Вопросы к Юристу

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

В статье рассмотрим, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке. Узнаем, как физическому лицу составить заявление на реструктуризацию потребительского кредита. Мы подготовили для вас условия программы Сбербанка и собрали отзывы клиентов.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда выплата кредита в Сбербанке становится проблемой, то можно попробовать оформить реструктуризацию долга. Предоставляется услуга для различных видов ссуд, в том числе потребительских кредитов.

Найти калькулятор реструктуризации на сайте банка не получится, ведь в каждом конкретном случае изменения в условиях договора согласовываются с клиентом индивидуально. Часто реструктуризация — единственная возможность для заемщика избежать просрочек или вернуться в график, но отзывы о ней не всегда однозначны.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке

Клиентам, у которых возникли сложности с погашением долга, Сбербанк готов предложить различные программы реструктуризации. По сути, все они подразумевают изменение условий договора, благодаря чему выплачивать регулярные платежи клиенту становиться легче. Именно это обуславливает положительные отзывы заемщиков, которым удалось оформить реструктуризацию.

Рассмотрим, какие варианты выхода из затруднительной ситуации готов предложить Сбербанк:

  • предоставление отсрочки по уплате основного долга,
  • увеличение срока кредита,
  • полную или частичную отмену штрафных санкций,
  • снижение процентной ставки,
  • разработку индивидуального графика погашения задолженности.

Важно понимать, что клиенту придется также пойти на определенные уступки, особенно если реструктуризация оформляется уже при наличии просроченной задолженности. Например, Сбербанк может затребовать дополнительное обеспечение по кредиту в виде поручительства или залога.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция

Сбербанк готов предложить клиентам как готовые программы, так и полностью индивидуальные условия. Важным плюсом процедуры является возможность оформить реструктуризацию до возникновения просрочки или после нее. В последнем случае клиент может возвращать платежи согласно графику, договорившись со Сбербанком об уменьшении ежемесячной платы, например, за счет увеличения срока кредита.

Рассмотрим, какие шаги нужно выполнить для оформления реструктуризации:

  1. Ознакомиться с информацией о реструктуризации кредитной задолженности на сайте или в любом отделении Сбербанка.
  2. Заполнить и направить в банк анкету.
  3. Дождаться звонка специалиста и согласовать дальнейший порядок действий.
  4. Собрать пакет документов и передать его в банк.
  5. Получить решение банка, и в случае одобрения заполнить заявление на реструктуризацию.
  6. Подписать новый договор.

Документы на реструктуризацию

Сбербанк рассматривает в каждом случае возможность оформления реструктуризации индивидуально. Для этого клиенту потребуется заполнить анкету и приложить к ней пакет документов, что позволит сотрудникам оценить ситуацию заемщика и предложить оптимальные пути выхода из проблемной ситуации.

Конкретный список необходимых документов может меняться в зависимости от ситуации, но в общем случае в него обязательно входят:

  • паспорт,
  • документы, подтверждающие доход и занятость клиента,
  • различные документы, подтверждающие наличие оснований для проведения реструктуризации (уведомление о предстоящем сокращении, справка о постановке на учет в службе занятости, копия приказа об изменении условий оплаты труда и т. д.).

Дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, для подтверждения дополнительного дохода от сдачи в аренду имущества и т. д.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Условия реструктуризации определяются индивидуально для каждого обратившегося заемщика. Перед тем как оформить необходимые изменения, банк согласовывает их с клиентом. Сотрудники Сбербанка постараются решить, как сделать это максимально просто и взаимовыгодно.

Заявка на реструктуризацию является лишь первым шагом на пути оформления банковской услуги. Ее можно подать онлайн или обратившись в отделение, где обслуживается кредит.

Рассмотрим, какая информация должна содержаться в заявке на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • причины обращения за реструктуризацией и их документальное подтверждение,
  • сведения о кредите,
  • удобный вариант реструктуризации,
  • личные данные клиента,
  • информация о месте работы, доходе и собственности клиента,
  • данные о периодических расходах и других кредитных обязательствах,
  • информация о наличие зарплатной или пенсионной карты.

