Вопросы к Юристу

Возврат страховки по кредиту в УБРиР

По закону СК оставляет за собой право на то, чтобы забрать часть средств за неустойку. Вернуть полную сумму страховки могут только те заемщики, которые погасили задолженность в течение первого месяца после заключения кредитного договора. Если страховая компания входила в пакет предложения банка, то заявление о возврате денежных средств направляется в УБРИР, во всех остальных случаях — в страховую компанию. Способ возращение Необходимые действия через страховую компанию Процесс прекращения действия договора в досрочном порядке прописан в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.

Каждый заемщик имеет право подать заявление в страховую компанию о возврате, если он погасил кредит досрочно. Правда, возврат обязательно должен быть прописан в кредитном договоре. В противном случае СК обладает полным правом ничего не выплачивать вам.

Подается заявление в двух экземплярах.

Как составить заявление об отказе от страховки по кредиту?

Однако стоит учесть, что без страхования кредита его вам могут просто не выбрать.

Банки иногда отмечают прямо в договоре условия страхования.

Помните, что оно не обязательно, и вы всегда можете . Для этого вам стоит подать заявление об отказе от страховки по кредиту.

Вам могут отказать только в следующих случаях:

  1. Вы оформляете кредит на очень большую сумму
  2. Вы оформляете ипотечный кредит
  3. Вы оформляете кредит на автомобиль

В иных случаях вам могут поднять процентную ставку или даже отказать без объяснения причин.

Отказываемся от страховки по кредиту, образец заявления

В договоре страхования указаны условия его расторжения, если они предусмотрены.Если страховщик позволяет отказаться от полиса при определенных условиях, к примеру, в течение первых 30 дней, то необходимо составить соответствующее заявление в произвольной форме или по образцу СК и передать ее страховщику или банковскому представителю.Если можно вернуть деньги только при досрочном погашении, то вам нужно сначала выплатить всю задолженность банку и взять справку об отсутствии долга и закрытии счета. С этой справкой вы обратитесь к страховщику с просьбой о возврате денег за те месяцы, которые были оплачены, но не использовались.Помните: у вас всегда есть 5 календарных дней с момента подписания договора для того, чтобы отказаться от навязанной страховки, такое право дано вам соответствующим постановлением от Центробанка.

Образец претензии в банк на отказ от навязанной кредитной страховки

Вы можете задать свой вопрос в комментариях в этой статье. Постараюсь ответить на него в течение суток. Также получить консультацию можно по телефону +7 (800) 511 09 56 (звонок по России бесплатный).

  1. — 29 августа 2017 г.
  2. — 29 ноября 2017 г.
  3. — 18 января 2019 г.

Отказ от страховки после получения кредита с 01.01.2018

Даже был предусмотрен штраф для юридических лиц в размере от 100 000 руб. до 500 000 руб. за необоснованный отказ, в заключении полюса, либо навязывании дополнительных услуг при заключении разного рода договоров, в том числе и финансовых, коим является «кредитный договор».

Но как показала практика, банкиров, в погоне за выручкой, ни напугать ни какими штрафами, в кол-центрах, Вам красиво отвечают, что страховка не обязательно и от нее можно отказаться, а в отделениях банка, отказываются выдавать деньги, без заключения договора страхования. Но с 01.06.2016 ситуация кардинально изменилась!

Не секрет, что согласие заемщика на страхование жизни и потери работоспособности, значительно увеличивает шансы на положительный ответ кредитного учреждения.

Банк УБРиР, можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги

Страховая премия, удержанная Банком при выдаче кредита, составила _____ рублей. Подписывая предложенную форму договора, истец полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора по тарифному плану „без комиссий 22,9%“.При заключении кредитного договора правил страхования истцу не выдано.

Истцу не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах.Включение в кредитный договор пункта __, предусматривающего взимание страховой премии, истец рассматривает как ущемление прав потребителей.

В условия кредитного договора включено условие страхования истца, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям договора стоимость услуги страхования входит в сумму кредита и приобретается Заемщиком в кредит.

Образец заявления на отказ от страховки

Данная ситуация приводит к тому, что подобные учреждения могут устанавливать собственные требования к составлению всей необходимой документации по отказу от страховки. Именно поэтому единого образца заявления на возврат страховки по кредиту не существует.

Все это приводит к возникновению множества трудностей у людей, которые хотят вернуть страховку.

