Вопросы к Юристу

Страховой случай по ОСАГО

Согласно действующему на территории РФ законодательству, выплату компенсации полученного в ДТП ущерба могут получить только потерпевшие (о том, может ли быть выплачена страховка виновнику аварии, мы рассказывали в этом материале).

Бывают ли страховые случаи без ДТП? А также что такое страховой случай по осаго, какие ситуации ими не являются?

На эти и другие вопросы расскажем вам в нашей сегодняшней статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Прежде всего страховой случай – это не самое приятное событие в жизни автомобилиста. Да и для страховщиков данное событие приятным не назовешь.

Потерпевший естественно считает потери и убытки, которые были причинены его имуществу, жизни или здоровью, но при этом убытки несет и СК ведь в данном случае именно на страховую организацию ложиться обязанность оплатить потерпевшему его ущерб (о том, сколько выплачивает СК по ОСАГО при ДТП, можно узнать здесь). Естественно, что страховщик в данном случае тоже терпит издержки. Очень часто СК всячески пытаются избежать выплаты компенсации потерпевшим.

Для того чтобы избежать обмана со стороны недобросовестных сотрудников СК и получить после наступления страхового случая компенсацию причиненного вам ущерба необходимо быть компетентным в вопросе страхования. Страхователю необходимо знать, какие случаи признаются страховыми, а какие нет, какие требуются документы для получения компенсации по ОСАГО и как правильно оформлять данное происшествие (узнать подробный порядок действий для обращения в СК за компенсацией по ОСАГО после ДТП, можно тут).

При происшествии

Страховой случай по ОСАГО может наступить как при ДТП, так и без него. Для начала давайте рассмотрим, что такое ДТП. Понятию ДТП дается определение в п.1.2 ПДД: ДТП является событием, которое возникает в процессе движения авто по дороге и с его непосредственным участием, при котором были повреждены ТС, грузы, сооружения и т.д. или причинен вред здоровью и жизни людей.

Данное понятие включает в себя следующие признаки:

  1. ДТП происходит только в следствии движения авто по дороге. К примеру, если авто в процессе движение совершает наезд на пешехода. А вот обратная сторона ситуации когда пешеход падает на авто уже не считается ДТП.
  2. ДТП считается только та ситуация в которой участвует автомобиль. К примеру, если выброшенная из окна авто бутылка попадает в пешехода, то такая ситуация не попадает под классификацию ДТП. А вот, если с авто упадет велосипед и упадет он на пешехода, то такой случай уже будет считаться ДТП, так как велосипед относиться к категории транспортных средств и при падении находиться в движении.
  3. Событие классифицируется как ДТП, если в нем был нанесен вред здоровью и жизни людей, транспортному средству, зданию и т.д.

Однако существует и другая категория случаев, которая относиться к страховым по ОСАГО. Причиной таких страховых случаев является не авария во время эксплуатации водителем своего ТС (более подробно о том, какие страховые случаи бывают по ОСАГО, мы уже рассказывали в нашей статье). Такого рода происшествия также рассматриваются СК как ущерб нанесенный имуществу владельца авто, так как не во всех случаях ТС можно найти и восстановить.

Случаями относящимися к разряду страховых по ОСАГО без ДТП считаются:

  • Угон авто.
  • Самовозгорание или умышленный поджог авто.
  • Стихийное бедствие.
  • Вред причиненный третьими лицами.

Для того чтобы получить компенсацию ущерба по всем вышеперечисленным случаям, потерпевшему следует оперативно собрать все необходимые для выплаты документы и обратиться в органы ГИБДД для того чтобы было проведено расследование по данному делу.

Какие ситуации им не являются?

Теперь о нестраховых случаях. Чтобы понять какие случаи не являются страховыми по ОСАГО, давайте обратимся к «Закону об ОСАГО» и рассмотрим понятие страховой случай, которое дается в данном законе. Для того чтобы СК признало случай страховым должны быть соблюдены следующие условия:

  1. У водителя управляющего автомобилем должна наступить гражданская ответственность.
  2. В том случае, если вы являетесь единственным участником ДТП (к примеру, въехали в столб), то соответственно данный случай не будет рассматриваться СК как страховой случай по договору обязательного страхования.

По правилам ОСАГО участников ДТП должно быть не менее двух. Гражданская ответственность должна возникать у одного участника, в то время как другой участник ДТП в такой ситуации признается потерпевшим и имеет право на получение компенсации причиненного ему вреда (исключение составляют случаи обоюдной виновности автовладельцев).

СК может отказать в выплате по ОСАГО, если автомобиль был поврежден в то время, как он находился на стоянке и при этом причины и обстоятельства повреждения неизвестны. Например, если выясниться, что кто-то нечаянно задел сумкой авто и поцарапал, то данный случай СК не будет классифицироваться как ДТП, так как виновное лицо в данном случае, если и будет установлено, то данный гражданин причинил вред не своим ТС, а следовательно за него СК ответственности не несет.

А вот в случае, если ваше авто было повреждено другим ТС, и виновник известен, то такой случай будет относиться к страховому по ОСАГО.

Получается, что для того чтобы СК признала случай страховым, вред автомобилю должен быть причинен другим ТС, собственника которого признали виновным в причинение ущерба потерпевшему. Так что, если на ваше авто упал рекламный щит, то выплату вы по ОСАГО не получите для этого существует другой вид страховок такой как КАСКО. Ущерб ТС потерпевшего должен быть причинен виновником при использовании его ТС.

Использованием автотранспорта признается его эксплуатация непосредственно связанная с движением. В том случае, если на стоянке вашему авто был причинен вред стоящим автомобилем виновника, например водитель поцарапал ваше авто при открывании двери своего ТС, то такая ситуация страховым случаем являться не будет.

Однако есть случаи, которые соответствуют тем условиям, которые мы перечислили выше, но при этом из случаев подлежащих возмещению по полису ОСАГО такие ситуации исключены.