По результатам рассмотрения анкеты специалисты сообщают возможность заключения соглашения о реструктуризации задолженности.

Александр Южаков

«Я оказался в трудной ситуации, когда реальные доходы уменьшились почти в 4 раза и кредит стало платить практически невозможно. Решил обратиться в Сбербанк за реструктуризацией задолженности, ведь о такой возможности банк везде пишет. Итог: через 2 дня получил отказ. Смысла в обращении не увидел».

Юлия Самойлова

«Кредит мы брали, когда с доходами в семье было все хорошо. Но ситуация изменилась, и я свой кредит просто не могу выплачивать своевременно. По совету знакомых подала документы на реструктуризацию, и пришлось оформить, вот только понижения ставки я не получила, а итоговая переплата за счет увеличения срока сильно возросла. Но хотя бы дали возможность избежать просрочки».

Ольга Хохрякова

«Подала заявление на реструктуризацию долга, так как зарплаты упали и дальше продолжают падать у нас. Одновременно все документы представила, которые описаны на сайте. Рассмотреть обещали довольно быстро. Добиться решения удалось лишь через 2 месяца, но хотя бы одобрили, и на том спасибо».

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте - с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

На что направлена реструктуризация?

Если заемщик хочет избежать разорения и взыскания долга в судовом порядке, ему необходимо заявить о своих намерениях как можно быстрее. Банк идет навстречу клиентам, которые добросовестно вносили ежемесячные платежи и предлагает реструктуризировать долг. Суть процедуры заключается в продлении срока действия контракта и уменьшении размера регулярных взносов.

Образование небольшой просрочки не является причиной отказа в реструктуризации, заемщику нужно только документально доказать ухудшение финансового положения.

Воспользовавшись данным предложением, клиент:

  1. Сохраняет положительную кредитную историю.
  2. Не несет дополнительных расходов, связанных с оплатой штрафных санкций.
  3. Добивается решения вопроса без судебных заседаний, которые, в свою очередь, влекут за собой моральные и материальные затраты.
  4. Погашает кредит за счет внесения меньших сумм.

Банк заинтересован в возвращении своих средств, поэтому рассматривает заявление заемщика и зачастую выносит положительный вердикт. Срок действия контракта увеличивается за счет уменьшения ежемесячных выплат. Клиент получает некоторое послабление, но не освобождается от выполнения пунктов договора.

Кредитно-финансовому учреждению не придется подавать иск в суд, чтобы призвать клиента к ответственности. А он, в свою очередь, уверен, что может рассчитывать на понимание со стороны банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

В чем состоят преимущества и недостатки реструктуризации для обеих сторон?

Сначала рассмотрим плюсы, которые получает заемщик:

  • Даже снижение платежеспособности не лишает возможности рассчитаться с долгом.
  • Уменьшение суммы ежемесячной выплаты.
  • Не придется столкнуться с выплатой пени.
  • Проблема решается без лишних расходов и моральных потерь.
  • Сохранение положительной кредитной истории.

В свою очередь, банк:

    • Не несет убытков.
  • Удерживает настоящих клиентов и привлекает новых за счет демонстрации лояльного отношения.
  • Получает дополнительный доход путем начисления по процентной ставке.
  • Экономит средства и время на судебных разбирательствах, которые проходят в рамках законодательства.

Приняв решение подать заявку о пересмотре условий кредитного договора, клиент может выбрать один из трех видов, позволяющих ему рассчитаться с долгом. Менеджер предложит:

  1. Пролонгировать срок действия контракта.
  2. Составить персональный график платежей.
  3. Воспользоваться кредитными каникулами.

Вопрос о пролонгации договора принимается в отделе реструктуризации после подачи клиентом заявления, где указаны причины неуплаты взносов. Заемщику могут предложить один из вариантов выплаты кредита: увеличение количества платежей или продление срока соглашения. В результате финансовая нагрузка на потребителя уменьшается, а общая сумма по процентной ставке возрастает. Однако, учитывая уровень инфляции и стабильное повышение заработной платы, можно сказать, что клиент не понесет значительных расходов.

