Вопросы к Юристу

Как взять ипотеку на частный дом в Сбербанке

Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:

  • участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк,
  • лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке,
  • граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования,
  • клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу — до 50% и большим процентам.

Требования к заемщику

Человек, желающий улучшить свои жилищные условия и обратившийся в банк за жилищным займом, проходит строгий отбор. Обязательно дадут ипотеку тому кандидату, который соответствует предъявляемым банком требованиям.

Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант — наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.

Более надежными считаются заемщики, состоящие в браке и имеющие платежеспособных созаемщиков. Внешний вид и адекватность поведения при посещении финансового учреждения также играют большую роль. Отрицательное решение по выдаче ипотеки может быть принято даже при наличии компрометирующих сведений в социальных сетях (служба безопасности проверяет и такие ресурсы).

Сотрудники банка понимают, что образцовых заемщиков практически не бывает, поэтому к каждому кандидату на заем подходят индивидуально. Если возникают спорные моменты, то банкиры идут навстречу людям. Но есть и такие граждане, кому не дают ипотеку в данном банке, так как они не соответствуют предъявляемым требованиям.

Возраст получателя ипотеки

Жилищный кредит — это достаточно большие суммы и длительный срок возврата, поэтому при его оформлении учитывается возраст заемщика. Сбербанком дается ипотека на жилье гражданам старше 21 года. Верхняя планка возрастного ограничения — на момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Доход заемщика

Подтверждение дохода повышает шансы получить кредит. Получаемая заемщиком месячная сумма должна быть достаточной для того, чтобы выплатить взнос по кредитному договору и обеспечить свои личные потребности. Считается, что ежемесячная сумма ипотечного взноса не может быть больше 1/3 дохода.

Банк рассматривает в качестве дохода заемщика не только его зарплату на основном месте работы, но и прочие выплаты: пенсию, сумму за сдачу в аренду жилья или прочего собственного имущества, деньги, получаемые от занятий частной практикой, и др. При наличии супруга (супруги) учитываются и его (ее) доходы. Чем больше подтверждающих доход документов предоставит гражданин, тем выше шанс получить одобрение по заявке, так как такой заемщик вызывает у банка доверие.

Если у клиента имеется квартира, которую он может предложить в качестве залога, дать ипотеку ему банк может на лучших условиях — под меньший процент и без первоначального взноса.

Трудовой стаж

При оформлении ипотечного займа банк обращает внимание на стаж работы клиента: чем больше стаж, тем привлекательнее выглядит заемщик. Обязательным условием является наличие 1 года официального трудоустройства, подтвержденного документами, например, трудовой книжкой. Стаж человека на последнем месте трудоустройства — не менее полугода.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку без внесения личных сбережений практически невозможно. Имеющиеся у заемщика накопления позволяют кредитору делать выводы, что клиент имеет достаточный доход, чтобы не только накопить большую сумму, но и впоследствии выплачивать ежемесячные взносы по договору.

Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% общей суммы кредита. Чем больше клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить положительное решение по ипотеке.

Также от того, сколько внесено денег, зависит и ежемесячная процентная ставка.

Но иногда заемщик может обойтись и без первоначального взноса, например, использовать имеющийся сертификат материнского капитала или предложить в качестве залога имеющееся имущество (жилье, автомобиль и пр.). Клиент может оформить дополнительный потребительский кредит, но в таком случае следует рассчитать свои силы: придется выплачивать ежемесячные взносы и по этому займу, и по ипотеке.

Ограничения в выдаче кредита

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам. Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным. Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история — серьезный повод отказать в ипотеке.