Случаи не являющиеся страховыми по ОСАГО:

  • Если был причинен вред одним авто, а полис обязательного страхования оформлен на другое авто. Страховая организация несет свою ответственность только за то ТС, которое указано в договоре страхования.
  • Моральный вред и упущенная выгода по полису ОСАГО возмещению не подлежит.
  • Не подлежит компенсации ущерб полученный в соревнованиях, учебной езде, испытаниях авто.
  • Не подлежит возмещению загрязнение окружающей среды.
  • Страховая не будет выплачивать компенсацию, если ущерб был причинен грузом, так как ответственность лица осуществляющего транспортировку грузов должна быть застрахована.
  • Не будет СК возмещать и вред, который был причинен здоровью и жизни работника получившего ущерб при исполнении своих должностных обязанностей (в том случае, если данный вред может быть возмещен по другому виду страхования).
  • Не возмещаются и убытки, которые понес работодатель в результате компенсации убытков своему работнику.
  • Ущерб, который был причинен виновнику ДТП также не подлежит возмещению по ОСАГО.
  • Ущерб причиненный при выгрузке или погрузке также не возмещается.
  • Если был причинен ущерб, зданиям, архитектурным сооружениям, историческим ценностям и т.д., то этот вред по ОСАГО возмещен не будет.

Столкновение машин во дворе

Является ли столкновение двух машин во дворе страховым случаем? В том случае, если лицо управляющее автомобилем при движении задним ходом не заметил другое авто, либо если аварийная ситуация во дворе произошла по иной причине, водителю следует осуществлять все те действия, которые необходимо осуществить при ДТП.

ДТП во дворе является стандартной ситуацией. Данное ДТП попадает под действие тех же самых нормативных документов, что и ДТП произошедшее на обычной дороге. Необходимо понимать что, если водитель уедет с места ДТП не важно где оно произошло (во дворе дома или на трассе), то это будет считаться серьезным нарушением ПДД. Такое деяние может повлечь серьезное наказание.

Поэтому, если во дворе дома вы попали в ДТП, то вы должны будете остановиться и оставить свой автомобиль в том положении в котором он находился во время ДТП. Далее следует дождаться сотрудников ГИБДД и оформить данное дело надлежащим образом (о том, какой порядок действий необходим, чтобы получить компенсацию по ОСАГО если вы попали в ДТП, читайте тут).

После того как вы получите документы из ГИБДД, вам следует с полным перечнем необходимой документации явиться в СК и написать заявление о компенсации причиненного вам ущерба.

Порядок оформления

Оформление страхового случая – это стандартная процедура:

    Если вы являетесь потерпевшим по делу то вам следует:

  1. Уведомить в положенный законом срок свою СК о том, что произошло ДТП.
  2. Обратиться в свою страховую организацию с полным перечнем необходимой документации и написать заявление о компенсации причиненного вам ущерба. По закону на обращение в СК у вас есть 15 дней с момента ДТП, если дело оформлялось с привлечением сотрудников ГИБДД и 5 дней если ДТП было оформлено по Европротоколу (узнать, какие выплаты по ОСАГО полагаются при оформлении ДТП по Европротоколу, можно здесь).
  • В том случае, если вы являетесь виновником ДТП:

    1. То вам следует сообщить потерпевшему номер и серию бланка вашего полиса обязательного страхования. Напомните потерпевшему о том, что он может обратиться в свою СК за прямым возмещением убытков.
    2. Сообщить о случившемся в свою СК.
  • Теперь вы знаете, каков порядок оформления страхового случая.

    Права и обязанности

    Водитель являющийся потерпевшим (собственник авто) имеет следующие права:

      Право обратиться в СК виновного лица или свою страховую за выплатой компенсации ущерба

    ( о том, в каких случаях и куда нужно обращаться за компенсацией после ДТП, в свою СК или в страховую виновника аварии, мы уже рассказывали в нашей статье).

  • Водитель являющийся потерпевшим желающий воспользоваться правом на компенсацию причиненного ему ущерба обязан в установленные законом сроки уведомить СК о наступлении страхового случая.
  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 288-16-72 (Москва)
    +7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)

    Определение

    Страховой случай – событие, которое нанесло ущерб объекту договора. ОСАГО страхуется жизнь, здоровье, имущество третьих лиц, то есть вред, нанесенный водителем кому-то. КАСКО компенсирует ущерб, полученный транспортным средством (ТС) владельца полиса.

    Наступление страхового случая – повод обратиться в компанию за компенсацией. Но прежде чем человек получит выплату, происходит детальное изучение фактов и обстоятельств происшествия. Чтобы исключить случаи мошенничества, преднамеренных действий или умысел, компания будет детально изучать все документы.

    Все правила страхования, а также порядок действий пострадавшего прописываются в договоре. Если кратко, то алгоритм выглядит следующим образом:

    • установить знак аварийной остановки,
    • вызвать сотрудников милиции,
    • не сдвигать машину с места,
    • в случае согласия подписать справку о ДТП,
    • вызвать эвакуатор,
    • уведомить СК в ограниченные сроки.

    Звонить в компанию сразу после ДТП не стоит. Во-первых, сотрудники едва ли подскажут правильный порядок действий и все нюансы оформления документов. Во-вторых, они спросят о наличии справок, подтверждающих наступление страхового случая. Поэтому стоит заранее ознакомиться с договором и изучить алгоритм действий.

    В первую очередь

    Если вы стали участником ДТП, то на месте аварии стоит выставить аварийные знаки. Если требуется, оказать помощь пострадавшим. Затем вызвать сотрудников ГИБДД, позвонив по номеру 002, 112, 911.

    В период ожидания не стоит обсуждать какие-либо нюансы аварии со второй стороной. Эта информация затем может быть использована против вас. Это время стоит потратить на фиксацию регистрационных номеров машин, выяснение ФИО других участников ДТП, их номеров телефонов, желательно получить данные свидетелей, если таковые найдутся. За это же время стоит также составить заявление. Страховой случай должен быть описан в соответствии с требованиями, указанными в договоре.

    Потерпевшему рекомендуется выяснить контактные данные виновника ДТП, название страховой компании, номер его полиса. Если участников аварии много (более двух машин), и четко определить, кто виноват в случившемся, тяжело, то стоит опросить все стороны и коллективно составить извещение о том, что произошел страховой случай по ОСАГО. Оно прикрепляется к полису.