График платежей, составленный с учетом доходов клиента, позволяет банку вернуть средства без судебных разбирательств. Финансовое учреждение заинтересовано в возврате суммы займа с учетом процентной ставки, поскольку это его основной источник прибыли. И хотя составление индивидуального графика связано с немалыми затратами сил и времени, банк предлагает и этот вид реструктуризации. Им могут воспользоваться потребители, чей источник дохода зависит от сезонности. Например, работники сельского хозяйства.

В период «кредитных каникул» заемщик не освобождается от выплат процентов. Отсрочка платежей касается только основной суммы кредита, которая разделяется на равные доли и переносится на более позднее время. В связи с этим, ежемесячный взнос увеличивается.

В каких случаях применяется реструктуризация долга?

Желание помочь клиенту, испытывающему материальные трудности, выражается в корректировке пунктов кредитного соглашения. Однако финансовый институт проявляет его только после просрочки ежемесячного платежа и при наступлении одного из следующих эпизодов:

  1. Увольнение с работы.
  2. Уход в декретный отпуск.
  3. Призыв на армейскую службу.
  4. Потеря дополнительного источника дохода.
  5. Смерть.
  6. Утрата трудоспособности из-за травмы или тяжелого заболевания.

Даже если один из указанных случаев имеет место, нужно дождаться, когда просрочка составит более 30 дней. В отдельных случаях понадобится привлечь поручителя, иначе пересмотр договора может не состояться.

Условия для реструктуризации и список документов, которые должен предоставить заемщик

Процедура, позволяющая клиенту рассчитаться с кредитом без значительной финансовой нагрузки, проводится только при обоюдном согласии. Банк не имеет права пересматривать договор в одностороннем порядке, даже если у клиента есть несколько просрочек.

Затягивать с подачей заявления потребителю не стоит, только так он может надеяться на сохранение позитивной кредитной истории. Чтобы подписать новое соглашение, нужно иметь при себе паспорт. Воспользоваться предложением имеют право клиенты, возраст которых на момент окончания срока действия договора не должен превышать 65 лет (для неработающих пенсионеров).

Перечень документов (кроме паспорта):

  1. Заявление.
  2. Трудовая книжка (оригинал либо заверенная ксерокопия).
  3. Справка с биржи труда, подтверждающая отсутствие подходящей работы .
  4. Документ, подтверждающий уровень доходов.
  5. Бумаги, указывающие на необходимость проведения реструктуризации.

Указанный список требуют в большинстве кредитно-финансовых учреждений. Если вы столкнулись с проблемой, обратитесь к менеджеру заранее, чтобы уточнить, какие документы нужны для решения вопроса именно в этом банке. Приемом справок занимается сотрудник офиса и передает их для рассмотрения в соответствующее подразделение.

Если клиент не выполняет обязательств по новому договору, включающему льготные условия, он не может рассчитывать на повторную реструктуризацию. Затраты на обработку каждого запроса и принятия решения значительны, а потому очередное обращение потребителя с просьбой войти в его положение останется без ответа.

Характерные особенности процедуры для каждого вида кредита

Реструктуризация долга означает подписание нового договора. При этом прежний контракт закрывается, а начисление по нему пени полностью прекращается.

Потребительские займы выдаются Сбербанком наличными или перечисляются на карточный счет. Клиент имеет возможность приобрести автомобиль или другую технику, сотрудничая с финансовым институтом.

Если кредитный договор был подписан не только со Сбербанком, но и с другими организациями, имеет смысл объединить все займы и подать заявление на реструктуризацию в один банк. Таким образом, уменьшается общая сумма и понижается процентная ставка.

Ипотечные кредиты выдаются только под залог имущества. Чтобы не остаться без жилья и без денег, заемщику нужно срочно обратиться в банк и уведомить его о материальных трудностях, не дожидаясь длительной просрочки платежа. В противном случае, кредитная организация имеет право продать объект недвижимости, чтобы вернуть остаток долга.

