже практического смысла нет.

    Дальше остается только ждать решения.

    • необходимо знать правила каско и условия договора, очень полезно ознакомиться с ними еще до покупки полиса,
    • уведомляйте страховую по телефону сразу при происшествии,
    • не мошенничайте, например, пытаясь включить в страховку старые повреждения,
    • отстаивайте свои законные права на получение выплат, в случае необходимости и в суде.

    Заключение

    На этом мой рассказ про получение выплат по каско окончен. К сожалению, возможности каско не безграничны. Внимательное изучение правил каско вашей страховой компании и положений договора и точное выполнение их – гарантия беспроблемного покрытия всего полученного ущерба, даже в случае полной утраты авто.

    А вы уже получали возмещение по каско? Если да, то расскажите в комментариях, с какими интересными особенностями проходило возмещение. Или все прошло гладко? Любой опыт интересен.

    Видео-бонус: Когда не зассал и заступился! Так поступают настоящие мужики!

    Подписывайтесь на блог, чтобы не беспокоиться о том, как не пропустить новые статьи. А также делитесь статьей с друзьями в соцсетях, особенно если они страховались по каско.

    Статьи о страховании

    Для подтверждения того, что именно оговоренное в договоре обстоятельство и стало причиной ущерба, и необходимы все перечисленные ниже справки, извещения и постановления. Дополнительные документы при наступлении страхового случая при ОСАГО:

    • извещение о ДТП,
    • Копию протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны быть составлены в отношении причинителя вреда и содержать информацию о его привлечении к административной ответственности за нарушение Правил дорожного движения Российской Федерации.

    ООО «Зетта страхование предоставляет множество видов добровольной защиты как имущества автовладельца, так и здоровья и жизни водителя и пассажиров.

    Какие документы нужны для каско

    Какие документы подаются в страховую компанию при наступлении страхового случая по КАСКО? При наступлении любого страхового случая по КАСКО необходимо будет предоставить в страховую компанию следующие документы:• оригинал страхового полиса,• документы, подтверждающие оплату полиса (квитанция, платежное поручение, кассовый чек и т. д.),• копия акта предстрахового осмотра ТС (при наличии),• паспорт страхователя,• генеральная доверенность (если собственник и страхователь – разные люди), • оригинал свидетельства о регистрации ТС (СТС),• талон о прохождении техосмотра (ТО).В зависимости от того, какой именно страховой случай произошел, к этому стандартному пакету документов добавляется несколько справок. Как действия, если ТС было угнано (похищено)? Если ТС, застрахованное по КАСКО, было угнано/похищено, необходимо сделать следующее:1.

    Что входит в страховой случай по каско

    Акты вандализма или кражи в отношении автомобиля должны фиксироваться полицией. Действия обладателя полиса КАСКО при ДТП и других страховых случаях Что делать, когда произошёл страховой случай по КАСКО — закономерный вопрос владельца полиса.

    Алгоритм достаточно стандартен. Но не всегда страховщик при выдаче полиса КАСКО его подробно расписывает. Поэтому здесь список необходимых действий при страховом случае:

    • Вызов инспектора или аварийного комиссара для фиксации происшествия.
      Не спешите вызывать комиссара, если не признаёте вины.

    Страховые случаи по каско

    Если ситуация экстренная, следует принять меры для доставки пострадавших на попутном транспорте в ближайшее медучреждение. «Скорую помощь» можно вызвать с городского телефона по номеру 03, с мобильного – 112.4. Записать ФИО, паспортные и контактные данные другого участника ДТП, а также данные его страхового полиса ОСАГО.

