Вопросы к Юристу

Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта и как защититься от мошенников берущих кредит по фото паспорта

Виной всему страх того, что однажды тебе позвонят из банка и скажу «Гражданин Иванов, а долги-то не пора ли платить?!». А гражданин Иванов и не в курсе, какие-такие у него там долги. Он вообще займов не брал.

А кто-то взял за него. В этой статье мы с вами поговорим о том, как можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта, и можно ли это сделать в принципе.

Мифы и легенды о злых мошенниках

Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.

Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.

  • Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.
  • Кроме копии, ничего у него нет, а про то, где оригинал, он заготовил легенду «На обмене в паспортном столе».
  • Вальяжной походкой подойдя к менеджеру, заявитель представляется и сообщает цель визита. Менеджер кивает и просит документы.

Клиент: — Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.

Менеджер: — Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.

Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?

  1. Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.
  2. Потому что, если документ на обмене – старые данные недействительны. Это два.
  3. Банки не выдаю деньги по недействительным документам. Это три.
  4. И они прекрасно знают уловки «манимейкеров», потому что уже не один такой случай происходил. Это четыре.

Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.

Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.

Откуда же берутся кредиты, оформленные на чужие паспорта?

По ксерокопии чужого ДУЛ оформить ссуду может только тот, кто имеет доступ к банковской системе. То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.

Притом, оформить заем проще в автосалоне, или на точке выдачи товарных кредитов, где нечистые на руку менеджеры этим нередко грешат. Кредитные карты моментальной выдачи и экспресс-займы тоже нередко бывают оформленными по данной схеме.

А ксерокопии паспортов менеджерам поставляют либо мошенники, с которыми они работают в связке, либо они покупают их на форумах.

Проверить кредитную историю клиента им также не составляет особого труда. Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах. Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.

Как только данная ситуация обостряется – то есть, заемщик «перестает платить», — банки начинают разбирательство. И зачастую находят виновного, если он не успел как следует замести следы. Но проблема с клиентом остается долгое время нерешенной.

На человека повесили заем, который он и в глаза не видел, и кредитный договор не подписывал. Тут остается только одно – обращаться в суд. Больше информации о том, что делать, если на ваш паспорт оформили ссуду, вы получите по этой ссылке.

Самостоятельно же, раздобыв ксерокопию чужого паспорта, оформить договор у мошенника просто не получится. Во-первых, кроме ДУЛ нужны еще и другие документы, а во-вторых, может статься так, что человек, чьи данные используются, уже является клиентом банка.

И менеджер может связаться с ним по номеру телефона, имеющемуся в базе данных. Тогда мошенник сразу из отделений банка отправится в отделение полиции, где и будет объяснять, что он «паспорт дома забыл».

Но обезопасить себя от таких ситуаций человеку, который не хочет стать жертвой мошенников или недобросовестных менеджеров, все же стоит. Для этого важно соблюдать ряд нехитрых правил:

  • Не оставлять личные документы без присмотра,
  • Если главный документ гражданина РФ утерян – в тот же день обращаться с заявлением о его утере в паспортный стол и полицию,
  • Не пересылать сканкопии личных документов по электронной почте, тем более незнакомым лицам,
  • Не хранить эти данные на компьютере или на флешке.

И тогда можно будет не волноваться о том, что кто-то оформит на данные клиента кредит без его ведома. Если ваш паспорт украли, а затем взяли на него кредит, то нужно знать, как правильно действовать. Рассказываем об этом здесь.

Можно ли взять кредит по копии своего паспорта в банке или МФО. Инструкция ЦБ РФ

Несмотря на желание банков привлечь как можно больше клиентов, с целью заработать на процентных платежах, инструкция ЦБ РФ строго регламентирует порядок выдачи займов. Основная цель контроля – предупредить мошенничество и выдачу кредитов с низкой вероятностью погашения.

Центробанк устанавливает определенные коэффициенты риска, что позволяют снизить вероятность выдачи некачественных кредитов. Также банкам запрещено:

  1. Выдавать кредит без владельца документов,
  2. Оформлять договор по копиям документов, в том числе по заверенной копии паспорта,
  3. Кредитовать клиентов с плохой кредитной историей.