Кредитная карта – платежный инструмент, который пользуется большой популярностью среди клиентов банковских учреждений. Удобство в использовании, небольшие проценты, наличие льготного периода – все эти характеристики привлекают граждан.

Пластик имеет определенный срок действия, он указан на лицевой стороне. Период переоформления пластикового носителя денег согласуется с банком отдельно, для этого нужно посетить любое отделение учреждения.

Превышение лимита при снятии наличных денег влечет за собой блокировку карты. Важно вовремя пополнять счет любым удобным способом, чтобы не возрастала задолженность. Если возникла необходимость в реструктуризации, клиенту нужно проявить инициативу и прийти в отделение кредитно-финансового учреждения. После смены платежного графика вернуть основную сумму будет значительно легче.

Понятие реструктуризации

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке? Это комплекс услуг установленного в банке образца, оказываемый заемщику и направленный на погашение заемщиком банковского долга без ущерба его материальному положению. Реструктуризация направлена на разработку индивидуального графика периодичности выплат, корректировку длительности займа и сокращение процентной ставки по кредиту.

Реструктуризация оформляется путем подписания кредитного договора. При этом важно удостовериться, что банковское учреждение официально прекращает действие предыдущего договора. Для этого обеими сторонами подписывается дополнительное соглашение о расторжении договорных отношений либо об их пересмотре.

В ситуации, когда банк составляет новую редакцию кредитного договора, не расторгая «старую», на имеющуюся сумму долга будут начисляться удвоенные штрафы и проценты. В таком случае рекомендуется обратиться к юристу и оспорить неправомерные действия банка в суде. Как правило, при соблюдении всех законных требований со стороны заемщика, суд идет ему навстречу и все начисленные двойные штрафные санкции аннулируются.

Виды реструктуризации

Каждому клиенту предлагается реструктуризация потребительских кредитов Сбербанка нескольких видов:

  • Увеличение срока кредитования и, как следствие, сокращение суммы ежемесячных выплат. Срок по потребительскому или автомобильному кредиту может быть увеличен до 3 лет, общий период выплат устанавливается не более 7 лет.
  • Кредитные каникулы, которые освобождают заемщика от выплаты основного долга, но обязывают выплачивать проценты за его пользование. В этом случае существует риск переплаты за кредит, так как общий срок выплат продлевается. В отдельных случаях возможен вариант освобождения клиента от всех выплат, но только на заранее определенный срок. Такой вариант наиболее подходит сезонным работникам. Для них возможна разработка графика неравномерных платежей: период минимальных выплат, а потом погашение накопившегося долга единовременным платежом.
  • Разработка индивидуального графика выплат для упрощения возвращения банковского долга. По согласованию с клиентом можно перенести плановую дату платежей или скорректировать их ежемесячный размер.

Применение совокупности мер реструктуризации

В индивидуальном порядке может быть предоставлена полная отсрочка по потребительскому или автомобильному кредиту на срок не более 12 месяцев. За этот период заемщику предлагается найти источники доходов для продолжения регулярных платежей по кредиту.

Перечисленные меры могут применяться комплексно или в различных комбинациях. Если положение плательщика не меняется по истечению года после начала мер по реструктуризации, банк может одобрить повторную процедуру, применив иные сочетания услуг. В случае необходимости реструктуризации валютного займа или валютной ипотеки процедура проводится при государственной поддержке.

Условия оказания услуги реструктуризации

Относительно каждого клиента принимается индивидуально решение о том, как сделать оптимальную реструктуризацию долга. Разумеется, банк оставляет за собой право отказать заемщику. При рассмотрении каждой заявки банк оценивает следующие параметры:

  • Потеря работы, а, следовательно, основного источника доходов,
  • Просрочка по выплатам от 30 дней и более,
  • Обстоятельства, обуславливающие незапланированные расходы плательщика: болезнь, потеря трудоспособности, смерть близкого родственника,
  • Ситуации уважительного характера: беременность, потеря сторонних источников доходов, утрата кормильца,
  • Смерть заемщика – реструктуризация кредита в Сбербанке предоставляется наследнику на определенных условиях.