    Если второй водитель не согласен с изложенными фактами или просто не хочет подписывать документ, не нужно переживать. СК не имеет права отказать в выплате только из-за отсутствия заявления.

    Важные моменты

    До приезда сотрудников ГИБДД на месте аварии может многое поменяться. Поэтому, если есть с собой фотоаппарат или видеокамера, то стоит сразу заснять место происшествия (с четырех сторон) и пострадавших, если они имеются. Лучше всего сделать несколько фотографий с разных ракурсов и расстояний.

    На месте ДТП менять ничего нельзя. Но если образовалась пробка, и пострадавших вынуждают освободить проезжую часть до приезда сотрудников милиции, то предварительно стоит составить схему аварии, в присутствии свидетелей зафиксировать положение ТС и подготовить заявление. Страховой случай должен быть оформлен по правилам, указанным в договоре. Если существуют предметы, которые имеют отношение к месту происшествия (например, осколки стекол), то следует принять все меры по их сохранению и ограничить объезд.

    Если правила страхования предусматривают информирование компании о наступлении ДТП путем звонка по телефону, не постесняйтесь узнать фамилию сотрудника, который принял вызов. Если в дальнейшем его слова спровоцируют вас нарушить порядок оформления документов, то будет на кого ссылаться. Владельцы полисов КАСКО обязаны информировать СК самостоятельно.

    Оформление страхового случая по ОСАГО

    Инспектор ГИБДД по приезде обязан забрать у всех участников аварии свидетельства о регистрации ТС, водительские права и полисы. На основе сведений всех сторон составляется схема ДТП, в которой подробно расписываются все обстоятельства аварии. В справку нужно вписать личные данные свидетелей, если такие имеются, и пассажиров. Если информация изложена верно, то бумагу можно подписывать. Если человек считает, что документы по страховому случаю ОСАГО составлены неправильно, то это также стоит зафиксировать в извещении. В таком случае необходимо указать «Не согласен» и расписаться.

    Пострадавшему инспектор обязан выдать копию протокола о правонарушении, справку, схему ДТП (план местности и расположение авто, скорость движения, длина тормозного пути, описание места столкновения), данные об осмотре ТС и разъяснения всех участников и свидетелей. В этих бумагах должны быть разборчиво указаны ФИО и должность инспектора. Если документы не могут быть выданы сразу, то необходимо уточнить точное время рассмотрения дела и явиться в указанное место и в указанные сроки.

    Если ДТП повлекло тяжелый ущерб здоровью пострадавшего, то к документам необходимо приложить акт медицинского освидетельствования. Процедура осуществляется на месте аварии или в лечебном учреждении в присутствии двух свидетелей. Вот как должен быть зафиксирован конкретный страховой случай ОСАГО – ДТП.

    После ДТП следует тщательно проверить нанесенные автомобилю повреждения. Затем сотрудник ГИБДД должен их четко описать, а также включить в акт фразу «Возможны скрытые дефекты». В ином случае СК не оплатит расходы на ремонт повреждений, которые не были описаны ранее.

    Также следует проверить правильность заполнения протоколов и справок, точность указанных данных о месте и времени ДТП, сведения об участниках и ТС. Все исправления должны заверяться печатью, подписью и фразой «исправленному верить». Документ должен составляться одним почерком.

    Эвакуировать автомобиль можно после документального оформления ДТП с разрешения инспектора.

    Другие варианты

    Если ТС пострадало в результате стихийного бедствия, например урагана или падения рекламного щита, то за справкой о происшествии следует обратиться в местное отделение Росгидрометеоцентра. Если машина пострадала в результате огня, то соответствующий документ можно получить у пожарной охраны.

    Владельцы полисов КАСКО для получения компенсации за ущерб, нанесенный третьими лицами, должны написать заявление в территориально отделение милиции и взять справку, подтверждающую факт хищения деталей. Аналогичным образом стоит поступать в случае хищения ТС.

    Если наступил страховой случай ОСАГО (ДТП), а виновник получал полис в другом городе, то нужно обратиться в местный филиал компании. Выплата возмещения должна осуществляться в удобном для пострадавшего месте (городе).

    Вот как происходит оформление страхового случая по ОСАГО.

    Уведомление СК

    Сроки, в которые клиент обязан заявить о происшествии, указаны в договоре. По ОСАГО, они составляют 15 дней с момента происшествия, по КАСКО – 3 рабочих дня во всех случаях, кроме угона. В последнем варианте у человека остается только 24 часа. Затем необходимо явиться в филиал СК и предоставить полный пакет документов. Его список также есть в договоре. У человека есть 15 дней для сбора бумаг. Хотя очень часто время это не регламентируется.

    Если с места аварии пострадавший не получил никаких документов, то соответствующий запрос может сделать СК. От клиента потребуется предоставить паспорт, оригинал полиса, копии квитанций, свидетельство о регистрации авто, водительские права, оригинал «Извещения», банковские реквизиты пострадавшей стороны, заявление в двух экземплярах на получение выплаты по страховым случаям. Бумаги должны быть заверены печатью, датами и пронумерованы.

    Сотрудники компании в обязательном порядке проводят экспертизу. Если повреждения очень серьезные, то на место аварии должен выехать эксперт. В зависимости от результатов оценки назначается сумма, подлежащая выплате. С момента подачи документов у СК есть 20 дней для принятия решения.

    Порядок проведения экспертизы

    Часто возникает ситуация, когда человек не согласен с оценкой и суммой выплаты. Чтобы разрешить проблему, нужно провести независимую экспертизу с участием оценщиков, у которых есть лицензия на осуществление этой операции, и представителей СК. Приглашение сотрудникам компании придется отправлять заказным письмом не позднее трех дней до даты осмотра. Если предварительная сумма ущерба составляет больше 120 тысяч рублей, то следует пригласить на экспертизу также виновника ДТП. Такие действия при страховом случае ОСАГО помогут в дальнейшем пострадавшей стороне получить возмещение через суд. Представители СК часто игнорируют независимые расследования. Но здесь важен факт письменного подтверждения отправленных уведомлений. Если СК отказалась от выплаты компенсации или вообще не ответила в течение 30 дней после получения документов, следует обращаться в суд.