Период массовой выдачи потребительских займов прошел, и банковские организации заинтересованы в формировании качественного кредитного портфеля, для этого они предпринимают дополнительные способы проверки при выдаче кредитов:

  • Большинство запрашивают справку о доходах и копию трудовой книжки,
  • Новым клиентам часто нужно предоставлять не только паспорт, а еще и дополнительный документ (оригиналы),
  • Для подтверждения личности, в процессе выдачи нужно сфотографировать заемщика на фоне его паспорта,
  • Проводится верификация данных СНИЛС,
  • Проводятся тренинги для кредитных специалистов на тему «Как распознать мошенника»,
  • Деньги перечисляются на именную карту.

Если приходите за кредитом с ксерокопией паспорта, Вам предложат обратиться в следующий раз с наличием оригинала документа, даже если Вы являетесь действующим клиентом, и у Вас есть положительный опыт погашения задолженности. Потеря оригинала не является действующим аргументом, так как он уже недействительный, а после замены номер документа будет другой.

Могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта? В банке это сделать невозможно, так как законопослушные финансовые организации не имеют права выдать кредит без оригинала ДУЛ, но есть случаи, когда мошенники вступают в сговор с работниками кредитной организации.

Можно ли взять кредит на копию паспорта чужого человека

Если кредитный специалист работает по правилам, то даже по оригиналу паспорта оформить договор займа на другое лицо сложно:

  1. Если внимательно рассмотреть фото в паспорте, в большинстве случаев, можно распознать отличия во внешности человека,
  2. В случае, когда мошенник пытается взять кредит по поддельному паспорту – заменив фотографию, можно проверить данные по внутренней базе. Иногда, это действующие клиенты банка, можно сравнить сохраненную фотографию или позвонить по номеру телефона, что указан в банковском деле.

Банк принимает все возможные способы проверки, потому что часто непогашенные кредиты покрываются с прибыли финансового учреждения.

Существует несколько схем, по которым мошенники могут повесить кредит на другого человека:

  • Мошенник вступает в сговор с кредитным инспектором, и последний не очень тщательно проверяет документы. Часто данную схему проворачивают при выдаче потребительских займов в магазинах. После оформления товара в кредит его продают с дисконтом и получают наличные деньги.
  • Сотрудник банка сам является недобросовестным, и оформляет дополнительные кредиты на существующих клиентов или покупает базу паспортных данных (с ксерокопиями) для создания новых кредитных договоров. Сотрудник несколько месяцев обслуживает фиктивный кредит, а потом увольняется и прекращает выплаты.
  • Иногда можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта в микрофинансовой организации, которая в борьбе за клиентов не требует дополнительных доказательств от заемщика. В МФО невыгодные условия, и качественных клиентов заполучить сложно, а мошенники не обращают внимания на стоимость денег.
  • Все большей популярности набирает оформление микрозайма в интернете, для этого нужно предоставить скан документов. Мошенники активно используют эту возможность, особенно когда предусмотрен вариант перевода денежных средств не на именную карту клиента, а на кошелек на интрнет-сервисах.

Можно ли взять кредит по фотографии паспорта другого человека, в большинстве случаев, зависит от профессионализма и порядочности кредитного инспектора.

Ответственность за такие действия согласно российскому законодательству

Если факт мошенничества при оформлении займа доказан, виновные понесут уголовную ответственность:

  1. Если преступление совершил один человек:
  • Максимальный штраф – 120 тыс. руб.,
  • Работы исправительного характера – 12 месяцев,
  • Ограничение свободы до 2 лет.

  1. Аферу выполнила группа лиц по предварительной договоренности:
  • Штрафные санкции – 300 тыс. руб.,
  • До 2 лет исправительных работ,
  • Тюремное заключение – до 4 лет.
  1. Если к преступлению причастно должностное лицо:
  • Штраф – до 500 тыс. руб.,
  • Принудительные работы – 5 лет,
  • Срок ограничения свободы до 6 лет.

Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос

Как защититься от такого рода мошенничества

Человек узнает про неправомерный займ, когда банк начинает звонить с требованием оплатить кредит. И начинается паника. Сколько я должен? Мог ли кто-то подписать договор без моего ведома? Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта? Какой порядок дальнейших действий?