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ. Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода. Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

Ипотека на строительство дома и ее особенности

Данный кредитный продукт имеет множество положительных сторон, среди них можно выделить не высокий процент по кредиту. В 2019г. минимальный показатель процентной ставки за пользование ссудой равняется 12,5%. Помимо этого выгодного аспекта, существуют и другие немаловажные нюансы:

  1. отсутствие комиссий за изучение и обслуживание заявки,
  2. никаких штрафов не начисляется за досрочное погашение,
  3. возможность частичного внесения средств за счет материнского капитала,
  4. индивидуальный подход к ознакомлению с каждой заявкой,
  5. ежемесячное погашение ссуды посредством равных платежей – аннуитетов,
  6. предоставление выгодных условий в случае, если работодатель клиента аккредитован в этой банковской структуре,
  7. если пластиковая карта клиента оформлена в Сбербанке,
  8. возможность привлечения вспомогательных заемщиков для увеличения суммы ссуды,
  9. лучше всего вкладываться в строительство объекта, возводимого организацией, которая аккредитуется в Сбербанке.

Вот такие нюансы получения займов в рамках данной банковской организации. Но чтобы иметь детальную картину об этой ссуде, стоит рассмотреть ключевые условия, в рамках которых происходит ее предоставление населению.

Условия получения кредита на строительство дома в Сбербанке

В 2019 году вам не составит труда занять у банковской организации денежные средства на нужды возведения индивидуальной недвижимости, однако сделать это можно исключительно в рублях. Ведь в связи с валютными колебаниями и последними экономическими событиями средства в иностранной валюте больше не предоставляются. Ипотечное кредитование осуществляется строго по целевой программе, то есть тратить ипотечные средства на решение каких-либо других задач категорически нельзя.
Вот, на какие условия по ссуде может рассчитывать платежеспособный заемщик:

  • минимальный размер предоставления денег – 300 000 рублей,
  • общая продолжительность срока пользования кредитными средствами – 1-30 лет,
  • максимальный показатель суммы – не выше 75% от предполагаемой цены будущего объекта,
  • стартовый взнос – это соответственно вторая часть суммы дома, составляющая 25%,
  • есть ограничения и по возрастным характеристикам – не менее 21 года,
  • верхняя возрастная планка банковского заемщика – 75 лет на момент погашения ссуды (особую роль данный показатель играет при получении кредита на длительный срок),
  • рабочий стаж заявителя – не меньше полугода,
  • если гражданин выступает в качестве зарплатного клиента банка, то условия по предоставлению ссуды заметно смягчаются,
  • обязательным является этап страхования имущества заемщика (при досрочном возмещении займа часть страховки впоследствии может быть возвращена).

Каждый раз может быть внесена любая сумма, но она должна быть не меньше той, которая установлена в договорном порядке. Процесс окончательного досрочного погашения осуществляется в соответствии с заявлением, и он должен приходиться на будни.

Ипотека на покупку готового, построенного дома

Здесь речь идет о вторичной недвижимости, относящейся к квартирам и к жилым домам. Для начала стоит провести ознакомление с общими условиями, на базе которых производится выдача ипотечной ссуды. Заем выдается строго для достижения нужной цели – приобретения жилого помещения – в нашем случае дома. И речь ведется исключительно о готовом жилье. Вот основные условия, на которые стоит обратить внимание, если вы планируете взять ссуду в Сбербанке:

  • Минимальная сумма займа – 300 000 р., она определяется в индивидуальном порядке,
  • самый большой срок составляет 30 лет,
  • кредит может быть оформлен даже в той ситуации, если заемщиком не будет предоставлен набор документов, которые подтверждают уровень заработной платы,
  • показатель первоначального взноса составляет в этой ситуации только 15%, в отличие от строительства дома,
  • вы сможете рассчитывать на получение ссуда по невысокой годовой ставке, ее размер составляет всего 12,5%,
  • стоит обратить внимание и на то, что рассчитывать на наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию можно в том случае, если вы относитесь к категории молодых семей.

Это еще не весь перечень оговорок, которые стоит принять во внимание при получении кредита в Сбербанке.