    Как оформить страховой случай по ОСАГО без справок?

    В последнее время появилась практика регистрации аварии по «Европротоколу» без участия сотрудников ГИБДД. Чтобы по такому принципу оформить ДТП, необходимо использовать специальные бланки, разработанные СК. Они принимаются в течение 5 дней с момента аварии.

    Условия оформления: все участники должны быть застрахованы, разногласий по поводу повреждений и схемы ДТП быть не должно. Только тогда водители смогут оформить документы по упрощенной системе. «Извещение о ДТП» должно быть пописано всеми участниками и передано в СК. В таком случае пострадавший не может предъявлять дополнительные требования к страховщику, но компания имеет право провести экспертизу для разъяснения условий аварии.

    Страховка «Росгосстрах»: особенности ОСАГО

    • Максимальный размер материальной компенсации — 400 тыс. руб.
    • Предельные выплаты по страховым случаям, оформленным «Европейским протоколом», — 50 тыс. руб., если оба участника ДТП получили полис после 01.08.2014. В остальных случаях – 25 тыс. руб.
    • Максимальная сумма компенсации по «Европейскому протоколу», оформленному при наступлении ДТП в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях, которые были зафиксированы техническими средствами контроля, — 400 тыс. руб.
    • Страховка «Росгосстрах» выплачивается в денежной форме или путем выдачи направления на ремонт. Во втором случае учитывается износ деталей, подлежащих замене. Автомобиль может обслуживаться только на тех СТО, с которыми у СК заключен договор на проведение ремонтных работ.
    • Срок урегулирования вопросов — 20 рабочих дней.

    Изменения в законодательстве на 2015 год

    В прошлом году Госдума приняла поправки к закону, увеличив лимит выплат по материальному ущербу и изменив порог износа. Если наступил страховой случай по ОСАГО, то автовладелец теперь может самостоятельно выбирать способ получения компенсации (наличными или направлением на ремонт). Возмещать средства будет только СК пострадавшего, независимо от того, в какой компании обслуживается виновник ДТП. В Госдуме считают, что переадресация в местный филиал страховщика другого участника ДТП только затягивала процесс получения компенсации. Раньше в таких случаях была предусмотрена выплата штрафа в размере 0,1 % от суммы возмещения за каждый день просрочки. Новыми поправками к закону размер этой комиссии увеличен до 1 %.

    Штрафы предусмотрены также в случае отказа сотрудников СК продать полис ОСАГО заинтересованным лицам. Их размер составляет 50 тыс. руб. В качестве альтернативы компании могут быть навязаны дополнительные услуги на эту же сумму.

    Изменились также максимальные выплаты по полисам «Росгосстрах» ОСАГО. Страховой случай, который произошел на территории Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области оценивается в 400 тыс. руб. При этом участники ДТП должны будут предоставить данные с видеофиксаторов обоих автомобилей. Для других регионов лимит ограничен суммой в 50 тыс. руб.

    Поправки также предусматривают введение тарифного коридора, чтобы компании могли снижать цены на полисы. Но как сильно это повлияет на стоимость «автогражданки», пока неизвестно. По предварительным подсчетам Российского союза автостраховщиков (РСА), тариф может увеличиться в цене на 24,2 %. С 2016 года он будет корректироваться Центробанком.

    Сроки досудебного урегулирования споров сокращены до 25 дней. За первые 20 необходимо провести экспертизу и принять решение относительно выплаты. На само урегулирование остается еще 5 дней. Этого времени не достаточно для полноценной обработки каждого страхового случая. Риск в том, что могут активизироваться автоюристы, которые предлагают клиентам выплатить компенсацию наличными в обмен на уступку права требования. Затем такие специалисты отчуждают у СК суммы, в разы превышающие размеры ущерба. Здесь и компания терпит убытки, и клиент полностью сумму возмещения на руки не получает. Замкнутый круг.

    Комментарии специалистов

    По мнению сотрудников РСА, существует еще одна проблема. За компенсацией клиенты обращаются не в компанию, а в суд.

    Человек приобрел полис «Росгосстрах» ОСАГО. Страховой случай наступил в результате ДТП. Клиент, не вызывая сотрудников СК, обращается к частному оценщику с целью проведения экспертизы. Но сколько людей, столько и мнений. Один эксперт посчитает, что для восстановления авто потребуется 1 тыс. руб., а второй назовет сумму в 10 тыс. руб. С полученным заключением клиент обращается сразу в суд. По статистике, каждый 4-й страховщик действует по такой схеме. Это не нормальная ситуация.

    В правилах или договоре имеется памятка клиентам, которую можно было бы озаглавить как «Наступил страховой случай. Что делать?» В ней четко прописан алгоритм действий. В первую очередь нужно уведомить сотрудников ГИБДД. По статистике, 8–9 % случаев фиксируются «Европротоколом». Увеличение лимитов выплат будет только стимулировать участников ДТП оформлять аварии без сотрудников ДПС. В теории такая мера должна будет существенно снизить пробки на дорогах. Водителям не придется по несколько часов ждать сотрудников полиции. Но на практике пострадавший не сможет предъявить СК дополнительные требования. Бумага только называется «Европротоколом», но оформляется она с русским подтекстом.

    Что касается возмещения ущерба в виде ремонта авто, то здесь ситуация тоже неоднозначная. СТО, с которым у СК заключен контракт, может находиться за 100 км от пострадавшего. Водителю все равно придется доплачивать за новые детали. Кстати, с новыми поправками к закону, предельный износ запчастей сокращен с 80 до 50 %. А в случае некачественного ремонта разбираться с СТО придется самостоятельно, хотя договор заключала СК.

    Особенности износа

    Размер ущерба определяется суммированием стоимостей деталей, подлежащих замене или ремонту, с учетом износа. Это относительный показатель. Он характеризует степень использования узлов и агрегатов машины в ходе ее эксплуатации. Выражается он в денежных единицах. Чем больше лет автомобилю, тем меньше стоимость деталей. Именно эта трактовка вызывает массу споров между пострадавшими и СК.