Важно в случае возникновения затруднительного жизненного положения заранее обратиться в банковское учреждение, чтобы не наступал момент возникновения долга, а просто пересматривался график платежей.

Несмотря на то, что банки не обязаны оказывать услугу реструктуризации по первому требованию заявителя, они часто одобряют поступающие заявки. Это связано с тем, что наличие неблагонадежной кредитной задолженности влечет за собой начисление крупных резервных сумм, а именно – убытков. Так что банку выгоднее пойти на временное послабление кредитного бремени, чем работать в убыток.

Документы, необходимые для подачи заявки на реструктуризацию

Прежде чем подавать заявку в банк на получение услуги, следует ознакомиться с перечнем документов, которые нужно заранее подготовить. Они должны подтвердить тяжелое материальное положение заемщика и помочь банку принять решение о том, как реструктуризировать его задолженность.

Перечень документов для предоставления банку:

  • Паспорт гражданина РФ,
  • Справка о доходах, выписка из банка о движении денежных средств,
  • Трудовая книжка с отметкой об увольнении,
  • Документы с места работы об изменении статуса работника: приказ о предоставлении декретного отпуска или отпуска без сохранения заработной платы в оригинале или заверенной копии,
  • Больничный лист, содержащий сведения об инвалидности либо нетрудоспособности.

В каждом конкретном случае перечень необходимых документов определяется индивидуально. Отдел реструктуризации Сбербанка собирает наиболее полную и достоверную информацию о финансовом положении плательщика, для чего его просят написать заявление в свободной форме с описанием причин необходимости пересмотра условий кредитования. Там же желательно указать сумму, которую клиент может вносить в качестве платы за кредит в настоящий момент.

Процедура рассмотрения заявления

Аналогичное заявление можно заполнить в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/. Там подробно описано, как его заполнить, и какому именно специалисту направить по электронной почте.

Зачастую вместе с заявлением требуется приложить ксерокопию предыдущего кредитного договора, условия которого будут пересматриваться. Если таких договоров было несколько, то приложить необходимо все без исключения. Не рекомендуется скрывать подобную информацию от сотрудников банка, так как это неблагоприятно может сказаться на уровне доверия учреждения клиенту.

Пакет документов проходит проверку в течение установленного срока, после чего принимается решение о предоставлении услуги. Условия оказания сервиса доступны для ознакомления в отделениях банка. Отклоненная заявка не подлежит оспариванию клиентом.

Сбербанк дает возможность клиентам предложить свои варианты упрощения кредитных условий в рамках реструктуризации займа. Кредитная история заемщика при этом нисколько не страдает, поскольку он сам обратился в банк с желанием решить возникшие финансовые затруднения, а не скрываться от сотрудников банка и уклоняться от уплаты задолженности.

Реструктуризация задолженности по кредитной карте

Кредитная карта – один из самых популярных и удобных средств проведения платежей. При пользовании необходимо помнить, что несвоевременные платежи по погашению кредитной задолженности на карте приводят к начислению пени и увеличению суммы долга.

При одобрении заявки клиента, реструктуризация кредитной карты может быть осуществлена несколькими способами: скорректировать срок выплаты долга, пересмотрев размер регулярных выплат, разделить сумму пени и задолженности на равные доли, перенести дату обязательного платежа.

Реструктуризация задолженности по ипотечному кредиту

Для клиентов Сбербанка существует также услуга реструктуризации ипотечного займа. Залогом в ипотеке для банка является недвижимость, поэтому риск потери денежных активов для учреждения минимален. В случае прекращения выплат со стороны заемщика недвижимое имущество будет реализовано кредитной организацией и средства от продажи возвращены банку. На получение данной услуги может быть подана заявка онлайн. Заемщик рискует потерять средства, которые были выплачены по ипотечному кредиту ранее. Срок реструктуризации ипотечного кредита обычно устанавливается более длительный, но это может быть наилучшим выходом из сложного положения для плательщика. В среднем срок определяется длительностью до 10 лет, но не более 35 лет общего периода кредитования.