На что могут рассчитывать молодые семьи

Для этой категории граждан предусмотрено большое количество программ, вне зависимости от того, сколько в семье детей, и есть ли они вообще. Далее будут изучены основополагающие критерии для дополнительных «скидок» и надбавок:

  1. если заемщик официально не подтвердил занятость – прибавляется пол процентного пункта,
  2. когда при заключении договора последовал отказ от страхования жизни и здоровья, к размеру плюсуется 1%,
  3. клиент не получает свою получку на расчетный счет этой организации или же на ее карту – ставка автоматически увеличивается на 0,5%

Средний показатель ставки составляет 12,5% для срока не выше чем на 10 лет при предоставлении 50% первоначального взноса. Но поскольку сразу внести такую сумму почти нереально, данная программа почти не пользуется популярностью. Тем не менее, стоит поднапрячься, ведь по таким условиям банковская организация предлагает минимальный уровень переплат.

Общий порядок получения ссуды на покупку дома в Сбербанке

А сейчас – самое время описать ключевые принципы получения ипотечного кредитования в условиях Сбербанка.

  • В первую очередь, стоит обеспечить предоставление пакета документов для рассмотрения заявки в банке-кредиторе.
  • После того как будет получено соответствующее решение от кредитующей фирмы, можно приступить к выбору того объекта, который вас интересует.
  • Далее по нему собирается набор документов, чтобы появилась возможность подписания кредитного договора.
  • Обязательным является момент, связанный с регистрацией прав на объект в Российском реестре.
  • Заемщиками получается ипотечный кредит, который они могут использовать строго по назначению.

Преимущества ипотечного кредитования на дом в Сбербанке

Специалисты считают, что получение ссуды на обретение вторичного жилья в данной организации – выгодное мероприятие, и тому есть несколько основополагающих причин:

  • Молодые семьи могут рассчитывать на получение льготных условий кредитования, которые заметно отличаются от обычной ссуды.
  • Можно взять ссуду на приобретение готового дома по минимальным процентным ставкам.
  • Суммы доходят до 15 миллионов рублей без подтверждения занятости, однако на практике справки все же требуются.
  • При необходимости увеличения лимита можно привлечь вспомогательных заемщиков.
  • Рассмотрение каждой заявки происходит в индивидуальном порядке.
  • Заемщики могут рассчитывать на получение кредитных карт на выбор. Это продукты персонализированного характера, или не персонализированные карточки, но их лимит только 150 т. р.
  • Максимальный показатель ссуды будет иметь зависимость от того, где располагается недвижимость, и насколько ликвидной она является. Так, для Москвы и Санкт-Петербурга данный размер составляет 15 млн. р., а для других регионов – 8 млн. р. максимум.

Итак, если вы желаете переехать в собственное жилище и получить хорошую экологию, дом своей мечты, при этом, не переплачивая, лучшим вариантом станет получение ипотечного кредитования на строительство или приобретение дома в Сбербанке. А мы рассмотрели самые выгодные программы и возможности для каждого заемщика.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Определение

Слово "ипотека" в переводе с греческого означает "залог". В VI-VII веке до нашей эры так называли столб на земельном участке с именем кредитора и суммой долга. Сегодня под ипотекой подразумевают залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и остается в распоряжении должника, но в случае невыполнения им обязательств может быть реализована банком.

Сумма и сроки, на которые оформляется договор, напрямую зависят от вида и стоимости дома (участка), размера авансового взноса и платежеспособности клиента. Практически у каждого кредитного учреждения имеется данный продукт в ассортименте, но самые выгодные условия только у одного из них. Далее вы узнаете, как взять ипотеку в Сбербанке.

Сбербанк России предлагает восемь ипотечных программ: три из них базовые, пять остальных - специально разработанные для определенных категорий населения. Размер ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых в рублях. Самые выгодные условия представлены в программе "Молодая семья. Ипотека с господдержкой", по ней можно получить кредит в случае уплаты значительного (50%) авансового взноса. Больше всего прибыли банк получит от кредита на строительство индивидуального дома.