В данной ситуации главное не волноваться, не бежите оплачивать долг, лучше зразу сообщите, что это не Вы оформляли кредитный договор. Также следует подать заявление в правоохранительные органы и ожидать заседания суда. Кредитор также заинтересован в разоблачении мошенника. В 90% случаев суд принимает решения в пользу пострадавшей стороны, есть несколько способов проверки:

  1. Можно доказать с помощью видеокамер в отделении или магазине, что Вы там небыли в момент подписания договора.
  2. У клиента может быть алиби, что в день выдачи кредита он находился в другом городе,
  3. Факт получения денег нужно доказать,
  4. Необходимо провести экспертизу подписи на договоре.

Собственные документы нужно оберегать от третьих лиц, так как кроме займа, на Вас могут оформить подставную фирму для отмывания денег, что приведет к очень неприятным последствиям.

Правила обращения с документами, удостоверяющими личность:

  • Если паспорт украли или он утерян, немедленно напишите заявления в правоохранительные органы,
  • Не сохраняйте сканкопии документом на чужих цифровых устройствах,
  • Не пересылайте сканы по почте,
  • Не оставляйте документы без присмотра,
  • Следите за паспортом в процессе ксерокопии, оформления пропуска или справки,
  • Не делайте ксерокс в сомнительных местах,
  • Не передавайте паспортные данные для участия в незнакомых акциях,
  • На ксерокопиях, по возможности, указывайте для чего она предназначена,
  • Не оставляйте важные документы в качестве залога.

Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Нельзя даже взять займ с копией своего паспорта, что уж говорить о ксерокопии чужого удостоверительного документа, исключением является мошенническая схема. Преступник может сотрудничать с работником банковского учреждения и предоставить ему копию документа на другого человека. Учитывая факт, что оригинал паспорта сотруднику нужен только для подтверждения личности и снятия копии, вполне возможно осуществить мошенническую схему с копией паспорта.

После оформления кредита, мошенник получит деньги в кассе и вероятно поделится нечестной прибылью как минимум с одним сотрудником финансового учреждения. История вполне реальна и ее развязка наступит когда человек, копию паспорта которого использовали преступники, узнает, что он оказывается давно не выплачивает кредит. Нужно заметить, что эта схема хоть и имела места быть в России, но она достаточно редка, поверьте, не составит труда доказать, что вы не приходили лично в банк и не оформляли там кредита.



Существует еще одна мошенническая схема, но и она работает исключительно в связке с нечестным сотрудником банковского учреждения. К сотрудникам банка, которые оформляют гражданам кредит ежедневно попадают ксерокопии паспортов и дальше ситуация может развиваться по сценарию, описанному выше. Служба безопасности всегда начеку и сотрудник не глупый человек, понимает, что за такую махинацию его не просто лишат премии или уволят, он по всей строгости ответит перед законом.

Кредит по копии паспорта чужого человека получить действительно возможно, но ввязываться в такую мошенническую схему бессмысленно, ведь выяснить кто из сотрудников банка мошенник не составит большого труда.

И возникает вопрос, как мошенникам удается оформлять займы или кредиты по копиям чужих паспортов? Существует еще схема. Мошенник получает оригинал паспорта у человека, как это происходит абсолютно не важно, допустим он его попросту своровал. Потом находят похожего человека или делают кого-то похожим на человека, изображенного на фотографии чужого паспорта.

Подставной человек идет с не своим документом в банковский офис и беседует с ничем не подозревающим сотрудником, подписывает договор и в случае одобрения, получает деньги. Этим способом не любят пользоваться мошенники, так как служба безопасности, скорее всего, заметить несоответствие во внешности, но подобные случаи случались неоднократно.

В будущем появится много разных методов обмана людей, путем оформления кредита на другого человека. К примеру, сейчас уже есть терминалы, где для получения кредита необходимо приложить паспорт к фотокамере. Нельзя быть уверенным, что мошенники не воспользуются этим новшеством в преступных целях, а как полиция собирается с этим бороться неизвестно.