В этом случае вы можете обратиться за . Стоит отметить, что с точки зрения юриспруденции страховая компания должна получить ваше заявление почтовым отправлением на юридический адрес.

Возможности возврата страховых взносов по кредитам в УБРИР

рублей. «Моя квартира. Лайт» – упрощенный вариант предыдущей программы.

до 6 тыс. рублей. «Мое здоровье+ДМС» – страховая компания берет на себя риски в пределах страховой суммы на случай смерти клиента или получения им инвалидности.

В пакет также входит экстренная госпитализация по причине несчастного случая.

Виды страхования

Существует несколько видов страховых программ:

  • Страхование жизни заемщика, когда, при несчастном случае, близким родственникам не придется выплачивать задолженность,
  • Страхование от форс-мажорных ситуаций, когда банк сам выступает в роли страхователя, и взносы идут в его пользу,
  • Страхование ответственности подразумевает заключение договора между заемщиком и стразовой организацией,

Заемщик может самостоятельно выбрать наиболее подходящую программу. Отказаться от страховки можно, если кредитная история есть, и она безукоризненная.

Таким клиентам банк отказать не вправе, но потенциальным заемщикам не озвучивают причины, по которым банк не одобряет кредит.

«Обязательной» страховка стала ввиду того, что большая часть клиентов от нее отказались, но впоследствии не смоги оплатить кредит. Естественно, убытки не нужны ни одной кредитной организации.

Порядок оформления возврата страховки

Оплата страхового взноса производится при оформлении и выдачи кредита. Если задолженность была полностью погашена за первые 30 дней, заемщик может вернуть всю сумму страховки. При досрочном погашении клиент может рассчитывать только на часть. К примеру, если кредит был оформлен на 18 месяцев, а выплачен за 10, то часть страховки, оплаченной за оставшиеся 8 месяцев, должна быть возвращена клиенту.

Первым шагом станет обращение к кредитному специалисту. Клиент должен написать заявление (или заполнить готовый бланк), которое может быть рассмотрено от 30 суток и более. Все, что требуется от бывшего заемщика – ожидать ответа.

Стоит отметить, что далеко не все организации готовы выплатить разницу, они запрашивают различные подтверждающие документы, искусственно затягивают процесс.

Взыскание денежных средств может происходить и в принудительном порядке, для этого необходимо обратиться в специализированную организацию, которая возьмет «всю работу» на себя, либо подать иск в суд и оплатить все расходы на госпошлину.

Образец и форма заявления

При подаче заявления нужно иметь при себе паспорт, кредитный договор и договор страхования. Банки не всегда предоставляют готовый бланк, потому, не лишним будет написать его заранее. Пример заявления:

«Руководителю банка «Наименование кредитной организации»

Адрес местонахождения банка

От Имя Фамилия Отчество

Адрес проживания (прописки)

Контактный телефон +7 999 999 99 99

16 сентября 2000 года был заключен договор кредитования №777777, между мною и вашим банком. Одновременно был оформлен и заключен договор страхования кредита № 7777777-Ф. Кредитный договор был заключен на сумму 250000 (двести пятьдесят тысяч рублей) руб., но, по факту, полученная сумма была 230000 (двести тридцать тысяч рублей) руб. Разница в 20000 (двадцать тысяч рублей) руб была переведена на реквизиты страховой организации в качестве взноса. Договора были заключены на срок 36 месяцев, соответственно пункту 1.3.

Обязательства по кредиту были исполнены 27 мая 2001 года, мною оплачена сумма кредита 250000 (двести пятьдесят тысяч рублей) руб и все начисленные проценты. В связи с тем, что задолженность по кредиту была оплачена досрочно, договор страхования был расторгнут на 28 месяцев раньше.

Прошу вернуть мне часть страхового взноса, излишне оплаченную авансом, в размере 14000 (четырнадцать тысяч рублей) руб. Заявление прошу рассмотреть и принять в течение 10 (десяти) рабочих дней, с момента получения. В случае неудовлетворения заявления или неполучения ответа, я буду вынужден обратиться в вышестоящие инстанции».

Сумму денежных средств, которые клиент планирует получить, необходимо рассчитать самостоятельно, либо вместе с сотрудником банка. Вся необходимая информация указана в договорах. Образец того, как написать заявление в УБРиР на возврат страховки по кредиту, является типовыми и может быть использовано для подачи в любой банк.