Базовые программы

Их всего три, и они очень похожи между собой. В них отсутствуют комиссии при подписании и сопровождении договора (кроме штрафа за просрочку платежа), размер ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования. Клиенты, которые получают заработную плату или пенсию в финансовом учреждении, обслуживаются по льготной программе.

Взять ипотеку в Сбербанке России можно на срок до 30 лет в рублях или валюте с авансовым платежом не менее 15%. Данные условия распространяются на готовые объекты, строящееся жилье и коттеджи. По первым двум программам ставка за обслуживание составляет 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в долл США, а по третьей - от 11,7 до14,75% в руб., 9,1 -12,1% в инвалюте. Если клиент может оплатить более 40% авансового платежа, то есть вариант получить кредит без подтверждения доходов.

Государственная социальная программа

Платежеспособность клиента имеет первостепенное значение при оформлении договоров кредитования недвижимости. И с этой точки зрения военнослужащие, многодетные семьи и другие категории населения, заботиться о которых должно государство, автоматически исключались из числа возможных заемщиков. До недавнего времени.

Два года назад была разработана специальная программа "Социальная ипотека", в рамках которой у заемщиков появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса, построенного юридическим лицом. Банк выдает кредит в российских рублях по годовой ставке 10,5 - 14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса. Во время принятия решения учитывается общий доход семьи заемщика.

Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо убедиться, что вы не попадаете под исключения. Договор могут оформить только граждане старше 21 года и которые на момент погашения долга не достигнут возраста 75 лет. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания клиента. В Санкт-Петербурге и Москве можно заключить договор и на 8 млн руб, в других областях - 3 млн руб. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-35% валового дохода семьи.

Ипотека + материнский капитал

По этой программе кредит выдается по годовой ставке 9,5 - 14% в руб., 8,8 - 12,1% в долл., при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно совершить за счет выплаты по рождению ребенка. В течение полугода после подписания документов должна произойти трансакция из Пенсионного фонда РФ в Сбербанк.

Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ. Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья. Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.

"Молодая семья"

Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% - в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов. При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств. Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.

Взять ипотеку в Сбербанке в Санкт-Петербурге

Хотите приобрести квартиру на материнский капитал либо сбережения, но суммы на жилье не хватает? Вам необходима ипотека 2019 в Сбербанке в Санкт-Петербурге. Она позволяет получить средства на первичное, на вторичное жилье клиентам без первоначального взноса. Всего здесь действует 285 ипотечных программ в Санкт-Петербурге.

Условия оформления ипотеки Сбербанка в Санкт-Петербурге

Ипотека в Сбербанке в Санкт-Петербурге имеет простые условия выдачи. Дают ее на квартиру или дом, срок погашения составит до 30 лет. Специальные условия имеет военная ссуда. Процентная ставка на кредит на покупку жилья варьируется:

  • минимальная - 6.00%,
  • максимальная - 13.50%.

Заявка на ипотеку может быть обработана в любое время. Сам ипотечный кредит Сбербанка в Санкт-Петербурге будет предоставлен через 3-5 дней с момента обращения. Рассчитать затраты по ссуде вам поможет встроенный ипотечный калькулятор в Санкт-Петербурге .

"Загородная недвижимость и гараж"

В рамках данной программы можно оформить кредит на участок, садовый дом или дачу под 10-14,75% в рублях или 8,8-12,1% в иностранной валюте. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка на 0,5% меньше. Документы оформляются на покупку участка земли, завершения или начатого с нуля строительства дачи. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Можно переоформить имеющийся у вас кредит по программе рефинансирования. Но в этом случае ставка по займу может быть выше обычных условий обслуживания. Второй вариант - оформить "Социальную ипотеку" под залог другого имеющегося у вас жилья.