    Документы по каско

    ДТП составить его схему и зафиксировать все видимые повреждения, нанесенные ТС. Также инспектор ГИБДД должен указать на возможность внутренних повреждений автомобиля.9. Участники ДТП должны получить у инспектора ГИБДД все необходимые документы.Важно: Нельзя перемещать автомобили, попавшие в ДТП, или предметы, имеющие отношение к аварии, до прибытия инспектора ГИБДД или до составления схемы ДТП. Если в результате ДТП на проезжей части образовался затор, переместить ТС можно, но только после составления схемы ДТП.
    Какие документы должен оформить инспектор ГИБДД на месте ДТП? Инспектор ГИБДД должен оформить на месте происшествия следующие документы:• протокол об административном правонарушении,• справка по форме №748 с указанием всех полученных повреждений,• схема ДТП,• протокол осмотра с указанием повреждений транспортного средства,• свидетельства всех участников и очевидцев ДТП.

    Порядок действий при наступлении страхового случая по каско

    При отсутствии ответа на претензию или отказа в компенсации, следует обратиться в суд, где можно потребовать также и выплату неустойки. Разные страховые случаи Помимо стандартного набора документов для каждого вида страховых случаев есть и свойственные только ему требования к подтверждаемой информации. Документы для выплаты по КАСКО по каждому страховому риску указаны в таблице: Страховой случай Документы Угон и хищение

    • талон-уведомление от ГАИ,
    • документы на автомобиль, если таковые не украдены с машиной,
    • процессуальные документы дела.

    Повреждение посторонними предметами или противоправными деяниями третьих лиц Талон-уведомление от ГАИ. Если повреждения вызваны противоправными действиями, то страховщик может затребовать процессуальные документы у следователя.

    Как оформить страховой случай по каско

    Многие страховые компании прописывают перечень оснований в договоре с клиентом. Например, причиной для отказа в выплатах может стать совершение ДТП, будучи за рулём в нетрезвом виде. Для того чтобы получить выплаты по страховому случаю КАСКО важно правильно задокументировать обстоятельства ДТП. Для этого нужно вызвать на место наряд ГИБДД и оформить все необходимые документы.

    Кроме того, стоит сразу же поставить в известность свою страховую компанию. Её специалисты смогут дать дополнительные рекомендации о том, как действовать дальше.

    Возмещение страхового случая по КАСКО возможно в двух вариантах. Первый из них состоит в выплате возмещения, собственно, деньгами.

    Однако возможен и альтернативный способ, при котором страховой компанией будет оплачен ремонт автомобиля. И здесь дело касается не только ДТП, но и повреждений машины в других ситуациях.

    Волшебный полис. что делать, если наступил страховой случай по каско?

    Понятие «КАСКО» обозначает процедуру страхования любого вида транспортных средств. Юридический термин, используемый на международном рынке страхования. Страхование автотранспорта по данному виду осуществляется в добровольном порядке. Приобретаемый по заключенному со страховой компанией договору полис КАСКО выгодно отличается по сравнению с полисом ОСАГО, так как позволяет получить возмещение практически от любых видов рисков. Что к ним относится По договору КАСКО в качестве страхового случая может быть признано наступление события, обязывающее страховую компанию покрыть причиненный автотранспорту ущерб. Условия покрытия должны быть обговорены в договоре страхования, который должен составляется при соблюдении определенных правил и норм действующего законодательства. Страховой случай определяется риском, который включается в страховое покрытие полиса КАСКО по договору страховки.
    Автостраховка входит в обязательный набор необходимых атрибутов водителя и автовладельца. Она решает проблемы с компенсацией ущерба при ДТП и иных страховых случаях.

    Объем выплат зависит от выбора вида страховки и от того, какие страховые случаи ею предусмотрены. Согласно договору страховщик берет на себя обязанность выплатить компенсацию пострадавшей стороне и владельцу полиса или если транспортному средству нанесен урон вследствие иных обстоятельств (угон, пожар и подобное).

    Документы для выплаты по КАСКО являются основанием для ее проведения. Они стандартные для всех страховых компаний. Выбор страховки – важный этап.

    От этого зависит уровень компенсации, поэтому нужно учесть многие факторы. Минимальный набор опций имеет ОСАГО – страхование автогражданской ответственности.

    Смотрите видео: Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев! Советы юристов. (none 2020).