Дата __________ Подпись __________

Полезные нюансы в договорах

Обратите внимание, что при страховании ответственности заемщика, возвратить деньги будет сложнее. Клиент должен будет доказать, что израсходовал всю сумму кредита на нужды, прописанные в договоре. В противном случае, страховая компания не обязана возвращать клиенту деньги.

Важным станет наличие подписанного договора, именно он является подтверждением, где прописаны условия. Страховая организация может внести в договор дополнительный пункт, где указывается, что при досрочном погашении кредита оплата за страховку не возвращается. Судьи несколько двояко смотрят на такие договора, на основание ГК РФ, если клиент не пользовался услугой, он имеет право вернуть деньги. Но некоторые судьи руководствуются «свободой договора», и встают на сторону страховой.

Разновидности страхования в УБРИР!

Уральский банк реконструкции и развития готов предложить каждому своему клиенту оптимальные и рациональные программы по финансированию обязательств, при возникновении страхового случая.

  • страхование жизни заемщика, в этом случае, если возникнет форс-мажор, к родственникам заемщика не будет никаких претензий,
  • предотвращение последствий в ходе непредвиденных обстоятельств, при которых банковская организация сама играет роль страхователя и получает в свой адрес взносы,
  • страхование ответственности – распространенный и простой способ обезопасить свое положение и собственные денежные средства.

Из всего перечня заемщик вправе осуществить самостоятельный выбор оптимальной программы.

Если кредитная история выглядит блестяще и означает отсутствие каких-либо прений и несогласий с другими банками, есть возможность отказа от оформления этого дополнительного долгового бремени. И банк, согласно действующему законодательству, не имеет никаких прав отказывать таким заемщикам.

Причина, по которой страхование стало носить «обязательный характер», проста: ранее заемщики от него отказывались, а потом, попав в затруднительное финансовое положение, не смогли вернуть долги. Банк терял прибыль. Поэтому обязательность страхования – это гарантия безопасности для банковской организации.

Порядок оформления возвратных мероприятий!

Внесение платежа по страхованию осуществляется в процессе составления соглашения по кредитному обязательству. Если долг был финансирован в полной мере на протяжении первых 30 дней, заемщик обретает возможность возврата всей страховой суммы.

Если же досрочно было погашено обязательство, клиент вправе рассчитывать только на возврат части ссуды. Например, если оформление договора произошло на 18 месяцев, а выплата – за 10, то клиент вправе получить компенсационное возмещение за 8 мес.

Возврат страховки по кредиту УБРИР должен быть осуществлен своевременно, и вы вправе отслеживать данный момент самостоятельно.

Первым шагом на пути к соблюдению беспрекословных прав заемщика станет обращение к специалисту по кредитам. Клиенту нужно использовать готовый шаблон заявления или составить свой образец.

На изучение бумаги банковскими специалистами уходит свыше 30 суток, поэтому ускорить процесс невозможно. Все, на что вы можете рассчитывать – ожидание ответа. Сразу оговоримся, что далеко не каждая организация выразит готовность и согласие на выплату разницы без подтверждающей документации.

Взыскать деньги можно и в рамках принудительного порядка, для этого стоит сделать обращение в специализированную фирму, которая сможет взять все обязательство на себя.

Краткое рассмотрение образца заявления!

Половиной успеха является рационально составленная заявительная бумага на возврат части средств. Надо иметь при себе два договора, соответственно сформированных с банком и страховщиком, и удостоверение личности.

Поскольку банком не всегда предоставляется готовый бланк, стоит создать его заранее. Вот приблизительный образец составления такой заявительной бумаги.

  1. В «шапке» справа указывается адресат (получатель) вашего заявления. Так и пишется «Руководителю Банка УБРИР». Справа строчкой ниже следует указание ФИО заявителя, места прописки, контактных телефонных сведений.
  2. С новой строчки по центру и с заглавной буквы пишется «Заявление».
  3. Далее идет сама текстовая часть. Заемщику следует пояснить, когда и какой договор был заключен между ним и банковской структурой, а также дать материалы об учреждении, которое выступает в роли страховщика. Отмечается точная сумма страхования, причем она прописывается цифрами и буквами. Далее указываются финансовые операции по погашению долга, и делается вывод о том, какая часть должна быть возвращена обратно.
  4. Одна из заключительных частей заявительной бумаги содержит в себе прошение о возмещении части страхового взноса, который был излишне оплачен как авансовый элемент. Также нужно уведомить организацию, что вы просите ее рассмотреть заявление в ближайшие 10 дней и заняться принятием по нему определенного решения. Предупредите, что если требования будут проигнорированы, вы оставляете за собою право обращение в вышестоящие инстанции.