Что делать, если на ваш паспорт оформлен кредит?

1. Зачастую преступники пытаются оформить кредит на украденный паспорт, значит, что владелец обязательно заметит пропажу документа. Желательно незамедлительно обратиться в полицию и заявить об утере. Таким образом, появятся какие-то доказательства вашей непричастности к оформлению кредита.

2. Не стоит паниковать, узнав об оформлении кредита на вас. В первую очередь вы лично его не оформляли, поэтому переживать явно не нужно. Советуем обратиться в отделение финансовой организации и узнать дату оформления кредита на ваше имя, объясните, что лично не подписывали никаких договоров.

3. Не забудьте подойти с вопросами и к службе безопасности банка, они заинтересованы в обнаружении мошенников в организации. Будет лучше, если окажутся какие-либо доказательства отсутствия в городе в момент оформления кредита. Если это случилось относительно недавно, то по камерам видеонаблюдения можно увидеть кто именно приходил в офис для подписания кредитного договора.

4. Если банк не идет на сотрудничество, обращайтесь в полицию, ведь мошенничество уже совершенно и в дальнейшем на вопросы, которые банк так не хотел отвечать вам, он ответит в суде.

Кредит по ксерокопии чужого паспорта — реально ли это?

  • Предварительный сговор с кредитным специалистом, при котором он закрывает глаза на отсутствие оригинала паспорта и заведомо оформляет кредит на подложное лицо,
  • Оформление кредитов лично банковскими работниками по имеющимся копиям, без привлечения посторонних лиц.

Указанные случаи достаточно редки, потому что служба безопасности банка легко вычисляет такие сделки. Помогает этому наличие камер видеонаблюдения, которые фиксируют, что вместо реального владельца банка приходил другой человек или вовсе для открытия кредита никто не являлся, а также другие меры безопасности.

Кредит на чужой паспорт может быть выдан и в случае, если мошеннику удастся убедить работника банка в том, что оригинал он сейчас никак не может предоставить, но кредит очень нужен, рассказав трогательную историю. Это маловероятно, но возможно в принципе. Все дело в актерских способностях злоумышленника и душевной мягкости сотрудника банка.

Микрофинансовые займы, кредиты онлайн и покупка товаров в кредит

И все же взять кредит по чужому паспорту реально. Часто случаи мошенничества в этой сфере связаны с оформлением в кредит бытовой техники, компьютеров, автомобилей и других дорогостоящих товаров. В этом случае можно оформить заем опять же при личной заинтересованности сотрудников магазинов в выгоде.

Нередко продавцы и менеджеры сами оформляют кредиты на посторонних лиц по копиям документов других людей, после чего могут в течение 2-3 месяцев выплачивать займы, чтобы не привлекать внимания и приобрести еще большее количество товаров. Заканчивается все тем, что продавец увольняется, а пока банк или полиция поймут, что имеют дело с мошенником, все следы будут искусно (или не очень) заметены.

Хорошая вероятность взять кредит на чужой паспорт имеется в случае:

  • обращения в организацию, выдающую микрокредиты или кредитные карты моментальной выдачи,
  • оформления кредита через интернет, при котором для зачисления денег на карту необходим лишь скан паспорта или паспортные данные (в этом случае общение кредитного специалиста с заемщиком происходит по телефону).

Меры безопасности

Значительное упрощение процесса получения кредита многими банками создало отличные условия для действия мошенников.

Как уберечь себя от оплаты чужих кредитов и не попасть на удочку мошенников?

  • В случае утери паспорта сразу же обращаться с соответствующим заявлением в полицию,
  • Не делать ксерокопии документов в копировальных центрах и других общественных местах,
  • На всех копиях, которые передаются в различные учреждения, делать пометку от руки «не для предоставления кредита»,
  • Регулярно проверять свою кредитную историю и наличие непогашенных долгов в Бюро кредитных историй (БКИ),
  • Не передавать паспорт в руки другим лицам, кроме сотрудников правоохранительных органов,
  • Не хранить копии паспорта на компьютере или флеш карте и не пересылать их по электронной почте.

Смотрите видео: Где можно взять кредит, если везде отказывают? (none 2020).