    Для каждого вида деталей установлены свои правила расчета износа. Этот параметр калькулируется только для узлов, которые подлежат полной замене. Если деталь можно восстановить, то страховщик должен оплатить весь ремонт. Затраты на покупку краски и услуги автосервиса также должны быть компенсированы в полном объеме. Это же относится и к средствам безопасности (подушки, ремни), без которых использование авто запрещено. Калькуляция затрат должна происходить на дату совершения ДТП, а не тогда, когда проводится экспертиза.

    Страхование автогражданской ответственности является обязательным для всех водителей. Но оформляются такие полисы чаще всего на период проведения техосмотра, где ключевым фактором является цена. Если у водителя есть длительный безаварийный опыт вождения, то проблем быть не должно. Но вероятность наступления страхового случая существует всегда. Поэтому стоит заранее ознакомиться с правилами составления документов и алгоритмом действий в случае возникновения аварии.

    Суть полиса ОСАГО: можно ли ездить без него?

    Чтобы подробно рассказать, какие ситуации обязательно должны признаваться страховыми случаями по ОСАГО, коснемся толкования самого термина. При наличии базовых данных по страхованию автогражданской ответственности водителей вникнуть в суть вопроса будет гораздо легче.

    Это обязательный вид страховки для владельцев транспортных средств. С помощью полисов такого типа государство обеспечивает защиту пострадавшим людям при возникновении дорожно-транспортного происшествия.

    Если воспользоваться таким договорим страхования, покрывает страховка материальный ущерб потерпевшего в результате ДТП. То есть, расходы виновника аварии будут возмещены за счет страховщика.

    Что оплачивает страховщик?

    Перечень компенсационных выплат включает:

    • ремонт поврежденного автомобиля,
    • лечение водителя машины,
    • лечение пострадавших вследствие ДТП пассажиров машины.

    Также компенсации подлежит материальный ущерб, который нанесен держателем полиса имуществу других особ. Например, авто снесло чужой забор, протаранило витрину магазина.

    По сути, ОСАГО является важным документом наряду с техпаспортом транспортного средства и водительским удостоверением, без которых садиться за руль нельзя. Тогда выходит, что без такой страховки нельзя ездить?

    Конечно, без автогражданки ездить можно, но тогда работник ГИБДД вправе оштрафовать машину после дорожно-транспортного происшествия. К тому же, при таких условиях виновнику аварии придется компенсировать понесенные расходы пострадавших самостоятельно, что значительно превысит стоимость самого полиса на год.

    Какие случаи признаются страховыми?

    Мы разобрали суть толкования термина, теперь выясним, какими бывают страховые случаи по ОСАГО: при ДТП и без него.

    Страховым случаем называют ситуацию, когда транспортному средству/недвижимому имуществу/здоровью человека нанесен определенный ущерб иным транспортным средством.

    Чтобы дорожные аварии были признаны СК страховым случаем, потребуется одновременное наличие следующих факторов:

    • наличие полиса обязательной автогражданской ответственности водителя,
    • установленный факт движения транспортных средств при ДТП,
    • установленный факт материального ущерба, ставшего следствием происшествия.

    То есть, не все ситуации, когда использовался автомобиль, будут являться страховым случаем и признаваться таковым страховой компанией.

    Базовое понятие касательно поднятой темы мы уяснили, опишем далее подробно, какие ситуации на дороге являются страховыми случаями, почему.

    Перечень страховых случаев ОСАГО включает следующие моменты:

    • водитель авто сбивает человека, наносит ущерб его здоровью, ДТП приводит к смерти пешехода,
    • в результате ДТП здоровье пассажира иного авто или нескольких пассажиров пострадало,
    • порча автомобиля, транспортного средства иного рода, участвующего в аварии
    • следствием действий водителя автомобиля стал материальный ущерб иных людей: сбит забор, перекосилась опора электропередач, т.п.

    Если при аварии ситуация признана страховым случаем по ОСАГО, то страховая компания обязана выплатить пострадавшим сторонам определенные денежные суммы.

    Какие ситуации не признаются страховым случаем?

    Существуют такие виды материального и морального ущерба, что не является страховым случаем. Их важно знать каждому владельцу договора обязательного автогражданского страхования ответственности.

    Емкий перечень не страховых случаев представлен далее:

    1. Третья сторона пережила исключительно моральное потрясение, упустила определенную выгоду.
      Такие расходы не возмещаются страховой компанией.
    2. Водитель нанес вред здоровью, имуществу третьего лица на застрахованном автомобиле, который применялся в качестве обучающего езде транспортного средства, гоночного болида, авто для испытаний, но данная возможность не описана полисом.
    3. Ущерб здоровью, имуществу третьего лица стал следствием падения груза с застрахованного авто, открепления прицепа с авто, иного оборудования на нем, но это не описано договором.

    Такое также возможно, если будет установлен факт пребывания водителя автомобиля в алкогольной или иной форме опьянения при ДТП.

    1. Вред здоровью, имуществу исходил от рабочего при исполнении обязанностей, если данная разновидность материального ущерба не возмещается по законодательству.
    2. Убытки работодателя, спровоцированные причинением вреда здоровья его сотруднику, также не возмещаются СК.
    3. Порча имущества или здоровья третьих лиц, которые возникли при выполнении погрузочно-разгрузочных работ.
      Если пострадал антиквариат, драгоценные изделия, документы, религиозные предметы, ущерб страховщиком по ОСАГО не возмещается, так ка это нестраховые случаи.
    4. Действовали обстоятельства неодолимой силы, что и стало причиной возникновения аварии на дороге, парковке, повреждения имущества автомобилем.
      К этому пункту причисляют стихийные бедствия.

    Какая сумма покрывается ОСАГО в 2018 году?

    В прошлом 2017 году выплаты для покрытия расходов для автовладельцев-держателей полисов обязательного страхования автогражданской ответственности были изменены законодательно. Выросла стоимость страховки данного вида, а также максимальная сумма компенсационных выплат: она составила 400 000 рублей.

    То есть, каждый потерпевший человек при аварии имеет возможность обратиться к страховщику для получения материального возмещения собственных расходов. Главное, чтобы ситуация была признана как страховой случай по ОСАГО.