В некоторых случаях банк может одобрить отсрочку выплаты задолженности на определенный срок не более 24 месяцев, предоставляя клиенту возможность за это время преодолеть финансовые трудности.

Отказ банка в оказании услуги

В довольно редких случаях заявителю приходит отказ от банка. Это происходит, если при рассмотрении заявления заемщик был признан неблагонадежным или несостоятельным, без намерения возвращать заемные средства. На формирование подобных выводов влияют следующие факторы:

  • Отрицательная кредитная история клиента, негативные опыты рефинансирования или реструктуризации прошлых займов,
  • Необоснованность просрочки платежей,
  • Отсутствие регулярных источников дохода, показателей их поиска, перспективы их появления.

Сбербанк принимает решения об отказе в реструктуризации клиенту только в том случае, если посчитает ее бесперспективной. В остальных случаях принимаются все возможные усилия, чтобы помочь плательщику возвратить заем.

При возникновении спорной ситуации, когда банк отказывает в оказании услуги реструктуризации кредита, вопрос может быть решен в суде. Государственные органы могут обязать банковское учреждение пересмотреть условия кредитования или взыскать с заемщика сумму долга и всех наложенных на нее санкций в полном размере.

Мнение клиентов

Клиенты банка прибегают к реструктуризации, чтобы не портить свою кредитную историю и избежать судебной конфискации имущества. Отзывы пользователей услуги свидетельствуют о том, что она доступна и удобна в затруднительных ситуациях, помогает избежать начисления штрафов и процентов, а также общения с коллекторами.

Главным преимуществом реструктуризации является возможность погашения задолженности раньше срока.
Недостатком же является увеличение переплаты по кредиту за весь период его пользования. Оно наступает неизбежно при корректировке графиков выплат, если только основной долг не будет погашен досрочно.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке?

Для проведения данной процедуры нужны основания, поэтому от заёмщика потребуется предоставление документа, который будет подтверждать его непростую финансовую ситуацию. Это может быть:
— справка 2НДФЛ, которая наглядно покажет, что доходы заёмщика значительно сократились и погашать задолженность в прежнем размере он более не может,
— копия приказа об изменении размера заработной платы,
— копия приказа об отправлении заёмщика в отпуск без сохранения заработной платы,
— справка из службы занятости о постановке там заёмщика на учет,
— справки от других кредиторов с указанием сумм задолженности и размеров ежемесячных платежей. Это могут быть как кредиты, оформленные именно на самого заёмщика, так и на кого-нибудь из членов его семьи,
— и прочие документы, доказывающие временные финансовые трудности.

1. На сайте Сбербанка нужно скачать и заполнить специальную анкету на проведение реструктуризации. Найти на этом же сайте электронную почту подразделения по работе с проблемной задолженностью и отправить им отсканированную заполненную анкету на реструктуризацию задолженности по кредиту.

2. Спустя некоторое непродолжительное время гражданину звонят из вышеуказанного подразделения, выясняют подробности проблемы и определяют дальнейшее развитие ситуации, а также план действий. Специалист банка указывает, какие документы нужно собрать заёмщику, куда и когда их принести.

3. Гражданин следует всем сказанным указанием, собирает справки и направляется на встречу с сотрудниками Сбербанка. Там ещё раз обговариваются детали реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке, а после следует её оформление и подписание нового договора с графиком платежей.

По всем дополнительным вопросам вы можете обратиться к консультантам банка:
— бесплатный телефон — 8 800 555 5550,
— ICQ-консультант — 577809940 (пн-пт с 9:00 до 19:00),
— официальный сайт Сбербанка — www.sberbank.ru.

Также рекомендуем прочитать, когда нужно делать реструктуризацию кредита, чтобы избежать ненужных проблем.

Смотрите видео: Сбербанк отказал в реструктуризации кредита что делать? Платить кредит нечем (none 2020).