То, какую сумму денег вы планируете получить обратно, следует рассчитать в самостоятельном порядке, или же сделать это совместно с банковским сотрудником.

Образец написания заявительной бумаги в УБРИР, который мы рассмотрели, выступает в качестве типового шаблона, поэтому может быть применен для обращения к любому кредитору.

Полезные нюансы в договорных отношениях!

Итак, как вернуть страховку по кредиту в УБРИР? На самом деле, все эти мероприятия являются простыми. Но стоит помнить о том, что в ходе страхования ответственности клиента вернуть денежные средства будет более сложно.

Клиенту потребуется сформировать доказательства того, что вся сумма кредита была израсходована на нужды, указанные в договорном соглашении. Иначе страховая компания не имеет перед клиентской стороной никаких обязанностей.

Важно держать при себе подписанный контракт, который и выступает в качестве основного подтверждения условий, на которых вы получили ссуду. Страховщик вправе разбавить договор дополнительных пунктов, в котором отмечается, что в процессе заблаговременного погашения кредита оплата страховки не осуществляется.

Судьи в процессе разбирательств имеют двоякое отношение к такому пункту, однако некоторые из них в качестве базы используют «свободу договора» и поддерживают позицию страховщика.

Досрочное расторжение заключенного соглашения!

Отдельно стоит вынести вопрос, связанный с возвратом страховки по кредитному обязательству при досрочном его восполнении в УБРИР. Здесь весь процесс осуществляется значительно проще, поскольку клиентская сторона наделяется в данном случае большим количеством прав.

Дело состоит в том, что оплатные мероприятия по соглашению могут происходить только в течение определенного срока.

В соответствии с изложенными положениями можно сделать вывод о том, что в случае досрочного погашения займа необходимо сразу же обращаться в банковскую организацию и составлять заявление, связанное с возвратом страховой премии.

Но деньги идут на счет непосредственного страховщика, а не банковской структуры. Отсюда простой вывод: именно с этой фирмы и стоит требовать компенсации ваших затрат. Ее адрес прописывается в страховом соглашении. Далее вам следует составить заявление, в котором создаются ссылке на ГК РФ 958-ю ст.

Куда можно пожаловаться при ущемлении ваших прав?!

Вот мы и рассмотрели, как вернуть страховку по кредиту в УБРИР, и что для этого стоит предпринять. Но практика насчитывает немало ситуаций, в которых права заемщика нарушаются, и возврат денег превращается в сложное испытание.

В данной ситуации у банковского клиента есть несколько вариантов и конкретных названий инстанций, куда ему следует обратиться при формировании спорных обстоятельств.

  • ЦБ РФ – кстати, силами и средствами этого заведения осуществляется контроль деятельности не только финансовых структур, но и страховщиков,
  • Российский потребительский надзор – орган, в который можно запросто подать жалобу по любому вопросу, связанному с нарушением ваших прав,
  • Прокуратора района, в котором вы прописаны, и где происходит данное разбирательство.

Но чтобы ситуация не доходила до этих крайностей, следует предотвратить некоторые возможные последствия. Перед непосредственным подписанием кредитного договора следует проконсультироваться со специалистом, который ответит на все ваши вопросы и даст несколько дельных рекомендаций.

Вот несколько аспектов, на которые вам следует обратить особое внимание.

  1. Выясните, как может повлиять на ситуацию с решением кредитора ваш отказ от страхования.
  2. Уточните, в какой компании вы страхуете своим риски, узнайте детальные материалы о ней.
  3. Изучите все договорные пункты, прежде чем заняться подписанием бумаги.

Грамотный и последовательный подход к вопросу позволит вам уберечься от рисков и оградить себя от нежелательных последствий.

А если ваши правомочия оказались нарушенными, вы всегда вправе обратиться в вышестоящие органы и добиться справедливого решения, чтобы их сотрудники встали на вашу позицию и помогли защитить себя.

Смотрите видео: Победа над банком УБРиР по возврату страховки (none 2020).