    Когда при ДТП порче подверглось несколько транспортных средств, то каждый водитель должен получить выплату, без пропорционального разделения денежных средств на всех участников дорожного происшествия. Если человек, участвующий в ДТП, погиб, из 500 000 рублей 25 тыс. выделяют на его погребение.

    Как составить заявление о наступлении страхового случая и куда с ним обратиться?

    Полис ОСАГО можно оформить у любой выбранной СК, написав заявление, и представив следующие документы:

    • регистрационное свидетельство ТС,
    • паспорт водителя,
    • права на управление авто,
    • техпаспорт.

    При столкновении с иным авто, если причинен вред здоровью пассажиров, водителя иного авто, стоит составить заявление.

    Важно, чтобы следующие условия при этом выполнялись:

    • участниками аварии были более одного авто,
    • все участвующие в ДТП авто имели действующий договор ОСАГО,
    • ущерб понесли только ТС.

    Заявление относят в СК, которая оформляла договор обязательного страхования автогражданской ответственности водителя.

    Но существует также ряд ситуаций, при которых составленное заявление нужно подать в Российский Союз Автостраховщиков, а не страховой компании:

    • СК банкрот, потеряла лицензию,
    • виновника происшествия на дороге установить не получилось, он не подписал договор ОСАГО, но только, если ущерб нанесен жизни, здоровью человека.

    Практика показывает, что не все дорожные происшествия считаются основаниями для компенсации понесенных расходов за счет страховой компании.

    Важно понимать, что действительно считается поводом для возмещения ущерба, а какие расходы возместить за счет СК никак не выйдет. Тогда можно избежать бумажной волокиты, трат собственного времени, нервов, сил.

    Что входит

    Страховым случаем называют наступление гражданской ответственности автомобилиста в результате причинения повреждениям жизни, здоровью или автотранспорту потерпевшего или потерпевших с использованием своего транспортного средства.

    Результатом происшествия стает обязанность виновника осуществлять страховую выплату.

    Намного проще решается данные вопрос, если у потерпевшего и виновного автомобилистов один и тот же страховщик, потому что это позволяет более быстро провести расследование и разобраться с бюрократическим нюансом.

    Различают два типа страховых случаев:

    • в результате дорожно-транспортного происшествия,
    • без ДТП.

    Проанализируем все случаи данных типов страховых случаев, что позволит правильно классифицировать собственный случай и выбирать правильный алгоритм действий.

    В страховой случай по ОСАГО при ДТП

    Действующий закон «Об ОСАГО», а именно – статья 7, согласно которой составляли полисы автогрожданки, регулирует вопрос страховых случаев. Также в ней указано о выплатах по ОСАГО, если страхователь стал виновником происшествия на дороге.

    Данное законодательство предусматривает:

    Законодательство предусматривает то, чтобы случаи ДТП рассматривались страховщиками в 20-дневный срок. При этом максимальная сумма в отдельных случаях может составлять лимит в 400 тысяч рублей.

    А СК следует известить о происшествии на дороге не позже, чем за 15 дней после аварии.

    Существует и другая категория страховых случаев, причиной которых стает не авария во время езды. Такие происшествия также расцениваются как убытки имуществу автовладельцев, потому что не всегда транспортное средство можно найти или восстановить.

    Страховыми случаями без ДТП считаются:

    • угон,
    • умышленный поджог или самовозгорание транспортного средства,
    • стихийное бедствие,
    • умышленный вред третьих лиц.

    Чтобы получить своевременную выплату в любом из перечисленных случаев, следует максимально оперативно провести расследование и собрать нужные документы, которые помогут разъяснить обстоятельства случившегося страховщикам.

    Что делать в первую очередь

    Полис автогражданской ответственности предусматривает покрытие ущерба имуществу или здоровью не виновному страхователю, а – потерпевшим от его действий.

    Поэтому в интересах жертв страхового случая своевременно обратиться к страховщику и сообщить о наступлении происшествия. Это и следует сделать в первую очередь.

    Страховые случаи по ОСАГО при ДТП если виновник не установлен – это не новость в практике, поэтому следует собрать все доказательства с происшествия, нужные документы и сообщить в правоохранительные органы для разбирательства.

    Намного проще пройдет следствие, если виновный автомобилист скроется без транспортного средства. Так, как номерные знаки помогут сразу же разузнать данные об этом водителе.

    Если вы обратитесь с запросом к страховщику виновного автомобилиста максимально быстро, то позволите выбирать среди трех основных схем возмещения ущерба:

    • прямой выплаты («прямого урегулирования»),
    • оформление европротокола,
    • стандартной процедуры покрытия убытков.

    Первые две схемы выплат считаются простыми и практически незатратными по времени, но они требуют обращаться с заявлением сразу же после наступления страхового случая.

    С этим документом, к которому прикрепляется целый пакет официальных бумаг, пострадавший во время страхового случая должен обратиться в СК.

    Заявление о наступлении страхового случая при участии Страхователя имеет свою основную четкую структуру, которую следует учитывать при написании документа.

    Основные и обязательные реквизиты:

    1. Контактные и паспортные данные потерпевшего автомобилиста.
    2. Данные о виннового застрахованном в данной компании лице.
    3. Структурированное описание страхового случая.
    4. Изложение последствий.
    5. Данные о страховом полисе.
    6. Подписи и дата составления документа.

    Следует учитывать, что заявление не имеет строгого регламента по поводу структуры и содержимого, поэтому его можно составлять еще на месте происшествия и обращаться в страховую компанию.

    Но при этом учитывайте, что наличие перечисленных выше реквизитов позволит страховщику получить максимально точную информацию для принятия решения.

    Какие нужны документы

    Заявление предоставляется с полным пакетом нужной документации. Такое условие предусмотрено для того, чтобы страховщик мог проверить достоверность получивших фактов о происшествии.