Любая льготная программа сопряжена с большими бюрократическими заморочками, но процент одобренных заявок в Сбербанке по ним все равно выше, чем в других учреждениях.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки нужно соответствовать ряду требований:

• возраст: 21 - 75 лет (на момент погашения долга),

• минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов),

• привлечение 1-3 созаемщиков.

Хочу взять ипотеку в Сбербанке: что для этого нужно

Для начала необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Стоит также предварительно ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму кредита вы хотите получить. Где взять ипотеку в Сбербанке? Необходимо обратиться в отделение по месту жительства или регистрации.

При первой встрече необходимо предоставить все документы о заемщике (копию паспорта, справку с места работы за последние полгода). Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, пенсионеру нужно предъявить справку о размере социальных выплат за последние 6 месяцев. Кредитный комитет на их основе должен принять решение о том, выдавать ли займ вообще, и на какую сумму. Заемщик получит на руки решение об одобрении. В нем будет указан кредитный лимит и период действия бумаги.

Дальше необходимо подобрать жилье, исходя из указанной суммы. Завершающий этап - сбор документов и передача их в банк. В кредитное учреждение необходимо предоставить четыре пакета бумаг: о заемщике, о недвижимости, о поручителях и данные для участия в специальных программах. На их сбор с момента получения предварительного положительного решения банка у заемщика 4 месяца. За это время нужно подготовить:

  • копии и оригиналы паспортов членов семьи заемщика,
  • заявку,
  • справки о доходах за 6 месяцев всех членов семьи,
  • договор о купле-продаже с государственной регистрацией, страховым полисом и актом приема-передачи,
  • паспорта и справки о доходах поручителей,
  • документы на материнский капитал.

Это стандартный перечень. Банк может запросить и другие документы.

ИП должен предъявить следующие бумаги:

  • Налоговую декларацию.
  • Книгу учета расходов и доходов.
  • Лицензию на осуществление деятельности.
  • Свидетельство о регистрации из ЕГРИП.

Если кредитное учреждение одобрит выбранный объект, то клиент получит займ. Деньги могут быть переведены на счет продавца или заемщика. Во втором случае за безналичную оплату сделки придется заплатить большую комиссию.

Особенности

Как взять ипотеку в Сбербанке молодым людям? Юноши, достигшие 18 лет, должны гарантировать финучреждению, что даже в случае их призыва на службу они смогут погашать кредит. Девушки должны доказать, что даже после замужества и рождения ребенка они будут своевременно погашать кредит.

Популярный российский банк предлагает действительно интересные условия кредитования: низкие ставки, гибкие сроки, отсутствие комиссий, возможность привлечь созаемщиков. И все это не учитывая специальные программы и акции, которые проводятся довольно регулярно. Последние проходили в середине 2014 года. Так, Сбербанк предлагал всем желающим взять ипотеку на новостройку на 12 лет под 12% годовых и такой же размер авансового взноса. На вторичном рынке можно было приобрести жилье в кредит на пять лет. При условии, что клиент мог внести авансовый платеж в размере 50% и более.

Не удивительно, что постоянно увеличивается число клиентов, которые взяли ипотеку в Сбербанке. Отзывы пользователей подтверждают, что здесь все равно есть ложка дегтя: медленное обслуживание, длительное рассмотрение документов, необходимость предоставить большое количество дополнительных справок и другие бюрократические проволочки. Но даже эти нюансы не уменьшают все преимущества программ Сбербанка.

Сегодня у жителей России гораздо больше возможностей пробрести квартиру, дачу, коттедж или дом на заемные средства. Для этого необходимо взять кредит в Сбербанке. Ипотека оформляется несколько месяцев. Сначала нужно предоставить документы заемщика для ознакомления, а уже после получения предварительного одобрения искать объект. Процедура может сократиться, если работодатель аккредитован Сбербанком, или недвижимость была построена с участием финансового учреждения. Во втором случае у застройщика могут быть совместные льготные программы.

Смотрите видео: Ипотека на частный дом. Как оформить, какие документы нужны. Оценка недвижимости. (none 2019).