    Поэтому, если потерпевший обращается за возмещением ущерба по полису ОСАГО, то ему следует предоставить:

    • саму заявку о страховой выплате,
    • заверенную юристом копию заполненных паспортных страниц,
    • доверенность об представлении интересов выгодоприобретателя (если это необходимо),
    • реквизиты банка, если будет производится безналичная выплата,
    • доверенность от потерпевшего, если он самостоятельно не может обратиться в страховую службу,
    • справка о наступлении аварийного случая на дороге,
    • извещение о ДТП,
    • справку инспектора ГИБДД.

    Следует помнить, что извещение о ДТП заполняется как потерпевшим, так и виновником происшествия, поэтому о его заполнении следует подумать ранее.

    В крайнем случае можно заполнять бланк одной стороной, если кто-то из участников отказывается от оформления документации.

    Заявление о страховой выплате пишется потерпевшим самостоятельно в свободной форме, но при наличии исчерпывающего описания страхового случая.

    Если страхователь предоставляет специальный бланк заявления, то его следует заполнять.

    После случаев с летальным исходом потерпевшего от страхового случая, члены семьи умершего обращаются к страховщику виновного автомобилиста со свидетельством о смерти.

    За сколько дней можно продлить полис ОСАГО, читайте здесь.

    Сроки обращения и рассмотрения

    Автомобилисты и сами страховщики рекомендуют автомобилистам обращаться в СК сразу же после наступления страхового случая. Перечисленные выше документы предоставляются не позже, чем за пять рабочих дней после происшествия.

    Водитель-виновник обязан предоставить своей страховой компании извещение о случившемся ДТП, в котором он стал участником. Срок предусматривается такой же — не более, чем 5 рабочих дней.

    Документы можно доставить несколькими удобными способами:

    • во время личного визита,
    • заказным письмом.

    Потерпевший в следствии наступления страхового случая может известить СК одни из следующих двух способов:

    • обратиться с заявлением в страховую виновника,
    • оформить заявление о прямой компенсации ущерба своему страховщику.

    Но для этого следует учитывать такие обстоятельства:

    1. В ДТП участвовали лишь два транспортных средства, владельцы которых имеют оформленные полиса ОСАГО.
    2. Убытки понес лишь автотранспорт.

    В свою очередь страховщик обязуется выдвинуть свой вердикт и произвести выплату компенсации в течении двадцатидневного срока, согласно действующему законодательству, но практика показывает, что такие временные рамки растягиваются до тридцати рабочих дней.

    Уведомление о страховом случае ОСАГО должно иметь фиксированные даты, чтобы страховщик не имел права оттягивать сроки по выплатам.

    Данный документ предоставляется страховой компанией после того, как она произвела следственные действия и выносит свой вердикт.

    Этот акт поможет в дальнейшем следить за соблюдением страховщиком своих обязанностей, вычисляя всевозможные недоплаты.

    Каждый автомобилист, которому будут производиться выплаты по страховому случаю, может потребовать такой акт в письменном виде.

    Практика показывает, что страховщики зачастую отказывают водителям в получении такого документа, что является незаконным действием.

    Это объясняется тем, что во время возможного досудебного разбирательства такой документ может повлиять на неутешительный результат для страховщика.

    В таких случаях обращайтесь к автомобилисту и требуйте о выполнении ваших прав на получение точной и достоверной информации.

    Пренебрежение такими нюансами может повлиять не только на размер компенсации, но и стать причиной ее невыплаты вообще.

    Такой акт имеет свою строгую структуру:

    • данный о потерпевшем и виновнике страхового случая,
    • точное описание ущерба и подсчет общей суммы,
    • время и дата происшествия,
    • время и дата подачи заявления о наступлении страхового случая по полису ОСАГО,
    • результаты экспертизы,
    • время и дату принятия решения о выплатах,
    • реквизиты страховой компании.

    Отметим, что каждый страховщик может составлять акт по своим правилам, но нужно учитывать, чтобы он фиксировал все нужные данные, которые мы перечислили выше.

    Соглашение об урегулировании

    Законопроект об ОСАГО, который был заверен Президиумом Верховного Суда Российской Федерации в июне прошлого года гласит о том, что как только страховщик исполнит свои обязательства в аспекте страховых выплат в требуем размере, без дополнительных независимых экспертиз, страхователь и пострадавший не могут требовать дополнительную компенсацию.

    Документ, который фиксирует тот факт, что стороны удовлетворены размером и условиями проведения компенсации, свидетельствует соглашение об урегулировании страхового случая по ОСАГО.

    Практика показывает, что страховщики хитростью требуют от своих клиентов подписывать такую официальную бумагу, чтобы снять с СК обязательства.

    Этот документ содержит все основные данные страховом случае и о произведенных выплатах потерпевшему.

    Важным пунктом является «Стороны пришли к соглашению», который подписывается участниками и свидетельствует об отсутствии претензий в адрес страховой компании.

    Вид ущерба после наступления страхового случая напрямую влияет на сумму выплату, которая будет производится потерпевшему. Размер компенсации регулируется законом «Об ОСАГО» (пункт 49).

    СК обязуется выплачивать:

    Если ущерб коснулся здоровья и трудоспособности потерпевшего, то рассчитываются расходы для его лечения, а также – возможные зарплаты, которые он потерял во время реабилитации.

    Срок давности

    Срок давности по автогражданке – это такой период, который предусматривает для автомобилиста возможность обращаться в суд за правовой помощью для защиты своих законных интересов.

    Хоть законодательство и предусматривает трехгодичную исковую давность, но на деле для ОСАГО она составляет 2 года.

    За данный промежуток времени можно подавать иски на страховщика, главное – чтобы срок не истек, и чтобы все даты страхового случая, оформления документации были документально зафиксированными.

    Процесс оформления страхового случая и проведения по нем компенсационных выплат требует соблюдение участниками страхового случая некоторых бюрократических и организационных аспектов, которые касаются оформления и подписания заявлении о ДТП, акте о страховом случае и о согласовании между сторонами процесса.

    Наличие всех перечисленных компонентов позволяет получить компенсацию от страховщика в полном размере и за максимально короткие сроки.

    Такие меры важно соблюдать даже с помощью автоюриста, ведь страховщики неохотно производят выплаты, пытаясь их всячески отклонить или уменьшить по размеру, каждый раз придумывая самые разнообразные и правдоподобные для этого причины.

    Уведомление о страховом случае ОСАГО – это важны документ, с помощью которого официально оповещают страховщика о том факте, что его клиент стал причиной страхового случая, а последствия происшествия требуют компенсацию в определенном размере денежных средств.

    С его правильного и своевременного оформления начинается процесс получения компенсации по ущербу во время непредвиденного происшествия.

    Обжалование решения страховой компании (размеров выплаты или полного отказа в компенсации) можно на протяжении 24 месяцев.

    Что говорится в законе «Об ОСАГО» о неустойке, смотрите на странице.

    Где дешевле застраховать машину по ОСАГО в Екатеринбурге, узнайте из этой информации.

    Страховые случаи и их исключения

    Для начала нужно разобраться, что является страховым случаем, а за какой тип уведомления страховой компании о ДТП, автовладелец не получит денежную компенсацию. В перечень обстоятельств, которые освобождают страховую компанию от выплат, относятся:

    Если транспортным средством управляло лицо, не указанное в страховом полисе.

    Причиненный моральный ущерб.

    Если сумма причиненного ущерба выше максимального размера выплат (400 тыс). В этом случае она взыскивается с виновника ДТП в судебном порядке.

    Возмещение категории "упущенная выгода".

    В случае если ущерб был нанесен в результате перевозки опасных грузов, при условии отсутствия специального договора.

    В случае если ущерб был нанесен во время испытаний, соревнований, на специально оборудованных площадках для учебной езды.

    Если во время ДТП был нанесен урон архитектурным, историческим, антикварным ценностям, в том числе зданиям, объектам интеллектуальной собственности, ювелирным изделиям.

    Это далеко не полный список вариантов ситуаций, на которые не распространяется действие страховки. Для того чтобы узнать, подходит случай или нет, виновник ДТП обязан сообщить в свою страховую о произошедшем.

    Cтраховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

    Ст.1 федеральный закон от 25.04.2002г., №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

    В случае если ситуация не подходит ни под одну из описанных, а страховая компания отказывается выплачивать компенсацию, то можно обратиться в суд.

    Итак, что делать в случае наступления страхового случая. Независимо от того, кто является виновником происшествия, алгоритм действий всегда одинаковый:

    Включить аварийные сигналы, выставить аварийный знак.

    Необходимо вызвать ГИБДД для регистрации факта аварии, если ущерб превышает 40 тыс. руб.

    Если есть пострадавшие - вызвать скорую помощь.

    Если виновник ДТП неизвестен, то необходимо собрать источник информации - видеозапись, показания свидетелей (если это охраняемая стоянка - сторож, общественная парковка - охранники близлежащих учреждений и т.д.).

    Если виновник известен, переписать все его данные, включая номер страхового полиса.

    Нельзя использовать поврежденный автомобиль до приезда инспекторов ГИБДД - они должны зафиксировать все нанесенные повреждения.

    Далее собираются документы для представления в страховую компанию.

    Для того чтобы иметь возможность в последующем получить полную компенсацию за причиненный ущерб, необходимо детально составлять документы. Указывать не "помяли правое крыло", а полностью, в мельчайших подробностях расписать: "правое крыло смято с разрывом металла, треснуло стекло на передней правой фаре, под крылом разломан защитный чехол из пластмассы, возможные другие скрытые повреждения".

    Нельзя делать ремонт транспортного средства до проведения экспертизы и составления акта его осмотра. Если есть подозрение на скрытые дефекты, необходимо направить ТС на станцию техобслуживания для полного осмотра.

    Автовладельцы, попавшие в аварию в первый раз, задаются вопросом: "что делать со страховкой после ДТП, если ты не виноват", ответ прост: делать ремонт и устранять причиненный ущерб.

    Кто и когда должен уведомить страховую компанию о происшествии

    Согласно установленным законодательством срокам, автовладелец должен уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая максимально быстро, но не позднее 5 рабочих дней. Однако это не означает, что нельзя обратиться за компенсацией позже.

    Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховой выплате и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

    Ст.11 федеральный закон от 25.04.2002г., №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

    Но все же лучше придерживаться установленных сроков, к тому же они прописаны в договоре страхования. Зачастую участники аварии сталкиваются с вопросом: нужно ли обращаться в страховую виновнику ДТП или это делает пострадавшая сторона. Здесь все просто. Потерпевший обращается в свою страховую компанию в случае:

    ДТП с двумя транспортными средствами.

    Без причинения ущерба имуществу государства или другим лицам.

    У обоих водителей оформлено ОСАГО.

    В ДТП нет пострадавших.

    Если требования не соблюдены, то автовладелец обращается в страховую компанию виновника аварии.

    Для того чтобы страховая компания выплатила денежную компенсацию необходимо представить следующие документы:

    Заявление о возмещении причиненного ущерба.

    Документы компетентных органов, доказывающих факт причиненного ущерба.

    Паспорт заявителя (собственник транспортного средства), если представитель, то при наличии нотариальной доверенности.

    Документ, подтверждающий размер причиненного ущерба.

    Документы, подтверждающие прочие расходы, связанные с причиненным ущербом.

    Если с ДТП на дороге все понятно, то как быть тем, кто, выйдя из дома, обнаружил царапину на крыле своего автомобиля? Расценивается ли это как страховой случай при ДТП на парковке и, если да, то, с кого взыскивать ущерб? Согласно установленным правилам, любое происшествие, в котором задействовано два автомобиля уже является страховым. К тому же сейчас многие парковки, особенно около торговых и бизнес-центров оборудованы камерами видеонаблюдения, поэтому найти виновника происшествия не составит труда. Те же самые требования распространяются на страховой случай при ДТП во дворе дома - если царапину оставил проходящий мимо человек, то это компетенция полиции, а не страховой компании.

    Каждый страховой случай рассматривается индивидуально и если он случился в вашем практическом опыте, то позвоните профессионалам, они быстро решат все ваши проблемы и посоветуют, как себя вести в затруднительной ситуации, чтобы не усугубить свое положение.

    Смотрите видео: Что делать для получения 100% выплаты по ОСАГО без суда и без юриста в течение 10 дней (none 2020).